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保险应该这样买

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图文详情
  • ISBN:9787515919690
  • 装帧:一般胶版纸
  • 册数:暂无
  • 重量:暂无
  • 开本:16开
  • 页数:243
  • 出版时间:2021-10-01
  • 条形码:9787515919690 ; 978-7-5159-1969-0

本书特色

本书基本覆盖了个人及家庭购买人身险应该关注的各种问题,理念优选,结构清晰,语出精妙,是一部既有理论基础又有实践参考价值的很好著作

内容简介

本书从个人及家庭投保前普遍关心的问题入手,结合大量案例,详细介绍适合家庭支柱、儿童和老人3类群体配置的保险产品,并针对不同收入家庭提供合理的投保方案,强调投保和索赔应注意的事项,解答用户常见的困惑,对家庭投保具有重要的参考价值。

目录

目??录

**章??投保之前,需要考虑好这些问题

我家需要买保险吗 / 2

家庭保障,应遵循哪些配置思路 / 6

买保险的“坑”有哪些,如何避免 / 11

买保险,应该选公司还是选产品 / 13

身体有问题,还能买到保险吗 / 16

买保险都有哪些渠道 / 21

第二章??家庭支柱如何为自己保障周全

医疗险:如何从容看病 / 26

重疾险:因病失业怎么办 / 34

意外险:意外伤残,生活怎么继续 / 48

寿险:不幸离世,家人如何渡过难关 / 53

养老年金险:不想被延迟退休怎么办 / 60

年金保险:如何稳稳地变富 / 72

第三章??从零开始,护航子女一生平安

孕产高端医疗险:在私立医院生娃 / 86

儿童医疗险:治疗白血病要准备多少钱 / 90

儿童重疾险:如果孩子生病了,能请假照顾吗 / 96

儿童意外险:孩子被烫伤如何解决治疗费用 / 101

教育年金险:为什么要提前准备孩子的教育费 / 105

年金险:给闺女置办嫁妆有哪些注意事项 / 111

寿险:如何把财富完整传承给下一代 / 119

第四章??买对保险,帮助父母安度晚年

医疗险:要不要倾家荡产治疗患癌症的老人 / 128

意外险:老人摔伤,医疗和护理费用怎么办 / 131

养老年金险:妈妈太节省了,怎么让她放开些 / 134

重疾险、防癌险:父母生病,请护工还是自己照顾 / 136

寿险、年金险:失独老人如何度过晚年 / 140

第五章??投保中,如何实现利益*大化

买保险时,要先去体检吗 / 144

长期险的缴费年限应该如何选择 / 146

要附加“投保人豁免险”吗 / 151

受益人必须指定吗 / 153

第六章??投保之后,如何确保顺利理赔

保单忘记续费怎么办 / 160

保险公司倒闭了,还能理赔吗 / 164

同时买几份保险,能重复赔吗 / 168

保险理赔手续如何办理 / 170

保险买错了,能退保吗 / 173

买了长期险,交不上保费怎么办 / 178

第七章??家庭保障规划案例

年收入30万元的单身人士 / 188

年收入60万元的四口之家 / 195

年收入100万元的三口之家 / 203

年收入150万元的三口之家 / 211

年收入200万元的三口之家 / 219

高净值家庭的财富传承规划 / 226

第八章??快问快答,解决用户常见困惑

投保人可以更改吗 / 232

受益人可以更改吗 / 232

保险公司拒赔怎么办 / 233

保单丢失怎么办 / 235

保险业务员离职,会影响理赔吗 / 235

网上买保险靠谱吗 / 235

搬家到其他城市影响保险理赔吗 / 236

移民会影响保险理赔吗 / 236

购买保险后体检发现新问题,需要告知保险公司吗 / 237

几十年后,通货膨胀导致保额不够用怎么办 / 238


后记 / 241


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节选

**章 投保之前,需要考虑好这些问题 我家需要买保险吗 亲爱的朋友,当你拿起这本书,翻到这一页的时候,你的保险意识已经超越了大部分人。但你或许依然有些疑虑:我家人都已经有社保了,还需要自己买保险吗? 大家来思考以下几个问题。 1.你给每位家人准备了多少治病费用 为什么要给每位家人准备治病费用呢?社保不是能报销吗? 社保并不能报销全部的医疗费。大家来看某家寿险公司公布的理赔案例:王先生因重型再生障碍性贫血进行了移植手术,住院花费28.37万元,社会医疗保险仅报销了7.4万元,剩余的20.97万元为自费项目。这就是大家需要自己准备好治病费用的原因。 所幸王先生3年前买了某商业医疗险,保险公司将自费部分全额报销。 《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》中登记在册的药物有2 000余种,而国内上市药品有16万余种,属于医保报销范围的占比不足2%。复旦大学青年教师于娟在患乳腺癌后写的《此生未完成》一书中,提到治疗乳腺癌的靶向药赫赛汀,每瓶 2.5 万元,而且不进医保,完全现金支付,一瓶只能用21天。丈夫和父母为了给她治病筹钱,卖掉了北京和山东老家的房子。当然,现在赫赛汀已进入医保,但仍有大量药品不在医保内。 有人或许会想:我正值壮年,怎么可能患上大病? 于娟患乳腺癌时年仅32岁,上面理赔案例中的王先生也很年轻。重大疾病并不仅仅青睐身体虚弱的老年人和儿童。平安人寿发布的2020年理赔年报显示,在理赔重大疾病的人群中,60岁以上老人占比只有6%,93%都是18~60岁的人群。根据明亚保险经纪北京分公司2020年的重疾理赔报告,理赔重疾险的人中,31~50岁人群占比达到74%,50岁以上人群占比19%。 医学技术越来越进步,很多病都有治愈的机会,但每一种治疗方案都有风险,特别是大病,没有哪个医生会拍着胸脯说一定能治好。那么,还要不要花大量的钱去救治呢?于娟在《此生未完成》中这么说:“金贵银贵不如命贵,癌症病人和家属是*缺钱的,但是却*舍得花钱。若是你对癌症病人说花钱能买命,不要说病人自己,病人家属就会立即卖血剜肉割肾换了钱捧给你。” 大家不知道会遇上什么风险,更不知道风险会降临在哪位家人身上,所以需要在社保之外,给家人配置商业医疗险。*普通的百万医疗险,每年只要花费几百元保费,就可以报销几百万元的医疗费用。再好点的中高端医疗险,可以让大家享受特需部、国际部、海外医院等更好的就医品质。 2.如果不工作,你还有收入吗 上有年迈的父母,下有年幼的孩子,顶着房贷、生活开销、课外班费用等多重压力,有多少打工人是停不下来的?如果家庭收入要靠你付出时间、精力去获得,试想,发生大病、伤残风险需要治病、养病、养伤时,不能工作怎么办?孩子的学费、家庭的日常支出、房贷等,这些是否有着落?如果发生更极端的风险,再也不能为家庭贡献收入,家人的生活会怎么样? 招商信诺人寿保险的官方公众号有这样一则理赔案例:D先生从事儿童教育工作,是家庭经济支柱,有一对可爱的双胞胎女儿,一家人其乐融融。2019年11月,D先生因为车祸不幸身故。由于D先生之前投保了保额153万元的意外险,家属获得意外身故理赔金153万元。 153万元身故理赔金,虽然对于养育两个女儿来说不算多,但可能相当于D先生妻子10来年的收入,能在很大程度上减轻妻子负担。如果有房贷、车贷,妻子可以用理赔金还上贷款,减少负债带来的经济压力。试想,假如没有这笔保险赔偿金,D先生的妻子该如何承担生活重负,孩子们的学业是否会受到影响? 谁都不知道明天和意外哪个会先来,提前做好防范措施,不仅是给自己的保障,更是给家人撑起一顶防护伞。 下面这3种保险可以用来弥补收入损失。 一是重疾险。发生重疾,一次性赔付一笔钱,用来支付治病、养病期间的生活支出。 二是意外险。发生意外伤残或身故,一次性赔付一笔钱,用来养伤或维持家人生活。 三是寿险。家庭经济支柱离世,一次性赔付一笔钱,帮家人渡过难关。 3.花钱的大项目,你都准备好了吗 如果大家已经用保险解决了大病、伤残风险,那么剩下的两个花钱大项,一是养育孩子,二是照顾老年后的自己。凡事预则立,不预则废,如果不提前准备,可能会陷入意想不到的窘境。 《爸爸去哪儿》中的演员张亮,15岁之前爸爸做煤矿生意,家里很有钱。当时,张亮每天的零用钱都有3 000元,而那时普通工人的月薪才900元。后来爸爸重疾住院,公司破产,马上要读高中的张亮被迫辍学去饭店打工,起初工资只有1 000多元,还不够小时候的零花钱。 父母要未雨绸缪,提前为孩子准备好教育费用,并且专款专用,保证孩子顺利完成学业,不必在本该读书的年纪辛苦谋生。很多父母从孩子一出生就着手准备将来读高中、大学的教育金。教育金*重要的就是“确定性”,孩子需要用这笔钱支付学费时,钱就在那里,不因父母挪用而空账,不因投资失败而减少。银行理财、股票、基金、保险,这些理财工具里,*能保证专款专用,并且本金和收益都安全、确定的工具,就是教育金保险。 除了子女教育费用,个人养老费用也需要提前储备。 到2019年北京地区人均寿命已达82.3岁,据《柳叶刀》杂志上发表的一份研究报告,如果按照当前人类健康趋势,预计2040年全球男性和女性人均寿命会增加4.4岁。人均寿命增加,意味着老龄化加重。根据第七次全国人口普查数据,中国60岁以上老年人口为2.64亿人,占比18%。预计十四五期间(2021年—2025年)老年人口将超过3亿人,到2050年老年人口将达到4.87亿人,占总人口的1/3。深度老龄化社会将伴随80后、90后的全部退休生涯。 老龄化越深入,社会基本养老体系压力越大。根据社科院发布的《中国养老金精算报告2019—2050》,中国养老金账户结余将于2035年左右耗尽,届时进入真正的“现收现付”阶段,年轻人交费,老年人领钱,年轻人越来越少,老人越来越多,能领到的养老金越来越少。 世界劳工组织公布的养老金替代率警戒线是55%。养老金替代率是指一个人退休时的养老金和退休前的收入水平比。假如退休前的月收入是1万元,退休后的养老金起码要达到5 500元,低于这个数字,生活质量将大打折扣。 中国的养老金替代率是多少呢?根据中国社会科学院发布的《社会保障绿皮书:中国社会保障发展报告(2019)》,目前平均只有45%左右。随着老人越来越多,缴纳社保的年轻人越来越少,替代率必然会越来越低。从2021年两会提出延迟退休方案也可以看出,我国的社会养老金储备面临很大压力。全世界人口老龄化*严重的日本,有一部轰动社会的纪录片《老人漂流社会——“老后破产”的现实》,“没想到老后会过成这样”,这是片中很多老人忍不住感叹的一句话。 非常期盼未来依靠科技发展、鼓励生育等措施,能够保持经济和社会活力,避免出现像日本一样的养老困境。但*该对大家的老年生活负责的是自己。年轻时给自己准备充足的养老金,给老年的自己留一点后路。 储备养老金,可以用很多种方式,有很多工具,其中保险是*具有规划性的——现在交一定的保费,能准确知道未来领取多少养老金,也是*具有安全性的——现金流源源不断并且本金绝对安全。 所以,需不需要保险,要看有没有风险。有风险,并且没有其他承担方法,就需要保险。只是对于不同家庭来说,需要的保险类型、保障额度不同罢了。 家庭保障,应遵循哪些配置思路 1.先保大人,还是先保孩子 很多朋友是从有了孩子开始了解保险的,父母总是想把*好的东西先给孩子,所以保险也被列入了孕妈们的囤货清单。年轻的爸爸妈妈们觉得孩子刚出生,身体比较弱,比大人更需要保险,并且孩子将来的路还很长,更需要提前做好规划。 给孩子买了保险,万一孩子发生风险,父母可以依靠保险的力量,更好地救治孩子,抚养孩子平安长大,这自然很重要。但是,孩子*大的风险来自父母。 在某社区网站,有一位35岁的重庆男士想要卖掉重庆南岸海棠溪的房子。他卖房的原因是自己得了尿毒症,如果有规律地做肾透析治疗,可以多活十几年。他要把自己多年打拼在重庆按揭购买的房子卖掉,换一个小的,腾出来的钱用来治病,因为他的女儿才1岁,他想陪女儿长大,不想这么早就离开家人。 保险,更多时候不是为自己买的,而是为家人买的。因为,当大家躺在病床上的时候,为大家的医药费、生活开支奔波的,是家人。孩子的保险,是给父母买的——孩子生病时,能减轻父母的经济压力。大人的保险,是给配偶和孩子买的——自己生病时,能减轻配偶的经济压力,让孩子的生活不受影响,继续享受父母的爱。 只要父母健在,有劳动能力,孩子发生风险,总可以想办法筹钱救治。如果父母发生风险,孩子没有能力救父母,更没有能力养活自己。所以,跟家庭其他资源分配的原则不同,买保险,应该优先考虑大人。所谓“优先”,不是说先给大人买,后给孩子买,而是说如果保费预算有限,应该多向大人倾斜。 有一位西部地区的朋友,两年前孩子刚出生时,先给孩子买了份保险。她家庭年收入20万元,孩子的保费总共花了两万多元,等到想给大人配置保险时,发现预算不足了。后来,我帮她重新做了规划,家庭总保费预算3万元,大人占2.7万元,孩子只占3 000元。但之前给孩子买的保险需要退掉,沉没成本还是挺高的。如果她两年前就以家庭为单位做规划,就不会发生这种尴尬情况了。 2.家庭成员分别需要哪些类型的保险 (1)对于家庭经济支柱。 **,为自己配置人身险,用医疗险来解决看病费用或提升医疗品质,用重疾险、意外险、寿险来解决大病、伤残、身故带来的收入损失,保障家人生活品质。 第二,用养老年金保险,为老年后的自己准备充足的养老费用。 第三,做好储蓄和投资,平衡家庭资产配置,以年金保险作为保本、保收益的资金配置,实现家庭资产稳健增值,为家人创造更好的生活。 (2)对于孩子。 **,配置人身险,用医疗险解决看病费用或医疗品质,用重疾险、意外险来解决孩子发生大病、伤残给父母带来的收入损失。 第二,用年金保险,为孩子储备充足的教育费用,确保孩子受教育的权利。 第三,用年金保险和终身寿险,为孩子做好婚前财富保全和财富传承。 (3)对于老人。 **,根据身体情况配置人身险,如医疗险、重疾险和意外险。 第二,视需求可以用年金保险帮助父母补充养老费用,或锁定养老社区入住资格。 第三,用寿险或年金保险实现家族财富顺利传承。 “世界上没有相同的两片叶子”,也没有完全一样的两个家庭。所以,现阶段每个家庭到底要给谁买保险、配置哪些险种、购买多少保额,需要根据家庭成员的身体情况、资产状况、收入支出情况、对未来的规划等,具体分析。 3.保费占家庭收入多大比例合适 当有人问我买保险的钱应该占家庭年收入的多大比例时,我就知道没有人给他做过系统性的规划和分析。 好比每个家庭在食物、衣服上花的钱占家庭收入比例不同,买保险的钱所占家庭收入比例,每个家庭也是不一样的。先看家庭风险缺口,再看解决问题需要多少钱,这是科学配置思路。 花多少钱,不是看大家想花多少,也不是参考朋友家的占比是多少,而是看自己家的情况,需要花多少钱能解决风险。花不花在自己,风险来不来,谁都掌控不了。其实,这也不算是“花钱”,很多保险品种,只不过是资产的一种规划形式罢了。 如果把保险作为风险解决工具,将它作为家庭财务规划的一部分来考虑,保费占比多少就不是一个机械性、格式化的问题了。 比如:一个朋友年收入40万元,却“花”200万元买了某只基金。他为什么不按照年收入的一定比例去买基金呢?因为这是他家的财务规划,不仅涉及增量财富——年收入,还涉及存量财富。 买保险当然也是财务规划。家庭资金是否需要在不同的理财工具上分散配置?股票是利用风险赚钱,而风险也可能带来损失。能对抗风险损失的工具——保险,地位本就和股票相同。 所以,大家应该用一部分钱负责博取高收益(比如股票),用一部分钱负责稳住大盘(比如银行理财和年金保险);用一部分钱负责“赢”(比如股票、基金、银行理财),用一部分钱负责“不输”(比如健康险、年金险)。 既然买股票和买保险是同级别的财务规划,那么,为什么一个按照家庭资产比例做规划,一个按照年收入比例做规划呢? 当然,对于一般工薪家庭,规划保费的时候需要遵循一个基本原则:保费的上限,以不影响家庭正常生活开支为宜。 4.“先保障,后年金”,这个买保险的顺序对吗 经常有人问这个问题,是不是应该先把健康险规划好,再规划年金险。甚至还有保险从业人员在网络文章中将这一条作为买保险的基本“原则”。这听起来头头是道,实则除了帮客户“减轻心理压力”——在这次规划中少“花”点钱外,并没有实用价值。 买保险就是为了解决风险,大家买保险可以有先后,但风险并不会按照既定的顺序出场。大家可以说某种风险发生的概率更大,比如重疾比意外事故概率大,但谁也没把握准确断定哪一种风险先来。 (1)回归初心,为什么买保险。 关于“为什么买保险”,每一位朋友都能给出自己的理由:为了看得起病、养得起伤,为了储备孩子的教育金,为了更好地养老,等等(如图1-1所示)。是的,保险的主要功能就是在这些风险来临时,给家庭提供现金流,让全家人的生活质量不至于严重下降。 解决风险是大家买保险的初衷。比如,购买重疾险是为了生大病不能工作时,能有一笔钱弥补收入损失,支付家人的生活费用,给自己几年时间养病恢复。但如果真得了重疾,会不会影响孩子上大学的计划呢? 图1-1??风险解决方案 泰康人寿官方网站曾经发布过这样一则理赔案例:金先生在出差途中,乘坐的汽车坠入山谷,金先生当场死亡。他生前为自己购买了意外险、寿险、重疾险,还为儿子购买了教育年金保险,每年交保费18 530元,到出险时已交了两年保费,金先生的家人获得理赔金160万元。同时,由于孩子的教育金保险有保费豁免功能,豁免了其后15.6万元保费。 保险公司赔付的160万元身故金由金先生的太太打理,相信一位母亲一定会拼尽全力供孩子读书。但对她来说,今后的生活必然不容易。她或许独自养大孩子,或许会改嫁,总归这160万元放在银行卡里,会有太多去处。而那份教育年金保险则一定能专门用来支付孩子上学读书的费用。在未来的十几年,这份保单会把父爱和教育费一起带给孩子。尽管父亲不在了,少了一个依靠,但孩子读书受教育的权利不会受到影响。 (2)没人知道,哪种风险先来。 明天来的,如果不是重疾,而是窘迫的老年呢?《世界卫生统计2018》显示,中国人口平均寿命约76.4岁,排名第52位,较之前有所提升。位列前10的都是发达国家:日本、瑞士、西班牙、法国、新加坡、澳大利亚……其中,排名**的日本人均寿命为84.2岁。 医学技术进步,物质生活改善,对于绝大多数人来说,不管重疾来不来,老年阶段都会来。“先买重疾险,后买养老金”的思路真的是“原则”吗? 至少一半的客户都会问我这个问题:“重疾险能用来养老吗?我70多岁时要是没发生重疾,能把钱取出来花掉吗?”当然可以,只是别忘了重疾险的功能,它是用来解决大病风险的,发生重疾时它可以发挥100分的功力,但作为养老时,功力只有50分。解决长寿风险,要靠养老年金险来提供持续不断的现金流。 保险的功能,就是对抗风险损失。健康险和年金险解决不同的风险,如果保费预算暂时有限,险种配置可以有先后。但风险的来临不一定按照买保险的顺序,所以很难说先买哪个,后买哪个。每个家庭都应该系统、科学地分析家庭风险,制定解决方案。 买保险的“坑”有哪些,如何避免 有客户跟我说,几年前买某保险,买贵了,很“坑”;也有客户说,买了某款保险,保障责任太少,很“坑”。但我认为买贵了、买了保障责任不够多的产品,这都不算“坑”,只是没有“聪明”地买保险罢了。保险真正的“坑”只有两个:一是出风险时赔不到,二是赔的钱杯水车薪。 1.*大的坑——出风险时赔不到 这种情况是大部分投保者*担心的。但是,大家要了解,之所以出风险时赔不到钱,绝大多数情况下不是因为保险公司推诿塞责,而是因为购买保险的过程出了问题。 (1)买错产品。 比如,买了意外险,发生疾病不能赔。某位客户买了一份意外险,后来患上白血病,意外险是不能赔的。因为意外险保障的是意外事故造成的风险,意外事故是外来突发事件,不包括自身原因患病。 再比如,买驾乘意外险,赔不了烧伤。经常有客户在配置意外险时说:“我开车比较多,买份驾乘意外险就行了,不想买综合意外险了。” 驾乘意外险只能赔付自驾车交通事故,而综合意外险可以赔付所有意外事故造成的经济损失。比如家里发生火灾被烧伤,或是溺水身故,如果买的是驾乘意外险,肯定是不能得到赔付的;但如果买的是综合意外险,那么将由保险公司按照合同规定的保额来赔付。 (2)买健康险不如实告知。 购买医疗险、重疾险、寿险时,保险公司都会要求客户填写健康问卷。但是,有些客户在网上投保,随便点开链接,不仔细阅读问卷内容就直接点击下一步;或者线下投保时被业务员误导,或者自己心存侥幸,都有可能导致不如实告知。 比如,我有一位客户,她有先天性心脏病——室间隔缺损,3年前在某银行购买了一款重疾险。购买时,她跟理财经理提到自己做过室间隔缺损手术,并且术后仍有心脏彩超异常。理财经理问:“你现在心脏感觉怎么样?”客户说:“没什么感觉。”理财经理说:“那就没事儿,买吧。” 客户买完保险后,心里一直担心这事儿,害怕这份保险白买了,于是找我咨询。我遍询明亚保险经纪的几十家合作商,只有两家可以对她的情况承保,并且是要除外心脏瓣膜疾病的。其他公司的核保结论都是拒保,如果不告知而强行买入,将来理赔时很可能会有纠纷。 所以买健康险时务必高度重视如实告知。 2.不小的坑:保额杯水车薪 比如,一位客户曾经把他的保单拿给我看,他十几年前就开始买保险,保险意识非常好,但是保额却不够用:住院费用报销额度3 000元/次,手术费用报销额度3 000元/次,住院津贴50元/日……这种额度,遇到大病,可能连“杯水车薪”都算不上。 再比如,年收入100万元,重疾险只买50万元保额,一旦发生重疾,赔付的50万元还不够弥补一年的收入,仅够家庭一年左右的生活开销。如果是恢复快的病还好,如果是癌症、心肌梗死这样的大病,需要休息几年时间,理赔金远远不够用。 所以说,买保险时一定要考虑好保障额度够不够用。而大家考虑家庭保险额度时,底线就是:在发生风险后,要保证家庭的生活水平不会因为收入损失而显著下降。 买保险,应该选公司还是选产品 10年前我**次买重疾险时,选择了一家自己特别熟悉的保险公司,买完之后连合同都没看,心里却很踏实:这么大的公司,我要是发生风险了,总不能不管我吧?现在回想起来禁不住想笑。保险合同是商业合同,怎么可能因为我是客户,就什么都管呢? 15年前,有一位朋友在某家非常知名的保险公司买了一份重疾险,那时候的产品只保重疾——比如癌症、心脏搭桥手术,不保轻度重疾——比如原位癌、心脏支架手术。前两年,他做了个心脏支架手术,想理赔,保险公司告诉他:合同里不保障心脏支架手术,所以不能赔。再知名的保险公司也是商业机构,要按合同理赔。现在,绝大多数重疾险都保障心脏支架手术了,即便再不知名的公司,只要合同条款里保障心脏支架手术,他的情况也能理赔。

作者简介

尹娜,中国人民大学经济学硕士,曾任中国银行团队主管,现为明亚保险经纪资深合伙人、明亚海外高峰会特级会员、明亚北京分公司杰出经纪人。 ????在银行从业期间,十分关注综合金融解决方案,对家庭保障规划和财富管理具有浓厚兴趣,曾热心建议多位同事、好友做保险配置。 ????基于对保险价值的高度认同,2019年10月正式转型为保险经纪人。转型前做了很多学习和考察,转型后对委托人提供需求导向的顾问式服务。擅长从财富管理角度制订家庭保障规划,赢得众多中产和高净值家庭客户的充分信任与认同。转型当年仅用3个月即达成MDRT,次年达成TOT,并荣获IQA品质奖、2021年保险节全球保险名家金奖。 ????保险科普公众号“尹娜”,截至目前已发布保险类原创文章200多篇。 ????备注:MDRT,美国寿险百万圆桌会员,行业达成率仅千分之三。TOT,美国寿险百万圆桌会员,寿险行业荣誉,行业达成率仅五万分之一。

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