信贷业务

项目一 信贷业务岗位认知 1

任务一　信贷业务部门与岗位 3

一、信贷及银行信贷的含义 3

二、信贷工作职能部门 4

三、信贷业务岗位 5

任务二　信贷客户经理 9

一、客户经理制 9

二、信贷客户经理的工作职责 9

三、客户经理应具备的条件 10

项目二 信贷业务基础 17

任务一　信贷业务基本制度 19

一、审贷分离、分级审批制度 19

二、民主决策制度 20

三、责任追究制度 20

四、客户统一授信管理制度 21

五、其他授信制度 21

任务二　信贷产品 24

一、贷款产品的分类 24

二、个人贷款产品 25

三、公司信贷产品 27

四、小微企业信贷产品 30

任务三　信贷产品要素 34

一、贷款对象 34

二、贷款额度 36

三、贷款期限 37

四、贷款利率或费率 37

五、借款用途 38

六、还款方式 38

七、担保方式 38

任务四　信贷业务操作流程 41

一、申请与受理 41

二、调查与评价 42

三、审查与审批 43

四、签订合同与发放贷款 44

五、贷后管理 44

项目三 信贷产品营销 55

项目四 信贷业务的受理 81

项目五 信贷业务的调查与分析 115

任务一　目标市场定位 57

一、市场分析 57

二、市场细分 58

三、市场选择和定位 58

任务二　营销策略运用 61

一、产品营销 61

二、品牌营销 62

三、策略营销 63

任务一　受理个人贷款业务申请 83

一、贷前咨询 83

二、客户申请 83

三、正式受理 85

任务二　受理企业贷款业务申请 88

一、客户信贷申请 88

二、贷款资格审查 89

三、提交贷款申请材料 89

四、初步审查 92

任务一　贷前调查 117

一、贷前调查方式 117

二、贷前调查内容 118

任务二　客户非财务分析 123

一、客户非财务分析的内容 123

二、运用“6C”原则对客户进行信用分析 128

任务三　客户财务分析 131

四、定向营销 64

任务三　企业信贷营销 67

一、企业客户的特征 67

二、企业客户的分类 68

三、企业客户的营销流程 69

任务四　个人贷款营销 72

一、目标客户定位 72

二、营销渠道选择 74

五、面谈访问 93

六、告知客户 95

任务三　银行信贷管理信息系统 96

一、银行信贷管理信息系统认知 96

二、利用信贷管理教学软件管理客户信息 97

三、受理个人住房贷款业务 100

四、受理企业流动资金贷款业务 105

一、财务分析对象 131

二、财务指标分析 132

三、财务分析方法 135

任务四　担保分析 140

一、保证担保 140

二、抵押担保 145

三、质押担保 147

任务五　客户信用评级 152

一、企业客户信用评级 152

二、个人客户信用评级 155

任务六　撰写贷前调查分析报告 166

一、撰写贷前调查报告的要求 166

二、企业贷款贷前调查报告内容 166

三、个人贷款贷前调查报告内容 168

项目六 信贷业务的审查与审批 183

任务一　信贷业务的审查 185

一、合法合规性审查 185

二、信贷方案的合理性审查 186

三、客户的诚信状况审查 187

四、担保情况审查 187

五、撰写信贷审查报告 188

任务二　信贷业务的审批 191

一、贷款审批人的初次审批 191

二、贷款审批人的再次审批 192

三、贷款审查审批表的填写 194

任务三　审批条件的落实 197

一、审批条件内容 197

二、设定审批条件时的注意事项 198

三、审批条件的落实及执行 199

项目七 签订合同与发放贷款 205

任务一　签订借款合同 207

一、借款合同签订的原则 207

二、借款合同的填写、审核及签订 208

三、借款合同的主要条款及内容 210

任务二　签订担保合同 218

一、抵押合同 218

二、质押合同 223

三、保证合同 227

四、担保合同的签订 231

五、抵（质）押权的设立与抵（质）

押物的登记和保险 231

任务三　发放贷款 234

一、贷款发放的条件 234

二、贷款发放的原则 235

三、贷款发放的审查 235

任务四　贷款支付 238

一、贷款人受托支付 238

二、借款人自主支付 239

项目八 贷后管理 247

任务一　贷后日常管理 249

一、贷后检查 249

二、贷款回收 253

任务二　信贷风险分类 257

一、信贷风险产生的原因 257

二、信贷风险分类 258

三、信贷风险分类的重要参考因素 261

任务三　不良贷款管理 263

一、贷款准备金制度 263

二、不良贷款识别与重组 264

三、不良贷款清收 266

四、不良贷款核销 267

参考文献 276