家庭理财投资工具箱

**章　构建家庭理财思维工具……… 1
**节　基本理财思维工具 …………… 3
一、收益的来源——资产配置 ……… 4
二、80风险投资定律 ………………… 5
三、家庭理财生命周期理论 ………… 5
第二节　理财习惯建立工具 …………… 8
一、家庭收支账单 …………………… 9
二、家庭财务报表 …………………… 10
三、每天存钱计划 …………………… 13
四、神奇的复利效应 ………………… 15
第三节　家庭资产配置工具 …………… 17
一、标准普尔家庭资产四象限图 …… 18
二、资产配置金字塔 ………………… 20
三、美林投资时钟 …………………… 23
四、从哑铃式向纺锤体过渡 ………… 25
第二章　稳定收益理财工具…… 27
**节　银行存款 ……………… 29
一、银行存款规划 …………………… 30
二、分散存单 …………… 31
三、组合存款法 ………… 32
四、12滚动存单法 …………………… 33
第二节　货币型基金 …………………… 34
一、投向分析 ………… 35
二、投资策略 ………… 36
第三节　国债及国债逆回购 …………… 40
一、国债特点及收益影响因素 ……… 41
二、国债逆回购 …………… 42
第三章　中低风险理财工具…… 45
**节　债券型基金工具 ……………… 47
一、投向分析 …………… 48
二、投资策略 …………… 49
第二节　可转债投资工具 ……………… 51
一、债券要素 …………… 53
二、特有要素 …………… 56
三、获利模式 …………… 58
第三节　指数型基金工具 ……………… 60
一、指数及指数分类工具 …………… 61
二、宽基与窄基 ………… 62
三、行业指数 …………… 63
四、策略指数 …………… 65
五、指数基金挑选 …………………… 67
第四节　基金定投工具 ………………… 69
一、原则与时机 …………… 70
二、定投模式 ……………… 72
三、微笑曲线 ……………… 73
四、网格交易法 …………… 75
五、博格公式 ……………… 77
第五节　“固收 ”产品投资工具 ……… 79
一、产品规划策略 …………………… 80
二、资产配置比例策略 ……………… 81
三、低风险配置方案 ………………… 83
第四章　高风险理财工具……… 87
**节　股票投资工具 ………………… 89
一、炒股的基本盈利模式 …………… 90
二、股价波动的影响因素 …………… 92
三、左侧交易 …………… 94
四、右侧交易 …………… 96
第二节　股票型基金工具 ……………… 98
一、投向分析 …………… 99
二、波动与交易技巧 ……………… 100
第三节　期货投资工具 ……………… 102
一、正确认识期货市场 …………… 103
二、价格波动与供需变化 ………… 105
三、期货品种的选择 ……………… 107
第四节　黄金投资工具 ……………… 109
一、投资品种 …………… 110
二、价格波动影响因素 …………… 112
第五章　其他理财工具………… 115
**节　保险理财工具 ……………… 117
一、分红险及投资攻略 …………… 118
二、投连险及投资攻略 …………… 121
三、万能险及投资攻略 …………… 123
四、养老年金险及投资攻略 ……… 125
五、教育年金险及投资攻略 ……… 127
第二节　信用卡理财工具 …………… 130
一、免息期规划 …………………… 131
二、薅信用卡的羊毛 ……………… 133
第三节　高端理财工具 ……………… 134
一、私募投资工具 ………………… 135
二、家族信托投资工具 …………… 136
第六章　家庭理财规划工具…… 139
**节　家庭理财规划实施工具 …… 141
一、明确理财目标 ………………… 142
二、盘点家庭资产 ………………… 144
三、实施资产分类 ………………… 146
四、选择理财工具 ………………… 148
五、风险防控与应对 ……………… 150
第二节　综合理财方案设计工具 …… 152
一、五维探测理财工具属性 ……… 153
二、中低收入家庭理财规划 ……… 155
三、中高收入家庭理财规划 ……… 158
四、基于保本增值的家庭理财规划 161
五、基于快速增值前景的理财规划 164
六、基于子女教育的理财规划 …… 167
七、基于养老需求的理财规划 …… 169