中小银行数字化转型:逻辑与实践

目　 录
**章　中小银行数字化转型的思考与实现路径 1
　**节　绪论 3
　第二节　商业银行数字化转型的必要性及现实条件 4
　　一、 商业银行数字化转型的必要性 4
　　二、 商业银行数字化转型的政策环境 10
　第三节　商业银行数字化转型实践及问题剖析 12
　　一、 商业银行数字化转型的探索实践 12
　　二、 商业银行数字化转型面临的问题 24
　第四节　中小银行数字化转型的实施路径 25
　　一、 做好顶层设计 25
　　二、 数字化转型的基础工作 30
　　三、 数字化转型的方向 33
　　四、 打造大数据分析应用能力 39
　　五、 推动以 “双速 IT” 开发模式为核心的科技转型 45
　　六、 推进组织敏捷化转型 49
　　七、 建立金融科技生态体系 58
　　八、 启动中后台支持能力的数字化转型 64
　第五节　转型需要特别关注的问题 70
　　一、 持续增强战略管理能力 71
　　二、 加强金融科技风险管理 71
第二章　数字化转型背景下商业银行的架构重塑 75
　**节　架构重塑的现实逻辑 77
　　一、 银行市场结构由卖方市场转变为买方市场 77
　　二、 价值导向由更多以自身盈利为中心转变为真正 “以客户为中心” 78
三、 增长动力由粗放式的预算投入推动转变为数据赋能 78
　　四、 经营策略由信贷扩张增长模式转变为客户经营增长模式 79
　　五、 组织模式由单打独斗转变为共赢共生 79
　　六、 决策模式由上层经验型决策转变为前线数据型决策 80
　第二节　商业银行数字化经营架构设计的内涵和主要任务 80
　　一、 总体架构 80
　　二、 技术架构 83
　　三、 数据架构 85
　　四、 业务架构 87
　　五、 风险管理架构 90
　　六、 组织架构 92
　　七、 资源配置架构 94
　第三节　在架构重塑中实现战略跃变 97
　　一、 实现五大战略突破 97
　　二、 打造竞争的 “护城河” 体系 99
第三章　数字化转型背景下的中小银行资产负债管理 103
　**节　商业银行资产负债管理面临的挑战 105
　　一、 业务结构的日趋复杂使资产负债管理的平衡性面临越来越大的挑战 105
　　二、 金融科技的快速发展使资产负债管理的有效性面临越来越大的挑战 105
　　三、 传统的资产负债管理逻辑使 “前瞻预测、 贴近业务、 敏捷管
理” 的现实诉求面临越来越大的挑战 106
　第二节　商业银行资产负债管理的发展方向 106
　　一、 从推动当期业务发展向服务战略决策转变 106
　　二、 从满足监管合规向促进价值提升转变 107
　　三、 从粗放式管理向精细化管理转变 107
　第三节　如何更好推进商业银行资产负债管理 108
　　一、 强化规划引领 108
　　二、 坚持资本导向 109
　　三、 优化资产负债结构 110
四、 做好定价管理 112
　　五、 重视规模增长 114
　　六、 完善配套机制 114
第四章　中小银行数字化风控体系演进逻辑与应用实践 117
　**节　构建中小商业银行数字化风控体系的背景和意义 119
　第二节　中小商业银行数字化信用风控体系的目标和内涵 120
　　一、 中小商业银行数字化信用风控体系的目标 120
　　二、 构建数字化信用风控体系的基本要求 122
　第三节　数字化信用风控体系的逻辑和策略 126
　　一、 数字化信用风控体系的逻辑 126
　　二、 中小商业银行打造数字化信用风控体系的约束条件 128
　　三、 构建中小商业银行数字化信用风控体系的策略 129
　第四节　同业风险管理体系实践及经验总结 132
　　一、 同业风险管理体系实践 132
　　二、 同业数字化信用风险管理经验总结 137
　第五节　建设中小商业银行数字化信用风控体系的实践和案例 141
　　一、 中小商业银行公司信用风控体系建设的关键环节 141
　　二、 中小商业银行零售信用风控体系建设的关键环节 144
　　三、 加强中小商业银行数字化信用风控体系公共设施建设 147
　　四、 中小商业银行构建数字化信用风控体系的实践案例 147
第五章　中小商业银行的数字化转型故事 151
　故事一: 一个顺应未来的战略规划 153
　　一、 “一横四纵一基石” 的整体架构 156
　　二、 “三步走” 战略实施路径 157
　故事二: 一个用脚跑出来的产品 158
　　一、 “与客共创” 理念催生 “聚商” 产品 158
　　二、 “聚商快贷” 的诞生 160
　　三、 中小商业银行产品创设的思路与实践 160
　故事三: 一个有情怀的场景平台 162
　　一、 “乡村在线” 的诞生 162
　　二、 “乡村在线” 的功能与价值 163
三、 中小商业银行发展场景平台金融的思路与探索 165
　故事四: 一个彰显技术范儿的工具体系 166
　　一、 云原生体系的诞生 166
　　二、 云原生体系的功能定位 167
　　三、 云原生体系的运行成效 167
　　四、 云原生体系获得业界认可 168
　　五、 中小银行数字化转型中的科技实践经验 169
　故事五: 一支有活力有梦想的小团队 171
　故事六: 一种代表中小银行创新未来的合作方式 175
　　一、 联合创新业务的诞生 175
　　二、 联合创新业务的发展模式 177
第六章　商业银行数字化转型新阶段的特征及演进方向 179
　**节　商业银行的数字化转型模式 181
　　一、 基于传统业务的合作模式 181
　　二、 试水特色产品的探索模式 181
　　三、 具有战略意义的全面转型模式 182
　第二节　商业银行数字化转型的进阶风向标及进入新阶段的研判 182
　　一、 商业银行数字化转型的主要目标 182
　　二、 商业银行数字化转型进入新阶段的判断依据 184
　第三节　商业银行数字化转型新阶段的特征 186
　　一、 数据治理能力大幅提升 186
　　二、 数据用例规模化推广应用 186
　　三、 数据驱动营销体系建成 187
　　四、 技术支撑能力显著增强 187
　　五、 组织敏捷化纵深推进 187
　　六、 数字化产品创设多点开花 188
　　七、 中后台转型有力支撑前台敏捷 188
　　八、 数字文化与数字化评估工具作用凸显 189
　第四节　商业银行数字化转型新阶段的目标导向 189
　　一、 根据客户需求梳理转型任务清单并排列优先级 189
　　二、 充分调动分支行积极性 189
三、 健全 “三轨制” 运营体系 190
　　四、 精准描绘客户画像 190
　　五、 建立数据可视化驾驶舱 190
　　六、 实现从关注内部效率到重视客户体验的转变 191
　第五节　商业银行数字化转型新阶段的发展方向探索 191
　　一、 围绕消费端和小企业端客户, 深入推进开放银行建设 191
　　二、 围绕企业端客户, 大力发展供应链金融 192
　　三、 围绕政府端客户, 助力政府治理能力提升 192
参考文献 194
附　录 198
后　记 221