包邮保险学原理

**章 风险与保险
　　【本章学习目标】
　 1.了解风险多种解释的含义。
　2.掌握风险因素、风险事故和损失之间的关系。
　 3.了解风险的分类状况。
　 4.掌握投机风险和纯粹风险的含义。
　 5.熟悉风险管理的概念和程序。
　 6.掌握保险的概念、要素。
　7.理解保险的基本职能。
　　**节 风险与风险管理
　　一、风险的含义
　（一）风险的概念
　 学术界对“风险”这个词的由来一直是众说纷纭。据美国学者艾瓦尔（Ewald）考证，这个词来自意大利语的Risque，但也有学者认为这个词来自于希腊语的Rhiza，是在早期的航海贸易和保险业中出现的。在古老的用法中，“风险”被理解为客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、风暴等事件；而这个词的现代意思已经不是*初的“遇到危险”，而是“遇到破坏或损失的机会”。经过两个多世纪的发展，“风险”一词与人类的决策和行动的后果联系更加紧密，并被视为对待影响个人和群体事件的特定方式。
　　相关资料
“风险”一词的由来
从近代保险业产生以来，特别是20世纪60年代以来，对风险的研究出现了大量的文献，涉及自然科学、社会科学中的诸多学科。塞尔顿.科里姆斯基与多米尼克•古尔丁提出，对风险的研究一度只局限在学术团体和保险业狭小的领域，但现在已经在公共政策需求的推动下发展起来，迅速成为一个多学科的研究领域。这些学科从各自的角度对“风险”进行了定义。其中代表性的有：
统计学、精算学、保险学等学科把“风险”定义为一件事件造成破坏或伤害的可能性或概率。通用的公式是：风险（R）=伤害的程度（H）×发生的可能性（P）。这个定义带有明显的经济学色彩，采用的是成本一收益的逻辑，但有意思的是，人们通常只从伤害的可能性角度来理解“风险”，因此忽视了风险所带有的潜在收益。
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