你真的安全吗:一看就懂的反诈指南

你不了解的电信网络诈骗产业、诈骗集团和诈骗分子 近年来，电信诈骗分工日趋精细化，运作模式日趋产业化、集团化，逐渐形成上下游各环节勾连配合的完整链条，同时催生了大量为犯罪分子实施诈骗提供帮助和支持的黑灰产业链，各项产业、各个团队、各个工种分工明确，各负其责，各赚其钱。 在每一起电信诈骗案中，受害者面对的并不是一个传统意义上的骗子，而是一条诈骗产业链，除了直接负责诈骗的团伙，上下游至少附着几个提供不同“专业服务”的团伙，每项“专业服务”又发展衍生出自己的产业乃至产业链，电信诈骗生态“蔚为大观”，其复杂程度超乎想象。以下列举其中几个主要环节及其产业。 其一，倒卖个人信息产业。在信息化时代，公民个人信息成为犯罪分子实施电信诈骗的“基础物料”，这些信息包括个人身份信息、财产信息、购物和购票信息、快递信息、业主信息、车主信息、社保信息等。社会上不仅有不法分子通过做社工等手段非法获取大量公民个人信息，还有部分信息服务行业的“内鬼”，利用职务之便贩卖公民个人信息。除了批量收集和提供各种信息，不法分子会将这些信息按照区域、职业、年龄段等进行分类整理，此外还能提供“私人定制”服务，对收集的信息进行细加工，比如某人浏览过什么网站、关注什么内容等个人爱好、生活习惯均可以分析出来。有人收集信息，有人加工信息，有人倒卖信息，甚至有人将信息夹带出境，就这样，一条完整的倒卖个人信息产业链形成了，成为电信诈骗上游的帮凶。 其二，技术支撑产业。这一产业是诈骗分子实现电信网络诈骗的重要技术支持。电信诈骗过程中需要的匿名电话卡、网络电话平台、木马程序、钓鱼网站、虚假平台、伪基站等均出自这些技术团伙之手。 其三，卡证倒卖产业。电信诈骗实施过程中，诈骗分子让受害者将钱款转入指定账户，当然不会用自己的身份证办理银行卡。他们每天骗取的钱财不计其数，为了将这些钱财安全转移，需要大量的他人账户作为跳转媒介，从而逃避追查和打击，这就衍生出庞大的倒卖卡证黑产。标准的卡证“四件套”包括身份证、用这张身份证办理的手机卡、用这张身份证办理的银行卡和开通网上银行的U 盾。除了“四件套”，银行卡和手机卡“两卡”，或者仅仅是非实名登记的手机卡也极受诈骗分子的青睐，是实施电信诈骗的**工具。 其四，地下分赃、销赃产业。诈骗分子一旦诈骗成功，受害者完成转账，就进入了分赃、销赃环节。诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：一是通过一些第三方支付平台发行的商户POS 机虚构交易套现；二是将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；三是利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。目前，传统的三方支付、对公账户洗钱占比已减少，跑分平台加虚拟币洗钱的方式使用较多。 骗术不同，环节不同，相关产业也不同。以冒充公检法诈骗为例，从产业链上游依次往下，有专门负责收集、出售个人信息的犯罪集团，专门负责编写剧本的犯罪集团，专门负责打电话和制作虚假通缉令、工作证件的诈骗集团，专门负责转账取款的洗钱集团；若诈骗集团在境外，还有专门负责诈骗从业人员偷渡事宜的偷渡集团，以及为境外诈骗集团提供设备、场地、金融服务、网络服务的“其他集团”等。 随着分工的精细化，以及为了风险的隔离与防范，电信诈骗不仅形成了一条龙的上下游产业链，而且直接负责诈骗的团伙日渐趋向集团化、公司化的运作模式，组织架构层级明显。我们再以冒充公检法诈骗为例，一个主要以冒充公检法手法实施诈骗的公司或集团，内部有勤务人员专门负责照顾大家的生活起居，乃至整理资料等事务，有一线冒充快递、商家、银行、医保社保、教育局、卫生部门等的工作人员，负责引诱受害者上钩，有二线冒充公安局工作人员继续恐吓受害者，还有三线冒充检察院、法院工作人员，要求受害者转款到安全账户等，对不同的角色有明确的分成制度和考核制度，在入职之初和一定工作周期进行剧本、话术本等的培训、复盘和优化，在电脑和手机等设备控制、作息时间、考勤外出、转账要求等方面有详细的管理规定。 那么，分布在诈骗产业链上和诈骗集团、公司中的诈骗分子，是些什么人？他们是在什么情况下去到东南亚做诈骗“挣大钱”的，在诈骗团伙、公司和集团中如何接受培训、工作和生活的呢？ ……