一本书搞懂投资理财

**章 了解投资理财1

中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简要地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财：通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱；套用一句时髦的话，就是盘活资产，保值增值。

知识长廊2

一、投资理财的定义2

二、投资理财的意义2

三、影响投资理财的因素3

理财资讯 投资理财时该考虑的因素4

四、投资理财的风险6

理财方略7

一、投资理财需合理规划7

二、投资理财需按部就班9

三、投资理财需遵循原则10

理财资讯 家庭理财要做到四个“有”11

四、投资理财需讲究策略12

案例分享13

案例一：“月光族”家庭如何攒钱买房13

案例二：新婚夫妻如何共同理财14

案例三：“丁克”家庭如何规划养老15

第二章 储蓄投资理财17

对于投资理财来说，虽然银行储蓄取得的收益不是很多，但它却是别的理财形式所不可替代的。可以说，它是一种*为稳妥、风险*小的理财方式。看似非常简单的存钱方式，背后都潜藏着巨大的理财知识。

知识长廊18

一、储蓄的形式18

二、储蓄的种类19

三、储蓄理财的优势21

理财资讯 近四成居民选银行储蓄理财23

四、储蓄理财的缺点23

理财方略24

一、金字塔式储蓄法24

二、十二存单法25

三、阶梯储蓄法26

四、利滚利储蓄法27

五、通知存钱法28

案例分享29

案例一：初入职场如何强制储蓄29

案例二：单身“白领”如何支配工资30

案例三：家庭存款如何稳健增值31

第三章 债券投资理财33

作为一种投资理财工具，债券具有安全性高、收益高于银行存款、流动性强等特点，债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可获取较大收益。

知识长廊34

一、债券的含义34

二、债券的种类34

三、债券的基本要素39

四、债券的基本特征40

五、影响债券收益的因素41

六、债券投资的优缺点41

理财资讯 国债与定存哪个好42

七、债券投资应考虑的主要问题43

八、债券投资的风险防范43

理财方略45

一、购买持有法45

二、梯形投资法47

三、三角投资法48

四、利率预测法48

理财资讯 影响利率的因素49

五、等级投资计划法50

六、逐次等额买进摊平法51

七、金字塔式操作法51

案例分享52

案例一：中老年人如何投资债券52

案例二：退休家庭如何投资国债53

案例三：高资产家庭如何配置债券55

第四章 基金投资理财57

在市场处于低点或未来走势不明朗时，基金投资比其他投资具有更多优势，它能更有效地规避风险，更好地满足不同层次投资者的投资需求，是具有广泛市场基础的社会化的理财工具。

知识长廊58

一、基金的定义58

二、基金投资的定义58

三、基金投资的优点58

四、基金投资的分类59

五、基金投资的渠道61

六、基金投资的风险65

理财资讯 如何降低基金投资风险66

理财方略66

一、选择适合自己的基金66

理财资讯 如何看懂基金排名榜67

二、长期持有法69

三、定期定额投资71

理财资讯 基金定投适合的人群72

四、固定比例投资组合73

五、顺势操作投资策略74

六、适时进出投资策略74

案例分享74

案例一：单亲妈妈如何定投孩子留学金74

案例二：计划“二孩”家庭如何定投教育储备金76

案例三：三口之家如何投资基金提升资产77

第五章 股票投资理财79

在这个全民理财、投资的时代，股票投资这种高收益的投资方式受到很多消费者的追捧。股票投资是投资理财的重要手段。股票具有很强的政策性、规范性和技术性，是一项高收益、高风险的投资活动。

知识长廊80

一、股票的概念80

二、股票投资的概念80

三、股票投资的目的81

四、股票投资的优势81

五、股票投资的缺点82

六、股票投资的步骤82

理财资讯 如何调整投资组合86

七、股票投资的风险89

理财资讯 如何控制股票投资风险90

理财方略91

一、短期获利法91

二、分批买卖法92

三、均价成本投资法93

四、渔翁撒网法94

五、金字塔形买卖法94

六、保本投资法95

案例分享96

案例一：单身人士如何投资股票96

案例二：双职工家庭如何配置股票96

案例三：退休老股民如何稳健增值财富98

第六章 保险投资理财101

保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。现在保险理财已经越来越受到大家的欢迎，不仅仅是因为它能给我们带来一定的保障，更能让我们在低风险的基础上获得收益。

知识长廊102

一、保险理财的概念102

二、保险理财的种类102

理财资讯 2017年保险理财格局生变103

三、保险理财的优缺点104

四、保险理财的适用人群104

五、保险理财的原则105

六、保险理财的风险106

理财方略108

一、如何购买分红险108

理财资讯 投资分红险的八大误区109

二、如何购买万能险111

理财资讯 万能险认识误区114

三、如何购买投连险114

四、如何规划家庭保险117

五、如何搭配家庭保险119

案例分享120

案例一：创业人士如何做好保险规划120

案例二：双社保家庭如何配置商业保险122

案例三：单身女“金领”如何保障未来家庭风险123

第七章 黄金投资理财125

黄金投资是一种永久、及时的投资。几千年以来，黄金永远散发着它的光芒和魅力，并以其独有的特性——不变质、易流通、保值和增值等功能作为人们资产保值的首选。无论历史如何变迁，国家权力如何更迭，还是货币币种的更换，黄金的价值永存。

知识长廊126

一、黄金的概念126

二、影响黄金价格的因素126

三、黄金投资的优势128

四、黄金投资的品种129

理财资讯 各类黄金投资品种，哪款更适合你131

理财方略133

一、实物黄金投资133

理财资讯 实物黄金的避险功能突出134

二、纸黄金投资134

理财资讯 入门级可选择纸黄金136

三、黄金基金投资137

理财资讯 黄金ETF优势多137

四、黄金定投138

理财资讯 长期投资可选择黄金定投139

案例分享140

案例一：重组家庭如何投资黄金140

案例二：双职工家庭如何投资黄金141

案例三：单身一族如何投资黄金142

第八章 互联网金融投资理财145

随着互联网的发展，互联网金融也得到了快速发展。尤其是移动互联网的飞跃，更是让互联网金融搭上了高速列车。互联网理财产品已经是很多投资用户的首选，更是大众消费的主要投资渠道。

知识长廊146

一、互联网理财的概念146

二、互联网理财的优势146

三、互联网理财产品的类型147

四、互联网金融理财适合的人群149

五、互联网金融理财的风险150

理财资讯 互联网理财风险控制四要素152

理财方略152

一、互联网理财平台的选择152

理财资讯 什么是好的互联网理财平台154

二、互联网理财产品的选择154

理财资讯 选择互联网理财产品的五要素156

三、识别互联网理财产品的陷阱156

理财资讯 如何防范P2P骗局157

案例分享159

案例一：工薪族如何购买互联网理财产品159

案例二：“80后”家庭如何投资P2P网贷160

案例三：事业发展期家庭如何投资互联网理财产品161

第九章 其他投资理财163

随着中国经济的快速发展，人们手中的闲钱越来越多，投资需求也在与日俱增，但是，通货膨胀越来越严重，投资人存在银行里的钱在不断贬值，这迫使投资人不得不去选择其他的理财产品，于是，投资多样化成为常态。

知识长廊164

一、期货投资理财的认知164

二、信托投资理财的认知166

三、外汇投资理财的认知168

理财资讯 外汇理财的注意事项169

理财方略170

一、期货投资理财的技巧170

理财资讯 期货投资者如何控制风险172

二、信托投资理财的技巧173

理财资讯 投资者如何购买信托产品174

三、外汇投资理财的技巧175

理财资讯 如何选择外汇理财产品176

案例分享177

案例一：高净值家庭如何实现财产传承177

案例二：私营小老板如何增加公司资产178

案例三：中产家庭如何投资外汇179