走过低谷,见过高山/写给女性的财务规划指南

第4 章 你的财务类型与投资策略 谈到钱时，你是谁？了解自己的财务类型，做出*佳投资。 你是谁 好了，现在你已经大概了解了主要的根基类型—我们将在本书的这一部分内容里详细探讨每一种类型。但是，我认为，在你认识你是谁，以及你作为投资者可能会有怎样的行为方式之前，探讨这些细节内容并没有意义。在我看来，你想要扎下和培育的强大根基，以及你愿意处理的风险规模和类别，都应当与你的个性贴合。 我们都想要财务上的自由和安逸，但我们每个人都不一样。我和很多人不同，我能够容忍高风险的处境和机遇—我一直都是一个追求刺激的人。但很多人不是。我的直系亲属大多数做了一辈子的管理人员。虽然他们在引导股市起伏跌宕方面毫无问题，但他们完全不能容忍债务或收入方面的风险。你呢？ 比如说，你是否渴望稳定，有一个美丽的家，并能融入社区？如果是的话，那么拥有房产就是适合你的选择。如果你还没有安定下来，也许会考虑搬到另一座城市，那么你可能对长期投资更加安心—你可以从手机上监测这些投资组合。归根到底就是要了解你自己。所以，你一定要知道你是谁。 五种财务类型 我与加利福尼亚州的精神分析学家珍妮弗·利·赛丽格合作，制定出了一套简单的方法，可以让你知道哪种根基可能更适合你，你有多强的复原力，以及你能容忍的风险有多大。财务类型是一套心理测验工具，能让你知道你在财务方面的天赋、长处和破坏模式。有五种财务类型：远见型、享乐型、独立型、生产型和养育型。每个人的财务类型都是以上五种的组合，并以其中一种或两种为主导。你可以通过www.moneytype.me 网站进行金钱类型测验，或者继续读下去，看看你对哪种*有同感。哪种听起来*像是你？ 远见型：平衡风险 远见型的人将金钱视为自我表达的工具和追随内心激情的手段。如果你属于远见型，那么你会驱动自己将所爱之事变成工作，并且当工作取得财务方面的巨大成功时，你也同样感到非常兴奋。有些远见型的人可能高度受到金钱驱动，而其他一些人则知足常乐，只要能在世间做自己的创意工作就行。她们的成长建立在将她们对世界的愿景表达出来的工作上，她们视金钱为成功的象征，证明她们的想法和成就受人重视。其他人可能会请远见型的人来为复杂难题思考创新的解决办法。她们总是思考如何扩大规模，可能拥有多重收入来源—她们可能永远不会只做一件事。 了解远见型：远见型的人喜欢他人认识到她们的价值，并投资于她们的项目。也因此，虽然她们无意如此，但她们可能会承担过多的风险，使她们在财务上容易蒙受损失。远见型的人害怕临终时“所有想法都仍然只是想法”或者没能“放声歌唱”。同时，远见型的人鼓励我们抓住机会，遵从自己内心的创新梦。远见型之人面临的挑战：为了将来的回报而使一切都面临风险，未能有条不紊地打造当下的收益。 针对远见型之人的激励一问：既然你想要产生影响力，那么问问自己，通过建立根基，你能实现什么大梦想？ 远见型之人的关键通路： ?? 打造安全网 因为远见型之人愿意为了更富创造力的生活而承担风险，所以，打造自己的安全网非常重要。远见型的人不想感觉被某位雇主或搭档束缚，她们需要知道自己能在不破坏整个财务生活的情况下拥有支撑自己做出改变的力量，所以必须拥有短期的现金储备。回顾一下你的开支，算出你的月度开支基线，然后努力存够让你感到安心的现金储备作为你的安全网。根据你对风险的容忍度，这可能意味着这个金额可以保证你3 个月或一年的支出。 ?? 阅读合同细则 远见型之人在其工作得到投资者和支持者肯定时会感到非常高兴。有人愿意为你的想法而投资，这种感觉很棒，但是，无论投资人看起来多么像天使，在与其合作之前，必须要阅读合同细则，并且做一些尽职调查。在确定投资伙伴关系，或者甚至是进行一次商业信用卡交易之前，远见型之人需要进行一番检验。换言之，确保你知道所有条款之后再签字。机会摆在面前时，先预想一下，充分了解会有哪些后果。如果你正在考虑与某位投资人合作或者进行融资，思考一下事情向前推进后会是什么模样，可以向律师或财务规划师等专业人士寻求帮助。 ?? 不要忘记税务 如果你是在全职工作的同时进行兼职创作，那么确保留出一部分存款来缴税，这样你的创意工作就不会面临任何出乎意料的后果。定期对自己的存款和缴税进行梳理。不要只对自己保证说稍后会考虑这件事。 ?? 平衡风险 所有投资都带有一定程度的风险，远见型之人必须了解她们的投资项目所涉及的风险。如果你是一名自由职业者或者自己创立了公司，那么你已经承担着大量风险，所以你应该试着在投资方面平衡风险—考虑多样化的投资组合，不要只是从朋友新开的餐厅里抢购一份股份。在全局中衡量风险，看看你需要在哪些地方更为保守一些，来平衡你已制订的一些令人兴奋的计划。 适合远见型的财务根基：退休账户、自己创立的公司。