理财赢家:家庭理财投资精进指南

第1章 真相来袭：你不理财的后果很可怕 / 1 1.1 为什么要尽快进行金融理财 / 2 1.1.1　生命周期里的收入与支出不匹配 / 2 1.1.2　货币的时间价值问题 / 3 1.1.3　早理财和晚理财的差异 / 4 1.1.4　资本市场的动荡不安 / 4 1.2 理财的这些好处你知道吗 / 6 1.2.1　增加经济收入 / 6 1.2.2　减少多余开支 / 6 1.2.3　改变生活方式 / 7 1.2.4　抵御各类风险 / 7 1.2.5　积累幸福生活 / 8 1.2.6　优化资产结构 / 8 1.2.7　保障退休生活 / 9 1.2.8　提高自身信誉 / 9 1.2.9　抛弃不良习惯 / 9 1.3 我们该如何理财投资 / 10 1.4 通货膨胀告诉我们一定要学会理财 / 12 1.4.1　什么是“通货膨胀” / 12 1.4.2　衡量通货膨胀的指标是什么 / 12 1.4.3　居民消费价格指数（CPI）分析 / 13 1.4.4　工业生产者出厂价格指数（PPI）分析 / 14 1.5 投资的梦想与赚钱的现实差距 / 15 1.5.1　什么生意现在*赚钱 / 15 1.5.2　房地产还有春天吗 / 18 1.5.3　白领的职业危机 / 19 第2章 会赚会花：个人家庭财务规划 / 21 2.1 了解自己，轻松理财**步 / 22 2.1.1　了解家庭财务信息 / 22 2.1.2　检查收支，清清你的财务状况 / 24 2.1.3　清算你家的钱花在哪里 / 28 2.1.4　了解家庭财务状况是否健康 / 30 2.2 明确目标，让家庭财务状况越来越健康 / 34 2.2.1　账户管理，各类资产清晰明了 / 34 2.2.2　目标量化，理财决策更加理性 / 35 2.2.3　实现财务自由6 个步骤 / 36 2.3 不同家庭，不同的理财方式 / 39 2.3.1　低收入家庭的理财方式 / 39 2.3.2　中等收入家庭的理财方式 / 40 2.3.3　高收入家庭的理财方式 / 40 2.3.4　新婚家庭的理财方式 / 41 2.3.5　再婚家庭的理财方式 / 42 2.3.6　单亲家庭的理财方式 / 43 2.3.7　退休家庭的理财方式 / 43 第3章 财务效率：让你的钱尽可能地高效运转 / 45 3.1 家庭里*大的浪费是什么 / 46 3.1.1　财务浪费的两个表现形式 / 46 3.1.2　提高财务效率，让生活过得更轻松 / 47 3.2 10万元钱存5 年，怎么存利息更高 / 48 3.2.1　存款的种类有哪些 / 48 3.2.2　熟知活期存款的算法 / 48 3.2.3　熟知定期存款的算法 / 49 3.2.4　了解定期存款之外的存款 / 50 3.3 为什么年轻人借债消费不一定是坏事 / 50 3.3.1　合理的消费，总效用更高 / 50 3.3.2　合理的消费，可以转化为投资 / 51 3.3.3　越早撞南墙，越早回头 / 51 3.4 手握100 万元不还房贷，如何进行投资 / 52 3.4.1　一定要选择长期投资 / 52 3.4.2　长期投资一定要选择承担风险 / 53 3.4.3　投资风险资产一定要进行资产配置 / 54 3.4.4　长期投资的3 个策略 / 55 3.5 货币市场基金，安全高效的活期资金管理工具 / 56 3.5.1　货币市场基金的作用是什么 / 56 3.5.2　货币市场基金的盈利依靠什么 / 57 3.5.3　货币市场基金有风险吗 / 58 第4章 信用管理，用好管好信用卡 / 61 4.1 申请足够多的信用卡和额度 / 62 4.1.1　**张：巧用延迟支付创造折扣 / 62 4.1.2　第二张：抓准时机申办高额度信用卡形成储备 / 63 4.1.3　申办信用卡注意事项 / 64 4.2 安全用卡：激活三部曲 / 65 4.2.1　激活的安全通道：银行App 和热线 / 65 4.2.2　信用卡的两种密码：消费密码和查询密码 / 66 4.2.3　用卡前**件事：关闭小额免密 / 66 4.3 银行App 管理信用卡，*省钱 / 67 4.3.1　用手机随时管理账单情况 / 67 4.3.2　免费的跨行还款方式 / 67 4.4 别掉坑！*容易忽略的信用卡陷阱 / 68 4.4.1　信用卡分期付的利率陷阱 / 68 4.4.2　信用贷款是一把双刃剑 / 70 4.5 盯紧征信，避免产生信用污点 / 70 4.5.1　网上唯一渠道：中国人民银行征信中心 / 71 4.5.2　体验国家级系统的身份验证关键 / 71 4.5.3　特别提醒：不要经常查询自己的征信 / 72 4.5.4　不授权非正规金融机构的App 查询征信 / 72 第5章 证券投资：让每一笔投资都明明白白 / 75 5.1 了解股票基本知识，不打无准备之仗 / 76 5.1.1　什么是股票 / 76 5.1.2　股票的类型 / 76 5.1.3　股票的买卖方法 / 77 5.2 股票跌势连绵不绝，为什么还要投资 / 77 5.2.1　股票长期收益的*高逻辑 / 78 5.2.2　资产配置的基本原理 / 79 5.2.3　股票到底值不值得投资 / 81 5.3 在A 股，集中投资好还是分散投资好 / 82 5.3.1　到底是集中投资好，还是分散投资好 / 82 5.3.2　集中投资策略的条件 / 83 5.3.3　分散投资策略的条件 / 84 5.3.4　采用分散集中策略 / 85 5.4 明明选对了股票，为什么*后没赚钱 / 86 5.4.1　家庭理财底层财务配置错误 / 89 5.4.2　傲慢，觉得市场一手尽在掌握 / 90 5.4.3　投资的股票没有一个清晰的计算 / 90 5.4.4　99% 每天看盘的股民，很难赚到钱 / 91 5.5 从股票被腰斩到获利7 倍，靠的是什么 / 94 5.5.1　必须要买有价值的股票 / 95 5.5.2　必须坚持长期持有有价值的股票 / 95 5.5.3　从资产配置上来看，也支撑上面两个理由 / 96 5.6 中国股市的避雷针，散户如何避免踩雷 / 96 5.6.1　查看上市公司的融资情况 / 97 5.6.2　查看上市公司的现金分红情况 / 99 5.6.3　查看上市公司的现金流量表 / 99 第6章 基金投资：让你的财富学会滚雪球 / 101 6.1 关于基金你需要知道的几个知识点 / 102 6.1.1　什么是基金投资 / 102 6.1.2　基金的投资种类 / 102 6.1.3　基金的投资优势 / 102 6.1.4　谁适合投资基金 / 103 6.1.5　基金投资的术语 / 104 6.2 选购基金的技巧，这几点要知道 / 106 6.2.1　通过基金公司巧选基金 / 106 6.2.2　通过基金评级与净值巧选基金 / 107 6.2.3　通过基金年报巧选基金 / 108 6.2.4　开设基金账户的方法 / 108 6.2.5　开放式基金的买卖须知 / 109 6.2.6　封闭式基金的买卖须知 / 110 6.3 这只基金值不值得买？这5 步告诉你答案 / 112 6.3.1　**步：分清楚基金的类型 / 112 6.3.2　第二步：考查基金经理的赚钱能力 / 113 6.3.3　第三步：考查基金经理的风险控制能力 / 116 6.3.4　第四步：考查影响基金经理发挥的外部因素 / 116 6.3.5　第五步：考查基金经理的变动频率 / 116 6.4 在现有的证券市场环境下，我们需要注意这些事 / 117 6.4.1　指数基金为什么在A 股不好使 / 117 6.4.2　选基金如何跑赢大市？这是一条捷径 / 119 6.4.3　在市场环境下，我们的基金该如何操作 / 121 6.5 为什么你买基金总是亏钱？原来是这样 / 124 6.5.1　基金提供的市场环境影响 / 125 6.5.2　个人决策的限制 / 126 6.5.3　我们很难持有到能赚钱的那一刻 / 126 6.5.4　8020 法则在投资者中间也起作用 / 127 第7章 黄金理财：机会垂青于会投资的人 / 129 7.1 实物黄金那么贵，为什么还要买 / 130 7.1.1　长期投资才能良好发挥黄金的作用 / 130 7.1.2　买实物黄金才能发挥长期配置的作用 / 131 7.1.3　实物黄金的贵，不是真的贵 / 132 7.1.4　购买实物黄金作为收藏品犯错成本*低 / 132 7.2 如何才能做好黄金交易 / 133 7.2.1　了解影响黄金涨跌的3 个因素 / 133 7.2.2　了解黄金投资的4 种风险 / 135 7.2.3　了解纸黄金的5 种投资技巧 / 136 7.3 黄金连跌6 个月，黄金还有机会吗 / 137 7.3.1　掌握黄金走势的核心因素是什么 / 138 7.3.2　接下来，我们应该如何做 / 141 7.3.3　黄金距离黄金机会还有多久 / 142 7.3.4　黄金上涨的目标位在哪里 / 147 7.4 低风险买入黄金的3 种高阶方法 / 149 7.4.1　直接卖出一个黄金看空期权 / 150 7.4.2　直接买入黄金，然后卖出一个黄金看涨期权 / 152 7.4.3　理财产品收益折现买入黄金牛熊证 / 152 7.5 看错了市场还能盈利吗 / 153 第8章 保险投资：为家人买份安全的保障 / 159 8.1 如何防范家庭财务风险 / 160 8.1.1　我们为什么会感到焦虑 / 160 8.1.2　如何在高风险社会获得安全感 / 161 8.1.3　现代社会，家庭财务风险主要包括哪些 / 161 8.2 相互保1 毛钱保30 万元，可信吗 / 163 8.2.1　“相互保”到底是什么 / 164 8.2.2　从监管上来看，合法、非法还是擦边球 / 164 8.2.3　从价格上来看，相互保更划算吗 / 165 8.2.4　从运营和风险上来看，相互保还不够成熟 / 166 8.3 分红型的保险，有必要买吗 / 167 8.4 给孩子，需要配置哪些保险 / 171 8.4.1　先把基础的社保办起来 / 173 8.4.2　重疾险：越早买越好 / 174 8.4.3　寿险：不建议儿童优先选择 / 174 8.4.4　给孩子买保险需要绕开这3 个大坑 / 174 8.5 婚姻期间买了保险，离婚时怎么分配 / 175 8.5.1　保险可以逃债吗 / 176 8.5.2　保险能避税吗 / 177 8.5.3　离婚时保险权益可以分割吗 / 177 第９章 移动理财：一部手机即可轻松投资 / 181 9.1 微信，日常生活必不可少的社交信用 / 182 9.1.1　微信快速关联银行卡 / 182 9.1.2　微信理财通有什么优势及使用条件 / 184 9.1.3　购买微信理财通产品须知 / 185 9.1.4　通过余额买入进行理财的基本步骤 / 186 9.1.5　如何利用理财通绑定信用 / 188 9.2 支付宝，轻松做到消费理财两不误 / 190 9.2.1　支付宝快速关联银行卡 / 190 9.2.2　支付宝芝麻信用详细分析 / 192 9.2.3　蚂蚁花呗的小功能大用处 / 194 9.2.4　如何在蚂蚁借呗享受贷款服务 / 196 9.2.5　基金——方便好用的线上理财 / 197 9.2.6　股票——随时随地进行投资 / 197 9.3 京东金融，轻松玩转理财生活 / 198 9.3.1　操作简单便捷的京东基金 / 198 9.3.2　先消费再付款的白条 / 201 9.3.3　随贷随还的金条 / 201 9.3.4　优惠多多的“小白卡” / 202 9.4 同花顺，实时掌控股市风云 / 205 9.4.1　如何查看大盘指数 / 205 9.4.2　如何查看涨跌排名 / 207 9.4.3　如何查看个股行情 / 211 9.4.4　如何查看财经新闻 / 212 9.4.5　如何查看盘口动态 / 214 9.4.6　如何查看基本信息 / 215 9.4.7　如何添加自选股 / 218 第10章 错误的理财：盲区看不清会血本无归 / 221 10.1 放弃这3 件事，否则投资不可能赚钱 / 222 10.1.1　尽快放弃短线交易 / 222 10.1.2　尽快放弃满仓交易 / 223 10.1.3　尽快放弃孤立投资 / 224 10.2 4 个小技巧，助你投资少走弯路 / 225 10.2.1　高收益＝高不确定性 / 226 10.2.2　有所得＝必须舍 / 226 10.2.3　不把选择太当回事 / 226 10.2.4　在投资中如何看待“运气” / 227 10.3 3 种选择，避免落入交易策略陷阱 / 229 10.3.1　选择没有利益冲突的机构提供交易策略 / 230 10.3.2　选择以风险为**优先条件的交易策略 / 231 10.3.3　选择有始有终的交易策略 / 231 10.4 在投资理财中常见的错误与对策 / 232 10.4.1　在存钱这个维度上常见的错误 / 233 10.4.2　在花钱这个维度上常见的错误 / 233 10.4.3　在赚钱这个维度上常见的错误 / 234 10.4.4　3 个对策，重新认知、重塑希望、纠错调整 / 236 10.4.5　如何在市场涨跌中保持良好心态 / 239