个人贷款 初、中级适用 2021年版

第1章 个人贷款概述
1.1 个人贷款的性质和发展
1.1.1 个人贷款的概念和意义
1.1.2 个人贷款的特征
1.1.3 个人贷款的发展历程
1.2 个人贷款产品的种类
1.2.1 按产品用途分类
1.2.2 按有无担保分类
1.2.3 按贷款是否可循环分类
1.2.4 按业务载体分类
1.2.5 按业务处理渠道分类
1.3 个人贷款产品的要素
1.3.1 贷款对象
1.3.2 贷款利率
1.3.3 贷款期限
1.3.4 还款方式
1.3.5 担保方式
1.3.6 贷款额度

第2章 个人贷款管理
2.1 个人贷款管理原则
2.1.1 全流程管理原则
2.1.2 诚信申贷原则
2.1.3 协议承诺原则
2.1.4 审贷分离原则
2.1.5 实贷实付原则
2.1.6 重视贷后管理原则
2.2 个人贷款流程
2.2.1 贷款的受理与调查
2.2.2 贷款的审查与审批
2.2.3 贷款的签约与发放
2.2.4 贷款支付
2.2.5 贷后管理
2.3 个人贷款营销管理
2.3.1 银行营销策略
2.3.2 个人贷款营销渠道
2.4 个人贷款定价管理
2.4.1 个人贷款定价原则
2.4.2 个人贷款定价影响因素
2.4.3 个人贷款定价模型
2.5 个人贷款风险管理
2.5.1 风险管理概述
2.5.2 信用风险管理
2.5.3 操作风险管理
2.5.4 其他风险管理
2.6 个人贷款押品管理
2.6.1 押品管理基本概念
2.6.2 押品管理基本流程
2.6.3 押品价值评估
2.6.4 押品风险控制措施

第3章 个人住房贷款
3.1 个人住房贷款基础知识
3.1.1 基础知识
3.1.2 房地产估价
3.2 个人住房贷款流程
3.2.1 合作项目准入流程
3.2.2 单笔贷款流程
3.3 个人住房贷款风险管理
3.3.1 合作机构风险管理
3.3.2 信用风险管理
3.3.3 操作风险管理
3.4 公积金个人住房贷款
3.4.1 基础知识
3.4.2 贷款流程

第4章 个人消费类贷款
4.1 个人汽车贷款
4.1.1 基础知识
4.1.2 贷款流程
4.1.3 风险管理
4.2 个人教育贷款
4.2.1 基础知识
4.2.2 贷款流程
4.2.3 风险管理

第5章 个人经营类贷款
5.1 个人经营贷款
5.1.1 基础知识
5.1.2 贷款流程
5.1.3 风险管理
5.2 个人商用房贷款
5.2.1 基础知识
5.2.2 贷款流程
5.2.3 风险管理
5.3 涉农贷款
5.3.1 农户贷款
5.3.2 两权抵押贷款

第6章 信用卡业务
6.1 信用卡概述
6.1.1 定义
6.1.2 信用卡的产生和发展
6.1.3 信用卡的分类
6.1.4 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
6.2 信用卡业务流程
6.2.1 信用卡申请
6.2.2 信用卡调查、授信审批
6.2.3 信用卡的使用
6.3 分期付款业务
6.3.1 定义及基本规定
6.3.2 分期业务的分类
6.3.3 案例分析
6.4 风险管理
6.4.1 资金用途管理
6.4.2 风险监测
6.4.3 信用卡风险资产分类管理
6.4.4 信用卡催收
6.4.5 逾期资产处置
6.5 发展趋势

第7章 个人贷款新趋势
7.1 互联网金融与个人贷款
7.1.1 基础知识
7.1.2 商业银行互联网个人贷款
7.1.3 非银行个人网络贷款
7.2 普惠金融
7.2.1 基础知识
7.2.2 重点业务领域和发展模式

第8章 个人征信系统
8.1 概述
8.1.1 个人征信系统的含义和内容
8.1.2 个人征信系统的主要功能和意义
8.1.3 个人征信体系的发展历史
8.1.4 个人征信的相关法律法规
8.2 个人征信系统的管理及应用
8.2.1 个人征信系统的信息采集
8.2.2 个人征信系统的管理模式
8.2.3 个人征信系统的信息查询
8.2.4 个人征信报告内容介绍
8.2.5 个人征信报告异议处理
8.3 互联网金融背景下征信业务的新发展

附录
一、个人贷款的相关法律
（一）《中华人民共和国民法典》
（二）《中华人民共和国商业银行法》
（三）《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
（一）与个人贷款相关的政策法规
《个人贷款管理暂行办法》
《商业银行押品管理指引》
（二）与个人住房贷款相关的政策和法规
《住房公积金管理条例》
《商业银行房地产贷款风险管理指引》
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》
《住房城乡建设部等部门关于调整房地产市场外资准入和管理有关政策的通知》
（三）与个人汽车贷款相关的政策和法规
《汽车贷款管理办法》（2017年修订）
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》
（四）与个人教育贷款相关的政策和法规
《中国人民银行助学贷款管理办法》
《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》
《财政部 教育部 中国人民银行 银监会（关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知）》
《教育部 财政部 中国人民银行 银监会（关于完善国家助学贷款政策的若干意见）》
《教育部 财政部 中国人民银行 银保监会（关于调整完善国家助学贷款有关政策的通知）》
《商业助学贷款管理办法》
（五）《农户贷款管理办法》
（六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》
（七）《商业银行互联网贷款管理暂行办法》
（八）《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》
（九）《征信业管理条例》