一本书读懂互联网金融-(第2版)

目录　 第１章 概念解读，到底什么是互联网金融 ...1 1.1　基础概念，互联网金融的相关知识 ................. 2 1.1.1　互联网金融的基本概念 ....... 2 1.1.2　互联网金融的相关特点 ....... 3 1.1.3　互联网金融的运行方式 ....... 7 1.2　具体模式，互联网金融的模式分类 ............... 8 1.2.1　第三方支付 .... 8 1.2.2　平台网站 . 9 1.2.3　众筹集资 . 9 1.2.4　网络借贷 ...... 11 1.2.5　网络保险 ...... 11 1.2.6　虚拟货币 ...... 12 1.2.7　传统金融的网络化 ............. 17 1.3　深入了解，互联网金融的发展演变 ................ 18 1.3.1　互联网金融的产生与兴起 ....... 18 1.3.2　互联网金融在国外的发展 ....... 19 1.3.3　互联网金融在国内的发展 ....... 20 1.3.4　互联网金融业的发展趋势 ....... 21 1.3.5　对传统金融业产生的影响 ....... 22 1.3.6　从机构视角全面分析金融体系 ...... 24 1.4　移动金融，互联网金融移动化趋势 ................. 27 1.4.1　移动金融的概念 ................. 27 1.4.2　移动金融的分类 ................. 28 1.4.3　移动金融的作用 ................. 28 1.4.4　移动金融的影响 ................. 31 1.4,5　移动金融的创业方向 ......... 34 第2 章 理财产品，获取高标准的投资收益 .....37 2.1　风云之变，理财产品的互联网化 ................... 38 2.1.1　理财产品的方向与趋势 ..... 38 2.1.2　互联网理财产品的概念 ..... 38 2.1.3　互联网理财产品门槛低 ..... 39 2.1.4　互联网理财产品的本质 ..... 40 2.1.5　货币基金行业发展现状 ..... 40 2.1.6　货币基金行业注意事项 ..... 41 2.2　解析市场，互联网理财产品介绍 ................... 43 2.2.1　余额宝，支取方便 ............. 43 2.2.2　理财通，合作微信 ............. 44 2.2.3　现金宝，登录快捷 ............. 45 2.2.4　小金库，购买随心 ............. 45 2.2.5　零钱宝，功能齐全 ............. 46 2.2.6　百度理财，收益丰厚 ......... 47 2.3　产品投资，获得高收益并不容易 ............ 48 2.3.1　收益不是想赚就能赚 ......... 48 2.3.2　短期投资效果不明显 ......... 49 2.3.3　作为钱包的优势巨大 ......... 50 2.4　紧跟时代，银行互联网理财产品 ... 50 2.4.1　工商银行——“灵通快线” . 50 2.4.2　农业银行——“本利丰” ... 51 2.4.3　招商银行——“日日金” ... 52 2.4.4　中国银行——“活期宝” ... 52 2.4.5　民生银行——“如意宝” ... 53 第3 章 银行金融，传统金融业的革故鼎新 .....55 3.1　今非昔比，银行金融的发展变革 ................... 56 3.1.1　银行金融互联网化 ............. 56 3.1.2　推出网络金融服务 ............. 58 3.1.3　手机银行抢占市场 ............. 59 3.2　具体操作，手机银行的业务办理 ................... 60 3.2.1　注册账户 ...... 60 3.2.2　查询余额 ...... 62 3.2.3　转账汇款 ...... 63 3.2.4　无卡取现 ...... 66 3.2.5　购买产品 ...... 69 3.2.6　外汇办理 ...... 75 3.2.7　基金办理 ...... 78 3.2.8　其他业务 ...... 80 3.2.9　话费充值 ...... 81 3.3　规避风险，手机银行的使用须知 ................... 83 3.3.1　谨防短信诈骗 ..................... 83 3.3.2　当心公共WiFi .................... 84 第4 章 保险金融，互联网金融的保险销售 .....87 4.1　迎接挑战，保险与互联网相互交融 ................... 88 4.1.1　传统保险行业局限性暴露 ....... 88 4.1.2　互联网增加保险销售渠道 ....... 89 4.1.3　互联网改变保险表现形式 ....... 89 4.1.4　大数据能提供个性化服务 ....... 90 4.2　深入分析，互联网保险的特点介绍 ................... 91 4.2.1　业务虚拟化 .. 91 4.2.2　购买直接化 .. 92 4.2.3　信息透明化 .. 92 4.3　巨头携手，打造新型互联网保险 ................... 92 4.3.1　众安保险成立的意义 ......... 93 4.3.2　众乐宝锁定淘宝卖家 ......... 93 4.3.3　众乐宝的创新型思路 ......... 94 4.4　银行投保，互联网银行投保更便捷 ................... 95 4.4.1　网上银行投保 ..................... 96 4.4.2　手机银行投保 ..................... 97 4.5　发展创新，互联网保险的新型产品 ................... 99 4.5.1　乐业保——为小微企业员工提供保障 ...... 99 4.5.2　余额宝二代——支付宝的保险理财产品 100 4.5.3　赏月险——噱头与创新的相互结合 .... 101 4.5.4　脱光险——三重大礼引人注目 ..... 102 第５章 理财平台，领略互联网理财的魅力 ......105 5.1　先行了解，理财平台的基本特征 ................. 106 5.1.1　向用户提供市场信息 ....... 106 5.1.2　更加注重用户的体验 ....... 107 5.1.3　体现渠道的固有价值 ....... 107 5.2　淘宝理财，理财平台的网店模式 ................. 108 5.2.1　挑选理财产品 ................... 108 5.2.2　进行风险测试 ................... 110 5.2.3　网上购买支付 ................... 111 5.3　百度财富，理财平台的资讯模式 ................. 112 5.3.1　搜索产品更加便捷 ........... 112 5.3.2　提供垂直交易模式 ........... 114 5.4　天天基金网，理财平台的超市模式 ................. 115 5.4.1　注册相对复杂 ................... 115 5.4.2　产品购买方便 ................... 118 5.5　盈盈理财，理财平台的移动模式 ................. 119 5.5.1　注册登录 .... 120 5.5.2　查看详情 .... 121 5.5.3　买入产品 .... 122 5.5.4　查询资金 .... 125 5.5.5　提升额度 .... 126 5.5.6　赎回产品 .... 127 第6 章 第三方支付，互联网金融的支付模式 ...129 6.1　基础分析，第三方支付的入门知识 ......... 130 6.1.1　第三方支付的具体概念 ... 130 6.1.2　第三方支付的运营模式 ... 131 6.1.3　第三方支付的相关特点 ... 132 6.1.4　第三方支付的平台服务 ... 132 6.2　更新换代，第三方支付的发展历程 ......... 133 6.2.1　第三方支付在国外的发展 ..... 134 6.2.2　第三方支付在国内的发展 ..... 135 6.2.3　国内外第三方支付的差异 ..... 135 6.2.4　第三方支付未来发展趋势 ..... 137 6.3　平台代表，第三方支付平台的选择 ................. 138 6.3.1　支付宝——网上购物的*佳选择 .... 138 6.3.2　财付通——QQ 用户的**之选 .... 139 6.3.3　Apple Pay——更简单的支付方式 .... 140 6.3.4　银联在线——传统支付的改变 ..... 142 6.3.5　拉卡拉——随时随地刷卡支付 ..... 143 6.3.6　快钱——线上与线下相互结合 ..... 144 6.3.7　汇付天下——全方位支付服务 ..... 145 6.4　移动红包，主流的第三方支付模式 ................. 146 6.4.1　微信红包 .... 146 6.4.2　QQ 红包 ..... 148 6.4.3　微博红包 .... 150 6.4.4　陌陌红包 .... 151 6.4.5　支付宝红包 151 6.5　风险评测，第三方支付平台常见陷阱 ................. 153 6.5.1　防止网购木马 ................... 153 6.5.2　防止虚假客服 ................... 154 6.5.3　防止假冒诈骗 ................... 154 第7 章　 社交金融，社交平台的金融化趋势 ......................155 7.1　蓄势待发，社交平台进军金融行业 ................. 156 7.1.1　社交平台为何能与金融结合 ..... 156 7.1.2　移动支付是社交金融的趋势 ..... 156 7.1.3　社交平台于小微金融很有利 ..... 157 7.2　行业案例，典型社交金融方案解析 ................. 157 7.2.1　微信——提供全方位金融服务 ..... 158 7.2.2　新浪微财富——通过微博购买基金 .... 159 7.2.3　平安壹钱包——提供生活化金融服务 160 7.2.4　盛大Youni——实现个人间支付转账 161 7.2.5　Facebook——打造社交化金融板块 .... 162 7.3　社交实战，微信金融功能全面解析 ................. 162 7.3.1　平台注册 .... 162 7.3.2 支付开启 .... 163 7.3.3　产品购买 .... 165 7.3.4　扫码支付 .... 167 7.3.5　朋友圈销售 169 7.4　陷阱防范，微信中暴露的相关问题 ................. 171 7.4.1　朋友圈的广告骗局 ........... 172 7.4.2　微信名牌代购陷阱 ........... 172 7.4.3　微信中的木马植入 ........... 172 7.4.4　不合法的公众平台 ........... 173 第8 章 电商金融，电商网站中的商品交易 ...175 8.1　先行了解，电商金融基本知识介绍 ................. 176 8.1.1　电商金融的具体概念 ....... 176 8.1.2　电商金融的特征表现 ....... 176 8.1.3　电商金融的常见功能 ....... 177 8.1.4　电商金融更加精准化 ....... 178 8.2　平台代表，4 大电商金融商业模式 ................. 178 8.2.1　B2B 商业模式 ................... 178 8.2.2　B2C 商业模式 ................... 180 8.2.3　C2C 商业模式 ................... 182 8.2.4　O2O 商业模式 .................. 183 8.3　商品交易，利用淘宝进行网上购物 ................. 185 8.3.1　挑选心仪商品 ................... 185 8.3.2　查询商品信息 ................... 188 8.3.3　利用手机购物 ................... 190 第9 章 P2P 金融，小额个人网络借贷模式 ...193 9.1　先行了解，P2P 网络借贷的基础知识 ................. 194 9.1.1　P2P 模式的概念介绍 ....... 194 9.1.2　P2P 模式的起源发展 ....... 194 9.1.3　P2P 模式的当下现状 ....... 195 9.1.4　P2P 模式拥有的优势 ....... 195 9.1.5　P2P 模式存在的弊端 ....... 197 9.1.6　P2P 模式的担保方式 ....... 198 9.2　平台代表，P2P 网贷平台的简单介绍 ................. 199 9.2.1　人人贷——网络借贷平台的先行者 .... 199 9.2.2　陆金所——具有非常“老到”的经验 ................. 201 9.2.3　宜人贷——拥有“互动式”系统功能 ................... 202 9.2.4　拍拍贷——只凭信用、无须担保 .... 203 9.3　P2P 实战，陆金所借款具体流程分析 ................. 205 9.3.1　注册账户 .... 205 9.3.2　投资流程 .... 209 9.3.3　借贷流程 .... 211 9.3.4　引入担保 .... 212 9.4　理财技巧，P2P 网贷平台的制胜法宝 ................. 212 9.4.1　慎重选择投资平台 ........... 213 9.4.2　学会降低投资风险 ........... 214 9.4.3　坚决避免私下交易 ........... 214 9.4.4　妥善保管平台密码 ........... 215 9.4.5　定期进行安全维护 ........... 215 9.4.6　选择熟悉圈子投资 ........... 215 第10 章 P2C 金融，中小企业网络借贷模式 .217 10.1　先行了解，P2C 网络借贷的基础知识 ............... 218 10.1.1　P2C 网络借贷模式运作方式 ... 218 10.1.2　P2C 模式与P2P 模式的差异 ... 219 10.1.3　P2C 网络借贷模式具体优势 ... 220 10.2　平台代表，P2C 网贷平台的简单介绍 ............... 221 10.2.1　爱投资——给用户踏实可靠的感觉 .. 221 10.2.2　你我贷——相当有实力的网贷平台 .. 222 10.2.3　积木盒子——多方监管极具安全保障 ..................... 223 10.2.4　360 金融——投融资金融信息服务平台 ................. 226 10.3　P2C 实战，爱投资金融投资流程分析 ............... 228 10.3.1　注册账号 .. 228 10.3.2　实名认证 .. 230 10.3.3　资金充值 .. 232 10.3.4　提现流程 .. 233 10.3.5　P2C 投资 .. 234 10.3.6　债权转让 .. 235 10.3.7　企业融资 .. 236 10.4　投资技巧，P2C 网贷平台的制胜妙招 ............... 237 10.4.1　灵活选择投资收益率 ..... 237 10.4.2　注意项目时间的长短 ..... 238 10.4.3　注意资金的安全保障 ..... 239 10.4.4　分散投资能降低风险 ..... 239 第11 章 众筹金融，互联网站上的大众集资 .241 11.1　先行了解，众筹金融的基础知识解析 ............... 242 11.1.1　众筹的基本概念 ............. 242 11.1.2　众筹的参与角色 ............. 242 11.1.3　众筹的运作流程 ............. 243 11.1.4　众筹的发展历程 ............. 244 11.1.5　众筹的营销优势 ............. 245 11.2　平台代表，国内的主流众筹网站介绍 ............... 246 11.2.1　点名时间——具有中国特色的众筹平台 ............. 246 11.2.2　众筹网——具有影响力的众筹平台 .. 247 11.2.3　淘梦网——国内非常大的微电影众筹平台 ............. 247 11.2.4　追梦网——具有创新力的众筹平台 .. 248 11.2.5　天使汇——针对中小企业的创业投资社区 ............. 249 11.2.6　大家投——天使投资网络平台的创新者 ................. 250 11.3　股权众筹，天使汇平台项目实战演练 ............... 251 11.3.1　注册登录 .. 251 11.3.2　认证投资人 ..................... 253 11.3.3　投资项目 .. 254 11.3.4　发起融资 .. 255 11.4　奖励众筹，合适领域与包装设计介绍 ............... 259 11.4.1　项目的适合领域 ............. 259 11.4.2　项目的包装设计 ............. 260 11.5　募捐众筹，合适领域与包装设计介绍 ............... 263 11.5.1　项目的合适领域 ............. 263 11.5.2　项目的包装设计 ............. 265 11.6　债权众筹，平台借款利率与金额确定 ............... 267 11.6.1　法律的规定 ..................... 267 11.6.2　模式的出现 ..................... 268 11.6.3　模式的作用 ..................... 272 11.7　百花齐放，众筹金融促进全方面发展 ............... 272 11.7.1　众筹与能源供应 ............. 272 11.7.2　众筹与农业创新 ............. 274 11.7.3　众筹与公益活动 ............. 274 11.7.4　众筹与医疗救助 ............. 275 第12 章 大数据金融，基于数据的资讯模式 .277 12.1　先行了解，大数据金融的基本知识 ............... 278 12.1.1　大数据金融具体概念分析 ... 278 12.1.2　大数据影响金融行业发展 ... 279 12.1.3　大数据促进金融行业升级 ... 280 12.1.4　大数据对金融行业的挑战 ... 281 12.1.5　大数据金融固有优势分析 ... 282 12.1.6　大数据金融缺点分析 ..... 284 12.1.7　金融行业问题的解决方案 ... 285 12.2　平台代表，大数据金融的具体应用 ............... 288 12.2.1　好贷网——提供专业化贷款资讯 ... 288 12.2.2　阿里小贷——不用担保、只凭信用 .. 289 12.2.3　IBM——对金融资讯进行有效整合 ..................... 291 12.2.4　汇丰银行——专注于风险管理系统 ..................... 292 12.2.5　Kabbage——提供创新化金融服务 ..................... 293 12.3　风险解析，大数据存在的许多问题 ............... 295 12.3.1　个人隐私不安全 ............. 295 12.3.2　数据管理不简单 ............. 296 12.3.3　成本不容易控制 ............. 297 12.3.4　网络安全有漏洞 ............. 299 12.3.5　数据人才很缺乏 ............. 300 12.4　未来趋势，大数据的发展前景分析 ............... 301 12.4.1　大数据影响各个方面 ..... 301 12.4.2　大数据成为大势所趋 ..... 303 12.4.3　大数据创新商业模式 ..... 303 12.4.4　大数据时代风云转变 ..... 305 12.4.5　大数据的发展驱动力 ..... 307