“小白”理财

　　如今很多职场中的穷忙族都表现得意志消沉，都认为人生很累，经常会发出这样的“天问”：为什么我不能活得更加快乐一点？为什么我总感觉有那么多的负担？　　事实上，即便你面临多大的困难，肩挑多大的负担，也根本没有必要消极悲观。在很多时候，我们总是会感到生活压力那么大，是由于我们没有对人生进行正确的规划。　　正所谓人无远虑，必有近忧，如果你具备足够的危机意识，就不会让自己的人生充满痛苦，相反能够预防紧急危难的发生，让自己的人生平安顺利，从而不至于陷入危难而无法自拔。　　那么，*有效的让你不会感觉压力越来越大的办法究竟是什么？那就是学会理财！　　什么是理财？理财就是财富管理。什么叫财富？金钱就是财富，人生也是一种财富，而广义的理财实际上是对人生财富的管理。在很多时候，人们会把理财和投资混为一谈，事实上理财是人生的规划，投资规划只是人生规划的一小部分。　　倘若不理财，我们一定会感觉到生活的压力变得越来越大。而你越早学会理财，就越能从生活的压力和财务危机中解脱出来，从而过上轻松愉快且富余有闲的生活。　　如果你越晚学会理财，你会感觉到生活压力就会越大。所以一定要规划好人生不同阶段的支出，做好自己的理财规划。　　1.买房子的成本变得越来越高，但薪资增长却极其缓慢　　现在房价不断上涨，上涨的幅度也就远远超过了我们收入增长的幅度。根据统计，工薪阶层假如要靠薪资买套房子，或许需要不吃不喝20年，只有这样才能筹备完整购买房子的资金。但是大多数的人并不可能一下子就能备齐买房子的全部资金，假如购房的时候只准备了10％的自备款，再加上每月支付的贷款利息，对于很多上班族而言，这将会造成沉重的财务负担。假如更换工作或万一固定收入中断，你所将要面临很严重的资金短缺。对大多数只领一份死工资的上班族而言，要吃饭、要坐车，还要娶妻生子，供养孩子，生活压力之大可想而知。　　2.教育费用的飙涨，供养孩子上学变得越来越难　　不管你是否已经结婚，以后都会面临供养孩子上学的问题。假如你现在不学会理财，那么以后等孩子开始上学时，就会觉得压力如大山般压在心头。　　如今供养一个孩子读书已经越来越难，由于学费、杂费、择校费、赞助费、附加费、名目繁多，教育成本也就越来越高。仅以读大学为例，现在的孩子考大学容易，但是假如没钱，读大学很难。近几年来大学学费的不断上涨，让很多工薪阶层的父母亲纷纷大喊吃不消。　　如今上大学，有媒体笑称：“说计划不是计划，说市场并不是市场。”一言以蔽之，就是大学好上，但是你没有钱还是不行。即使辛辛苦苦攒了钱付了学费，也顺利毕业，却*终还是要面临更困难的问题——就业问题。一项对全国近百所高校所进行的“中国大学生就业状况调查”指出，在国内目前六成的大学生都面临着毕业即失业的窘境。有些人是真的没有办法在毕业后六个月内找到工作，而有的则是找不到适合自己的工作。　　在职场上一直都流传着一句顺口溜：“博士生一走廊，硕士生一礼堂，本科生一操场。”很多公司在招聘新员工之时，通常只招聘人数不多的工作岗位，而寄来的履历资料与前来应聘面试的人成百上千。姑且先不去争论就业与失业的问题是否来自于国家经济过快发展产生的过渡期矛盾，从劳动力供给与需求的角度来分析，未来几年，大学毕业生的就业市场必然受到挤压，就业竞争也会变得更加剧烈。　　3.我们老了该怎么办？光指望退休金已经不现实了　　如果我们知道想退休之后的各种收入是否会满足养老所需，那么*重要的就是要计算“所得替代率”，它指的是领薪水一族退休之后的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。　　……