从零开始学理财-(白金版)

目    录 第1章  理财快速入门 1 1.1  初识理财 2 1.1.1  什么是理财 2 1.1.2  理财的3个层次 3 1.1.3  你是否需要理财 3 1.1.4  一生需要打理的钱财 4 1.2  投资理财的要素 5 1.2.1  没有本钱的投资如同无根 之水 6 1.2.2  时间是你的朋友 6 1.3  理财的渠道 6 1.4  理财的6个阶段 7 1.4.1  求学阶段 7 1.4.2  青年创业阶段 8 1.4.3  成家立业阶段 8 1.4.4  中年稳定阶段 8 1.4.5  更年空巢阶段 8 1.4.6  退休安度晚年阶段 9 1.5  理财的7个技巧 9 1.6  理财的误区 9 1.6.1  理财的笼统性观念误区 10 1.6.2  理财的支出和节省误区 11 1.6.3  理财的债务和贷款误区 12 1.6.4  理财的投资误区 12 1.7  理财的秘诀 13 1.8  规划自己的理财 14 1.8.1  摸清自己的资产状况 15 1.8.2  设定自己的理财目标 15 1.8.3  明确风险类型 15 1.8.4  制定理财规划并执行 16 第2章  家庭理财的实战技巧 17 2.1  初识家庭理财 18 2.1.1  什么是家庭理财 18 2.1.2  家庭理财的准备工作 18 2.1.3  家庭理财的重要性 20 2.2  家庭生活开支计划要合理 20 2.2.1  家庭开支的组成部分 20 2.2.2  家庭开支要科学 21 2.3  生活中省钱的10大技巧 22 2.4  降低生活必需品开支的技巧 24 2.4.1  通过省水，降低生活 必需品开支 24 2.4.2  通过省电，降低生活 必需品开支 24 2.4.3  通过省气，降低生活 必需品开支 25 2.5  日常购物省钱的技巧 25 2.5.1  抵制打折商品的诱惑 25 2.5.2  日常购物省钱的妙招 26 2.6  家庭主妇的理财技巧 26 2.6.1  家庭主妇爱花钱的原因 27 2.6.2  培养理财的6种习惯 27 2.7  买车省钱的技巧 28 2.7.1  打车好，还是买车好 29 2.7.2  车中的那些"猫腻"事 30 2.8  成家省钱的技巧 31 2.8.1  恋爱省钱的技巧 32 2.8.2  婚房装修省钱的技巧 32 2.8.3  结婚庆典省钱的技巧 32 2.9  家庭理财方案设计的技巧 34 2.9.1  设定理财目标 34 2.9.2  了解财务状况 34 2.9.3  评估风险承受能力 35 2.9.4  选择投资工具 35 2.9.5  寻求专业人士帮助 35 2.10  家庭稳健理财的技巧 36 2.11  一般收入家庭的理财案例 36 2.11.1  财务情况分析 37 2.11.2  理财目标 37 2.11.3  理财建议 37 2.12  低收入家庭的理财案例 39 2.12.1  案例说明 39 2.12.2  理财分析 39 2.13  二胎家庭的理财案例 40 2.13.1  案例说明 40 2.13.2  理财分析 40 2.14  家庭理财的风险 41 2.14.1  潜在危险及防范 41 2.14.2  投资风险 42 2.14.3  风险承担能力 42 2.15  保险在家庭理财中必不可少 43 2.15.1  家庭理财的类型 43 2.15.2  保险理财的优势 43 2.15.3  保险理财的注意事项 44 第3章  消费理财的实战技巧 45 3.1  初识消费理财 46 3.1.1  什么是消费理财 46 3.1.2  互联网金融对消费理财 的影响 46 3.2  消费要有理性 47 3.2.1  要学会精打细算 47 3.2.2  精打细算就是用钱的 方法 48 3.3  勤俭节约是一种美德 48 3.3.1  节俭的商人 49 3.3.2  节俭是一种生活习惯 49 3.4  资金算盘要打好 49 3.4.1  合理预算 50 3.4.2  记录花销 50 3.4.3  注重效益 50 3.5  记账在消费理财中的应用技巧 50 3.5.1  什么是记账 51 3.5.2  记账的作用 51 3.5.3  记账的步骤 52 3.5.4  记账的方法 53 3.6  余额宝在消费理财中的应用 技巧 54 3.6.1  什么是余额宝 54 3.6.2  余额宝的特点 55 3.6.3  注册支付宝账号 55 3.6.4  登录支付宝并查看余额宝 信息 59 3.6.5  余额宝的转入与转出 62 3.6.6  余额宝的风险 65 3.7  信用卡在消费理财中的应用技巧 67 3.7.1  信用卡应该这样刷 67 3.7.2  信用卡大额消费怎么刷 *划算 69 3.7.3  如何用信用卡省钱加 赚钱 70 第4章  存款理财的实战技巧 71 4.1  初识存款理财 72 4.1.1  什么是存款理财 72 4.1.2  存款理财的类型 72 4.1.3  存款利率及调整 73 4.1.4  存款保险制度 75 4.2  整存整取的实战技巧 76 4.2.1  整存整取的期限及提取 条件 76 4.2.2  整存整取的注意事项 76 4.2.3  利用网上银行操作整存 整取的方法与技巧 77 4.3  大额存单的实战技巧 81 4.3.1  大额存单的历史和作用 82 4.3.2  大额存单的优势 82 4.3.3  利用网上银行操作大额 存单的方法与技巧 83 4.4  存本取息的实战技巧 84 4.5  零存整取的实战技巧 85 4.5.1  零存整取的适用额度及 类型 86 4.5.2  零存整取的利息计算 86 4.5.3  零存整取的注意事项 87 4.5.4  利用网上银行操作零存 整取的方法与技巧 87 4.6  教育存款的实战技巧 88 4.6.1  教育储蓄的背景 88 4.6.2  教育储蓄的操作方法 89 4.6.3  教育储蓄的优缺点 89 4.6.4  利用网上银行操作教育 储蓄的方法与技巧 89 4.7  通知存款的实战技巧 90 4.8  怎样存款*聪明 92 第5章  贷款理财的实战技巧 95 5.1  初识贷款 96 5.1.1  什么是贷款 96 5.1.2  贷款的类型 96 5.1.3  贷款的流程 97 5.2  怎样贷款成本*低 98 5.2.1  选择贷款种类 98 5.2.2  选择贷款银行 98 5.2.3  选择还款方式 98 5.2.4  注意相关细节 99 5.3  个人住房贷款的实战技巧 99 5.3.1  什么是个人住房贷款 99 5.3.2  如何计算首套房的首付 100 5.3.3  首套房的认定标准 100 5.3.4  个人住房贷款需要提供 的资料 101 5.3.5  个人住房贷款的手续及 程序 102 5.3.6  楼市新政下，怎样贷款 买房更划算 102 5.4  车贷的实战技巧 103 5.4.1  车贷的方案 103 5.4.2  贷款买车有3种途径 104 5.4.3  贷款购车程序 104 5.4.4  贷款购车所需资料 104 5.5  耐用消费品贷款的实战技巧 105 5.5.1  什么是耐用消费品贷款 105 5.5.2  耐用消费品贷款的对象、 金额及条件 105 5.5.3  耐用消费品贷款的担保 方式 105 5.5.4  大额耐用消费品贷款 106 5.5.5  大额耐用消费品贷款的 担保方式 107 5.6  个人创业贷款的实战技巧 107 5.6.1  个人创业贷款的申请 条件 107 5.6.2  个人创业贷款的申请 资料 108 5.6.3  个人创业贷款的金额、 期限及利率执行标准 108 5.6.4  获得创业贷款的方法 109 5.7  失业者小额贷款的实战技巧 110 5.7.1  什么是失业者小额贷款 110 5.7.2  申请失业者小额贷款的 流程 110 第6章  信用卡理财的实战技巧 113 6.1  初识信用卡 114 6.1.1  什么是信用卡 114 6.1.2  信用卡的功能 114 6.2  选择信用卡的技巧 115 6.2.1  挑银行 115 6.2.2  选种类 115 6.2.3  看信用额度 115 6.2.4  看日常费用 115 6.2.5  看积分标准 116 6.3  办理信用卡的渠道 116 6.3.1  网点办卡 116 6.3.2  电话申卡 116 6.3.3  网上申卡 117 6.3.4  手机申卡 117 6.4  网上申请信用卡的技巧 118 6.5  信用卡省钱的技巧 118 6.5.1  出国、留学节省费用 119 6.5.2  提供多种免费保险 119 6.5.3  提供优惠买车险 119 6.5.4  消费积分，送机票 120 6.6  巧借信用卡"生钱"的技巧 120 6.6.1  为他人刷卡，给自己 免费提现的"生钱" 技巧 120 6.6.2  办多张卡，享受 "免息" 120 6.6.3  设置时间差，"借卡 生钱"的技巧 121 6.7  如何让自己的信用卡额度飞涨 起来 121 6.7.1  不要放弃初始额度 121 6.7.2  日常消费尽量多刷卡 122 6.7.3  选择适当的商户 122 6.7.4  刷卡买单"收"现金 122 6.7.5  适当办分期付款 123 6.7.6  及时还款保持"干净" 123 6.8  信用卡分期付款既是"馅饼" 也是"陷阱" 123 6.8.1  陷阱1：免息只是 "噱头" 123 6.8.2  陷阱2：小心"满额 自动分期" 124 6.8.3  陷阱3：一次性收取 手续费不划算 124 6.8.4  陷阱4：分期越长， 费用越多 124 6.8.5  陷阱5：优惠活动实为 "高利贷" 124 6.8.6  信用卡分期付款既是 "馅饼"也是"陷阱" 125 6.9  信用卡还款的入账顺序 125 6.9.1  为什么会多出20多元的 利息 125 6.9.2  信用卡的还款入账顺序 大有讲究 126 6.10  信用卡还款容时容差规定 有不同 126 6.10.1  宽限期内还了款还是 被罚息 126 6.10.2  多数银行有3天的还款 宽限期 127 6.10.3  各银行"容时"政策有 细微差别 127 6.10.4  各银行"容差"政策 有细微差别 128 6.11  多张信用卡还款的技巧 129 6.11.1  多张信用卡还款之 同一家银行信用卡管理 129 6.11.2  多张信用卡还款之不同 家银行信用卡管理 129 6.11.3  多张信用卡还款之第 三方支付平台还款 129 6.11.4  多张信用卡还款之 非银行自助终端 130 6.12  切莫陷入信用卡的使用误区 130 6.12.1  异地刷卡等于免费的 误区 131 6.12.2  信用卡的安全系数高于 现金的误区 131 6.12.3  可以任意公开自己账号 的误区 131 6.12.4  提前存款的误区 132 6.12.5  信用卡挂失后不用 立即挂失的误区 132 6.12.6  信用卡是"脸面"的 误区 132 第7章  房地产理财的实战技巧 133 7.1  初识房地产 134 7.1.1  什么是房地产 134 7.1.2  房地产理财的优势 134 7.2  别被开发商的口头承诺忽悠了 136 7.2.1  起步价不是均价， 也不是销售价 136 7.2.2  样板房的诱惑 137 7.2.3  花园中没有花 139 7.3  商品房投资理财的技巧 139 7.3.1  挑选商品房的原则 139 7.3.2  认真考查商品房的环境 141 7.3.3  挑选商品房的技巧 142 7.4  二手房投资理财的技巧 143 7.4.1  不要只看房子，还要看 资格 144 7.4.2  不要只看房龄，还要看 质量 144 7.4.3  房型结构和配套设施都 要看 145 7.4.4  不要只看表面，还要看 物业管理 145 7.4.5  不要只看总价，还要看 单价 146 7.4.6  不要只看位置，还要看 交通 146 7.4.7  不要只看社区，还要看 周边 146 7.4.8  不要只看眼前，还要看 将来 147 7.5  社区商铺投资理财的技巧 147 7.5.1  什么是社区商铺 147 7.5.2  如何投资社区商铺 148 7.5.3  社区商铺的投资技巧 149 7.6  写字楼投资理财的技巧 151 7.6.1  什么是写字楼 151 7.6.2  投资写字楼要把好三关 152 7.6.3  写字楼投资技巧 153 7.7  教育房投资理财的技巧 154 7.7.1  教育房重在软件环境 154 7.7.2  教育房前景看好的原因 155 7.7.3  教育房地产常见的办学 方式 155 7.8  地铁沿线房屋投资理财的技巧 156 7.8.1  地铁沿线选房技巧 156 7.8.2  地铁沿线选二手房的 技巧 157 7.8.3  地铁沿线选商铺的技巧 157 7.8.4  买房是离地铁越近越 好吗 158 第8章  创业理财的实战技巧 159 8.1  初识创业 160 8.1.1  什么是创业 160 8.1.2  创业的类型 160 8.1.3  创业的阶段 161 8.2  创业的7大技巧 162 8.2.1  给自己做一个万事俱备 的设想 162 8.2.2  针对几个关键要素做 加减法分析 162 8.2.3  有计划的创业 163 8.2.4  一个好的方法很重要 163 8.2.5  毅力=坚持 突破 163 8.2.6  *值得兴奋的是成果 163 8.2.7  自我观察 163 8.3  创业初期与银行打交道的技巧 164 8.3.1  与银行沟通 164 8.3.2  邀请银行相关人员来 企业参观 164 8.3.3  注重公司创新 165 8.3.4  讲信用，重承诺 165 8.4  创业初期融资省钱的技巧 165 8.4.1  选择适合自己的贷款 银行 165 8.4.2  合理挪用其他款项 166 8.4.3  合理选择贷款期限 166 8.4.4  打好政策的"王牌" 166 8.4.5  用好亲情资助的款项 167 8.4.6  提高资金的使用率 167 8.5  创业中省钱的技巧 167 8.5.1  拟订有效的执行计划 168 8.5.2  学习销售自己 168 8.5.3  编列投资所需的资金 168 8.5.4  适时的检讨修正 168 8.6  大学生创业的技巧 168 8.6.1  大学生创业的必要特质 169 8.6.2  大学生创业的**硬件 169 8.6.3  大学生创业的方向 170 8.6.4  企业注册登记方面的 优惠政策 171 8.6.5  金融贷款方面的优惠 政策 172 8.6.6  税收缴纳方面的优惠 政策 173 8.6.7  企业运营方面的优惠 政策 173 8.6.8  大学生微信卖吃喝 月收入10万元 173 8.7  名校毕业大学生创业卖家乡 挂面 174 8.7.1  放弃高薪回乡创业 174 8.7.2  让手工挂面再传承 174 8.8  鼠标垫里找商机 175 8.8.1  含泪打工却没挣到钱 175 8.8.2  小小鼠标垫里找商机 176 8.8.3  把"个性"卖到美国 177 第9章  保险理财的实战技巧 179 9.1  初识保险 180 9.1.1  什么是保险 180 9.1.2  保险的类型 180 9.1.3  保险的作用 182 9.2  为什么要买保险 183 9.2.1  给自己买保险，是对 家庭承担责任 183 9.2.2  居安思危，有备无患 183 9.2.3  保险理财=保障 投资 183 9.3  买保险的注意事项 184 9.4  买保险的渠道 185 9.4.1  保险代理人 185 9.4.2  保险公司代理 185 9.4.3  电投网投 186 9.4.4  银行代理 186 9.5  人生不同阶段的保险理财 186 9.5.1  单身一族 187 9.5.2  有家一族 187 9.5.3  银发一族 188 9.6  保险理财的方法和技巧 188 9.7  利用网上银行操作保险的 方法与技巧 190 9.7.1  网上查看保险 191 9.7.2  网上买保险 192 9.8  投保车险注意8大事项 195 9.9  家庭投保原则：先保障后理财 197 第10章  养老理财的实战技巧 199 10.1  初识养老 200 10.1.1  什么是养老 200 10.1.2  对养老资金认识的几个 误区 200 10.1.3  养老到底需要多少钱 201 10.2  我们靠什么来养老 202 10.2.1  社会养老保险 202 10.2.2  企业年金 203 10.2.3  商业养老保险 203 10.2.4  金融投资 203 10.2.5  以房养老 204 10.2.6  艺术品投资 204 10.3  美国人是如何规划养老理财的 204 10.3.1  25%的收入投资退休 基金 205 10.3.2  在住房上省钱为养老 增资 205 10.3.3  不在购买汽车上多花钱 206 10.3.4  40岁开始也能攒出100 万美元 206 10.3.5  攒钱和投资永远都不晚 207 10.3.6  把握投资机会以钱生钱 207 10.4  如何选择商业养老保险 208 10.4.1  个人养老保险的险种 208 10.4.2  如何选择保险公司 208 10.5  国外以房养老是如何运作的 209 10.5.1  美国以房养老模式 209 10.5.2  日本以房养老模式 211 10.5.3  英国以房养老模式 211 10.6  切勿陷入养老的误区 213 10.6.1  转变"养儿防老" 的观念 213 10.6.2  养老计划越早越好 213 10.6.3  社保并不能解决全部 生活问题 214 10.6.4  为了养老，投资好 今天的钱 214 第11章  低风险投资理财的实战 技巧 215 11.1  银行理财产品 216 11.1.1  什么是银行理财产品 216 11.1.2  选择银行理财产品的 技巧 217 11.1.3  利用网上银行操作理财 产品的方法与技巧 218 11.1.4  购买银行理财产品的 注意事项 222 11.2  债券 224 11.2.1  什么是债券 224 11.2.2  投资债券的优势 225 11.2.3  债券的收益率计算方法 226 11.2.4  债券的买卖技巧 227 11.3  货币型基金 227 11.3.1  货币型基金是流动的 钱袋子 227 11.3.2  货币型基金的收益 228 11.3.3  货币型基金的"t＋0" 赎回 229 11.4  保本型基金 230 11.4.1  什么是保本型基金 230 11.4.2  保本型基金是怎么 保本的 231 11.4.3  保本型基金的投资策略 231 第12章  中等风险投资理财的实战 技巧 233 12.1  股票 234 12.1.1  什么是股票 234 12.1.2  股票交易的流程 234 12.1.3  股票交易时的基本注意 事项 235 12.1.4  看懂股市的k线图 236 12.1.5  如何选中一只好的股票 238 12.1.6  先计划后买股 240 12.1.7  学会做交易计划 241 12.1.8  良好的交易心态 243 12.2  纸黄金 244 12.2.1  报价方式 245 12.2.2  特点 245 12.2.3  办理方式 245 12.2.4  交易方式 246 12.3  纸白银 246 12.4  港股 247 12.4.1  香港证券市场的优势 247 12.4.2  香港证券市场的特点 247 12.4.3  港股与a股的买卖 区别 248 12.5  新三板 248 12.5.1  新三板和主板的区别 249 12.5.2  新三板交易如何成交 249 12.5.3  新三板的前景 249 12.5.4  新三板的开户 250 12.5.5  新三板的基本操作 250 第13章  高风险投资理财的实战 技巧 253 13.1  期货 254 13.1.1  什么是期货 254 13.1.2  期货交易的流程 254 13.1.3  商品期货开户 255 13.1.4  股指期货开户 255 13.1.5  期货交易战术 256 13.1.6  善于利用信息 260 13.1.7  江恩的24条守则 262 13.2  期权 264 13.2.1  什么是期权 264 13.2.2  期权交易的流程 266 13.2.3  期权交易的注意事项 266 13.2.4  期权的基本操作 268 13.2.5  期权的作用 271 13.3  外汇 272 13.3.1  什么是外汇 272 13.3.2  工行的"汇市通" 个人外汇买卖简介 273 13.3.3  汇市通的特色 273 13.3.4  正确把握盈利机会 274