互联网金融理论与实务

第1 章互联网金融概述 1.1 什么是互联网金融 2 1.2 互联网金融的特点 3 1.3 互联网金融原理 6 1.3.1 基本框架6 1.3.2 支付 7 1.3.3 信息处理8 1.3.4 资源配置10 1.4 互联网金融五大模式概述 12 1.4.1 众筹12 1.4.2 p2p网贷 13 1.4.3 第三方支付14 1.4.4 大数据金融15 1.4.5 信息化金融机构15 1.5 互联网金融发展状况 15 1.5.1 国外发展状况15 1.5.2 国内发展状况17 第2 章互联网金融与传统金融 2.1 传统金融业的发展与变革 21 2.2 互联网金融对传统金融的影响 22 2.2.1 对商业银行的影响22 2.2.2 对证券市场的影响24 2.3 互联网金融模式与传统金融模式的对比 27   2.3.1 互联网金融模式优势分析28 2.3.2 互联网金融模式劣势分析29 第3 章互联网金融的经济学分析 3.1 兰格-米塞斯争论 32 3.1.1 兰格模式与社会主义市场经济33 3.1.2 米塞斯与奥地利学派经济学34 3.1.3 兰格-米塞斯经济大论战36 3.1.4 兰格-米塞斯争论与现代信息技术革命38 3.2 互联网金融的经济学解读 40 3.2.1 互联网金融的信息处理原理40 3.2.2 互联网思维的微观经济学分析43 3.2.3 互联网金融与“去中介化”45 3.2.4 互联网金融与计划经济46 3.3 从互联网思维到互联网金融 47 第4 章普惠金融及民主金融 4.1 普惠金融 52 4.1.1 金融排斥与金融歧视52 4.1.2 普惠金融的概念53 4.1.3 互联网金融是普惠金融实现的重要途径55 4.1.4 通过互联网发展普惠金融的优势57 4.1.5 互联网金融促进中小微企业发展60 4.2 民主金融 60 4.2.1 民主金融的内涵60 4.2.2 互联网金融是民主金融的起点61 4.2.3 互联网金融：让理财更“民主”63 第5 章互联网金融基础设施 5.1 互联网金融时代金融市场需要怎样的基础设施 68 5.1.1 传统金融市场的基础设施68 5.1.2 金融市场基础设施基本原则69 5.1.3 互联网金融时代下金融市场基础设施70 5.2 互联网金融时代电子支付 70   5.2.1 电子支付不同模式70 5.2.2 电子支付的未来——移动支付71 5.3 大数据基础设施建设 73 5.3.1 大数据技术73 5.3.2 大数据政策与设施建设73 5.4 互联网金融的安全认证 75 5.4.1 我国信息安全认证的现状分析75 5.4.2 国内外金融安全技术发展趋势75 5.4.3 国内安全认证领域未来的展望和建议76 5.5 互联网时代的征信系统 78 5.5.1 金融依赖信用78 5.5.2 互联网时代征信新视角78 5.5.3 现行征信模式79 5.5.4 征信存在的问题80 5.5.5 互联网征信模式的发展趋势81 第6 章互联网货币 6.1 互联网货币 84 6.1.1 互联网货币的萌芽阶段85 6.1.2 互联网货币的发展阶段85 6.1.3 人民币国际化与数字货币87 6.2 互联网货币对货币供需体系的影响分析 88 6.2.1 互联网货币对需求体系的影响分析88 6.2.2 互联网货币对货币统计的影响分析90 6.2.3 互联网货币对货币供应量的影响分析90 6.2.4 互联网货币下货币政策的选择91 6.3 互联网货币的代表——比特币 92 6.3.1 比特币概述92 6.3.2 比特币的经济学解释93 6.3.3 比特币在我国的发展及问题94 6.3.4 加强对比特币的监督95 6.4 区块链技术 97 6.4.1 区块链定义97 6.4.2 区块链的技术原理97 6.4.3 区块链技术的特点99 6.4.4 区块链技术的应用101   6.4.5 区块链技术的未来发展103 6.4.6 区块链应用面临的挑战103 第7 章互联网金融风险分析与风险控制 7.1 互联网金融风险类别 107 7.1.1 平台风险108 7.1.2 技术风险109 7.2 互联网金融中的主要风险分析 110 7.2.1 网络安全风险 110 7.2.2 操作风险 111 7.2.3 信用风险 112 7.2.4 业务风险 113 7.2.5 法律及声誉风险 114 7.3 互联网金融风险控制 116 7.3.1 互联网金融的核心是风险控制 116 7.3.2 风险要素：传统与网络信息同等重要122 7.3.3 风控方式：消费闭环促进互联网金融发展124 7.3.4 未来互联网金融风控发展方向126 7.4 从p2p 平台公司跑路事件进行风险分析127 7.4.1 万钧财富：上线时间很短即跑路的纯诈骗平台127 7.4.2 里外贷：自融自用的问题平台128 7.4.3 中祥金融：没有第三方托管，平台经手资金129 7.4.4 银钱树：经营不善而清盘停业129 7.4.5 国湘资本：经侦介入，问题平台提前暴露130 7.4.6 p2p网贷平台倒闭、跑路原因分析130 7.4.7 从跑路事件看如何甄别平台风险131 第8 章互联网金融监管与未来发展 8.1 金融监管的理论基础 136 8.1.1 金融监管理论依据136 8.1.2 金融监管模式与体制137 8.2 互联网金融监管的理论基础 139 8.3 欧美国家互联网金融监管 140 8.3.1 美国互联网金融监管140 8.3.2 欧洲互联网金融监管144   8.4 我国互联网金融监管 146 8.4.1 我国互联网金融监管现状146 8.4.2 互联网金融行业协会153 8.4.3 我国互联网金融监管的不足及建议154 8.5 互联网金融下的机遇与挑战 155 8.5.1 企业家对互联网金融的评价155 8.5.2 互联网金融下的机遇156 8.5.3 互联网金融下的挑战157 8.6 互联金融的未来发展方向 158 第9 章互联网金融模式之一：众筹 9.1 众筹的概念 162 9.1.1 众筹的含义162 9.1.2 众筹的几种类型163 9.2 众筹的起源与发展 164 9.2.1 起源与发展164 9.2.2 迅速发展的原因165 9.3 众筹模式的构建 166 9.4 国外众筹的发展现状 167 9.5 目前中国众筹行业的发展现状 171 第10 章互联网金融模式之二：p2p 网贷 10.1 概述 180 10.2 供应链金融 181 10.2.1 供应链金融的概念181 10.2.2 供应链金融的特点182 10.2.3 供应链金融的功能183 10.2.4 供应链金融的运作模式184 10.2.5 供应链金融的风险管理186 10.3 国外p2p 网贷平台的发展190 10.3.1 发展状况简介190 10.3.2 国外p2p的特点192 10.3.3 国外p2p的发展趋势193 10.4 国内p2p 网贷的发展194 10.4.1 国内p2p网络借贷平台发展模式分析194   10.4.2 存在的问题201 10.4.3 未来的发展204 第11 章互联网金融模式之三：第三方支付 11.1 第三方支付概况208 11.1.1 定义 208 11.1.2 支付原理及流程 209 11.1.3 第三方支付的优势 209 11.1.4 发展历程 210 11.1.5 行业现状 210 11.2 第三方支付的运营模式212 11.2.1 从资源及业务方向领域划分 212 11.2.2 各类第三方支付企业交易规模对比 213 11.2.3 从网络技术和终端载体的纬度划分 214 11.3 第三方支付主流品牌215 11.4 第三方支付对金融业发展态势的影响216 11.4.1 促进金融行业服务变革 216 11.4.2 蚕食银行中间业务 217 11.4.3 开创新的融资方式 218 11.5 第三方支付发展趋势220 11.5.1 业务多元化趋势明显 220 11.5.2 价格战愈演愈烈，新业务和增值业务是创收关键 221 11.5.3 移动支付成行业布局重点 222 11.6 第三方支付风险分析222 11.6.1 市场风险 222 11.6.2 信用风险 224 11.6.3 操作风险 224 11.6.4 其他风险 226 11.7 第三方支付风险防范建议226 第12 章互联网金融模式之四：大数据金融 12.1 大数据金融概况 230 12.1.1 大数据定义230 12.1.2 大数据金融的特点231 12.1.3 大数据金融的发展232   12.1.4 大数据与金融的融合233 12.1.5 大数据金融的优势234 12.2 大数据金融运营模式分析 235 12.2.1 平台模式236 12.2.2 供应链金融模式236 12.3 大数据金融的发展趋势 237 12.3.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合237 12.3.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验238 12.3.3 大数据金融实现大数据产业链分工239 12.4 大数据金融对金融业发展的影响 240 12.5 大数据金融的风险分析 242 12.5.1 技术风险242 12.5.2 操作性风险243 12.5.3 法律风险244 12.5.4 大数据金融风险防范建议244 第13 章互联网金融模式之五：信息化金融机构 13.1 信息化金融机构概况 248 13.1.1 信息化金融机构定义248 13.1.2 信息化金融机构的影响248 13.2 信息化金融机构之银行业 249 13.2.1 银行业信息化现状249 13.2.2 银行业信息化的存在模式250 13.2.3 银行业信息化的风险暴露及控制257 13.3 信息化金融机构之证券业 259 13.3.1 证券业信息化现状259 13.3.2 证券业信息化的存在模式259 13.3.3 证券业信息化的风险暴露及控制264 13.4 信息化金融机构之保险业 266 13.4.1 保险业信息化现状266 13.4.2 保险业信息化的存在模式268 13.4.3 保险业信息化的风险暴露及控制269 第14 章我国互联网金融案例 14.1 bat 互联网金融布局274   14.1.1 百度274 14.1.2 阿里巴巴277 14.1.3 腾讯279 14.2 bat 互联网金融发展战略281 14.3 中国平安互联网金融发展案例 284 第15 章国外互联网金融案例 15.1 第三方支付——paypal 292 15.2 快捷支付——square  295 15.3 lending club  298 15.4 众筹平台——kickstarter  302 15.5 互联网直销银行——ing direct usa  304 15.6 网上证券交易——e*trade  306 15.7 保险电子商务——insweb 308 参考文献 313