金融伴我成长(老年人版)

目录

**章　身边的金融机构

**节　身边的银行和保险公司 / 1

一、常见的银行有哪些 / 2

（一）国有大型商业银行 / 2

（二）股份制商业银行 / 3

（三）城市商业银行 / 3

（四）农村中小银行机构 / 3

（五）外资银行 / 4

（六）民营银行 / 4

二、常见的保险公司有哪些 / 4

（一）人寿保险公司与健康保险公司 / 5

（二）财产保险公司与责任保险公司 / 6

（三）再保险公司 / 7

第二节　常见的其他金融机构 / 7

一、银行理财子公司 / 7

二、汽车金融公司 / 8

三、消费金融公司 / 9

四、证券公司 / 9

五、基金公司 / 9

六、信托公司 / 10

第三节　如何辨别正规金融机构 / 10

一、为什么要选择正规金融机构 / 11

二、如何科学辨别正规金融机构 / 12

第二章　乐享银行服务

**节　保护好手中的银行卡 / 14

一、如何科学使用银行卡 / 14

（一）什么是借记卡 / 14

（二）什么是信用卡 / 15

（三）如何使用银行卡 / 15

（四）转账风险要警惕 / 16

二、怎样安全保管银行卡 / 17

（一）怎样保管银行卡 / 17

（二）银行卡丢失后如何处理 / 18

三、设置银行卡密码需要注意什么 / 19

（一）如何设置银行卡密码 / 19

（二）忘记银行卡密码怎么办 / 20

第二节　银行业务知多少 / 20

一、储蓄存款 / 20

（一）储蓄存款有哪些类型 / 20

（二）如何计算存款利息 / 22

二、国债 / 23

（一）国债有哪些类型 / 23

（二）购买国债需要注意什么 / 24

三、银行理财 / 25

（一）资管新规落地，“刚性兑付”被打破 / 26

（二）养老理财来了，我们应注意什么 / 27

四、基金 / 28

（一）基金产品有哪些类型 / 28

（二）购买基金产品需要注意什么 / 28

五、信托产品 / 29

（一）信托产品有哪些类型 / 29

（二）购买信托产品需要注意什么 / 29

第三节　银行适老化服务有心意 / 30

一、网点全面适老化改造 / 30

二、上门服务有温度 / 30

三、客服电话自动识别老年客户 / 31

四、手机银行、视频客服再升级 / 31

（一）手机银行大字版 / 31

（二）远程视频客服 / 32

第三章　安享保险保障

**节　有风险就有保险 / 33

一、老年人面临的潜在风险有哪些 / 33

二、保险是如何应对风险的 / 34

（一）风险转嫁 / 34

（二）经济补偿 / 34

三、保险如何守护您的一生 / 36

第二节　老年生活保障多 / 36

一、您的出行保障有哪些 / 36

（一）交通意外保障 / 37

（二）旅游意外保障 / 37

（三）驾乘意外保障 / 38

二、您的健康保障有哪些 / 39

（一）门诊医疗保障 / 39

（二）住院医疗保障 / 44

（三）重疾医疗保障 / 45

三、您的养老保障有哪些 / 45

四、您的财产保障有哪些 / 47

第三节　小众险也有大作用 / 48

一、如何通过保险减轻失能护理经济负担 / 49

二、如何通过保险提升失独家庭养老生活质量 / 50

三、如何转嫁银行卡盗刷风险 / 50

四、如何减轻宠物医疗负担 / 51

第四节　保险事项要注意 / 51

一、如何合理规划保险保障 / 52

二、如何读懂保险责任 / 52

三、如何认清责任免除 / 53

四、为什么要做好如实告知 / 54

五、为什么保险合同不能代签字 / 55

六、为什么要进行录音录像和电话回访 / 56

七、如何理解犹豫期与退保损失 / 59

八、如何进行保险理赔 / 61

（一）什么是理赔 / 61

（二）通用保险理赔流程是什么 / 62

第五节　保险适老化服务有暖意 / 63

一、老年人享有哪些临柜的适老化服务 / 65

二、老年人享有哪些线上的适老化服务 / 66

三、老年人享有哪些面临特殊情况的适老化服务 / 67

四、老年人享有哪些增值服务的适老化服务 / 67

五、老年人享有哪些智能化的适老化服务 / 68

第四章　跨越数字鸿沟

**节　手机银行APP使用很便捷 / 71

一、如何登录手机银行 / 72

（一）首次登录手机银行 / 72

（二）非首次登录手机银行 / 74

二、忘记手机银行密码怎么办 / 76

三、如何查询手机银行账户 / 78

四、如何用手机银行转账汇款 / 81

五、如何用手机银行生活缴费 / 84

六、如何用手机银行查询基金、理财 / 86

第二节　手机保险APP使用很轻松 / 88

一、如何用手机APP查询保单 / 88

二、如何用手机APP续期交费授权 / 90

三、如何用手机APP领取红利 / 93

四、如何用手机APP变更客户资料 / 96

五、如何拨打客服热线 / 100

六、如何联系空中客服 / 101

第五章　安全规划理性维权

**节　资金安全要警惕 / 103

一、如何识别和防范诈骗“陷阱” / 103

（一）警惕“以房养老”诈骗 / 103

（二）警惕“投资返利”诈骗 / 103

（三）警惕“养生保健”诈骗 / 104

（四）警惕“收藏投资”诈骗 / 104

（五）警惕“黑中介贷款”诈骗 / 105

（六）警惕“代办保险、代理退保”诈骗 / 105

二、如何保护好个人信息安全 / 105

（一）保护个人信息“六不要” / 106

（二）使用手机软件“六做到” / 106

（三）谨防“钓鱼仿冒网站” / 107

第二节　规划财富“不乱投” / 107

一、如何科学规划财富 / 107

（一）如何订立养老期的理财目标 / 107

（二）如何配置养老期资产 / 108

（三）如何规划应急资金 / 108

二、如何理性辨别科学投资 / 108

（一）老年人投资理财四大误区 / 108

（二）老年人投资理财四项提示 / 109

第三节　理性维权别忘记 / 110

一、金融消费者八项权益 / 110

（一）保障金融消费者财产安全权 / 110

（二）保障金融消费者知情权 / 110

（三）保障金融消费者自主选择权 / 110

（四）保障金融消费者公平交易权 / 110

（五）保障金融消费者依法求偿权 / 111

（六）保障金融消费者受教育权 / 111

（七）保障金融消费者受尊重权 / 111

（八）保障金融消费者信息安全权 / 111

二、警惕非法“代理维权” / 111

（一）什么是非法“代理维权” / 112

（二）非法“代理维权”的套路 / 112

（三）非法“代理维权”四大风险 / 113

（四）依法维护自身权益 / 113

三、理性维权途径有哪些 / 114

第四节　北京地区保护老年金融消费者的特色做法 / 115

一、暖心“消保守护”，做好老年消费者教育宣传 / 115

二、设立老年专线，拓展老年消费者延伸服务 / 116

三、推出普惠保障，强化“北京普惠健康保”功能 / 116

（一）“北京普惠健康保”是什么 / 116

（二）“北京普惠健康保”是政府项目吗 / 117

（三）“北京普惠健康保”的保障计划有哪些 / 117

（四）哪些人可以参保 / 118

四、轻松便捷投诉，守好老年消费者合法权益 / 118

五、健全调解组织，提升老年消费者维权效率 / 120

第六章　清廉金融家风传承

**节　做诚信守法的金融消费者 / 122

一、敬廉崇洁守诚信，以身作则我做起 / 122

二、养老诈骗害人深，切记远离莫参与 / 123

第二节　做良好家风的传承者 / 124

一、传承弘扬廉氛围，传好家风接力棒 / 124

二、家风不正遗祸患，清廉传家惠久远 / 125

　附　录

一、主要银行保险机构客服专线 / 127

（一）主要银行机构客服专线 / 127

（二）主要保险机构客服专线 / 129

二、如何查询理财产品及销售人员资质 / 131

（一）理财产品信息查询 / 131

（二）销售人员资质查询 / 132

三、生活常用电话合集 / 132

（一）紧急求助 / 132

（二）生活** / 133

（三）政务咨询 / 133

（四）移动通信 / 133

（五）便民热线 / 133

（六）投诉维权 / 134

（七）网购客服 / 135

（八）交通出行 / 135

（九）快递服务 / 136