金融复合型产品治理转型:以投连险为例

目　录
**章　导论
　　一、研究背景
　　二、文献综述
　　三、研究问题与主要观点
　　四、思路结构、研究方法与意义
　　五、几个行文术语说明
第二章　投连险等产品规范适用现状及其评析
　**节　投连险的守成与拓新：与相关产品比较
　　一、定额给付的传统寿险与不定额给付的投连险
　　二、投连险与分红保险、万能险
　　三、投资账户与证券投资基金、集合理财计划
　第二节　金融产品的规范逻辑与规则配置
　　一、直接融资与间接融资的规范逻辑差异
　　二、保险法和证券法规范目的差异：以产品购买者保护为例分析
　第三节　投连险交易规则的适用现状及其评析
　　一、《保险法》第2条：保险保障与投资风险承担
　　二、《保险法》第5条、第16条：诚实信用原则与告知义务的履行
　　三、《保险法》第10条：单一身份与投连险主体的多重角色
　第四节　投连险监管规则的适用现状及其评析
　　一、《保险法》第4条：合法原则与“非法集资”
　　二、《保险法》第8条：保险专营与投连险跨业
　　三、《保险法》第106条：资金运用安全性与投连险适用除外
　第五节　规范适用总评：易被忽视的投资权益保护
　　一、信息披露
　　二、投保人等“弱势群体”保护
　本章小结
第三章　投连险的法律属性及其规范思路
　**节　保险与证券不同的功能指向和判断要素
　　一、同质风险池与风险分摊的数理技术运用
　　二、证券界定的构成要素
　第二节　投连险法律属性的评析及其“主导性因素”定性的局限
　　一、投连险法律属性评析
　　二、与分红保险、万能保险、变额年金的比较分析
　　三、投连险“主导性因素”法律定性的困境
　第三节　比较法上的规范处理
　　一、美国法上变额年金的规范方式
　　二、日本法上“准用”《金融商品交易法》
　第四节　“实质重于形式”的适用思路
　　一、“实质重于形式”的规范来源和适法意义
　　二、与“商事外观主义”的适用冲突及其厘清
　本章小结
第四章　投资账户的私法关系及其解释
　**节　投资账户上“委托理财”与投连险合同性质
　　一、委托理财关系的合同解释
　　二、委托理财与传统寿险的合同联立与类推解释
　第二节　投资账户的法律性质及其规则的类推适用
　　一、投资账户的法律性质：契约型证券投资基金
　　二、投资账户上相关主体之间的法律关系
　第三节　美国法中的分离账户基金属性
　　一、美国分离账户：作为投资公司的规范方式
　　二、投资公司类型的注册：实务转向单位投资信托
　第四节　保险人的义务群
　　一、“卖者尽责，买者自负”的交易构造
　　二、账户资产的管理与保险人的受信义务
　　三、适当性义务、信息提供义务和说明义务
　本章小结
第五章　公法适用中的监管关系及其厘清
　**节　当下投连险监管主体权力的形成及其规则局限
　　一、原保监会对投连险监管权形成的时势与成因
　　二、原保监会规则中体现的思路和方式
　　三、投连险监管规范不足的审思
　第二节　投连险监管规则的理念转变与当下改进
　　一、功能监管与行为监管
　　二、我国“穿透式”监管的提出与投连险监管的应然范式
　第三节　我国机构监管的演进与投连险的监管探索
　　一、我国金融机构的演进与改革
　　二、投连险监管困境的解决与探索
　本章小结
第六章　规则适用的完善：以反欺诈等内容为主要分析
　**节　保险法中的诚信规则
　　一、投保人告知义务的履行与法律效果
　　二、保险人说明义务的履行与法律效果
　　三、导致合同无效的其他欺诈行为：保费返还与责任承担
　第二节　适当性规则
　　一、规范依据、履行主体等基本范畴的适用
　　二、域外适当性规则发展
　　三、适当性规则的发展趋势
　第三节　信息披露规则
　　一、产品登记和信息披露的监管规则
　　二、域外注册与信息披露规则
　　三、信息披露规则的发展趋势
　第四节　受信义务
　　一、诚实信用原则下的填补与解释
　　二、忠实义务的履行：以利益冲突交易、管理报酬等为例
　　三、注意义务的履行：谨慎投资者规则
　第五节　其他规则的适用与豁免
　　一、规范竞合：以投连险发行条件的监管规则适用为例
　　二、规范豁免：以资金运用安全性的监管规则适用为例
　本章小结
第七章　投连险等同质金融复合型产品立法前瞻
　　一、金融消费者的倾斜保护
　　二、“金融投资商品”的法律术语及其抽象界定
　本章小结
结　论
　　一、主要结论
　　二、主要建议
主要参考文献
后　记