保险实务(第二版)(新编21世纪高等职业教育精品教材·金融类)

单元一 保险概述 一、保险的含义 （一）保险的概念 《中华人民共和国保险法》（2015年修正版）（以下简称《保险法》）第二条所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 商业保险也是通常所说的狭义的保险。广义的保险除了商业保险外，还包括由国家政 府部门经办的社会保险以及由被保险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险。本教材 研究的是商业保险。 （二）保险概念的理解 通俗地讲，保险就是面临同样风险的多数单位、家庭或个人作为投保人，按照保险合 同的规定，向保险人缴纳保险费，由此聚集起来的保险费形成数量可观的保险基金，当保险合同中约定的风险事故发生造成财产损失或人身伤亡时，由保险人进行损失补偿或人身保险金给付的一种经济补偿和保障制度，是面临同样风险担忧的群体一种同舟共济行为，是千家万户帮一家。这种经济补偿保障制度建立在《保险法》、《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）等法律法规的约束基础之上。 因此，从两个方面理解保险的含义: 1.保险是一种经济补偿制度 自然灾害和意外事故是客观存在和不可避免的，各种天灾人祸伴随着人类生产和生活的全过程。生活在各地的人们都面临着各种各样的风险，即面临各种损害事件的发生并导致损失的不确定性。而商业保险就是为了保障社会生产正常进行和人民生活的安定幸福，对特定风险事故或特定事件的发生所导致的损失，运用多数经济单位和个人的集体力量，在合理计算的基础上，以缴纳的保险费建立起保险基金，对灾害损失和人身伤亡进行补偿或保险金给付的经济补偿保障制度，提供经济保障是保险的本质特征。 可见，通过保险把风险转嫁给了保险人，一旦发生了保险责任范围内的自然灾害和意 外事故，被保险人即可得到保险人的损失补偿或人身伤亡保险金。 2.保险也是一种法律关系 实践证明，保险这一经济保障制度对国民经济的持续发展和人民生活的正常进行有 着重要的作用。所以，世界上大多数国家均将涉及保险经济关系的准则用法律形式固定下来，借以巩固这种经济保障制度。保险实务中体现为保险保障关系以保险当事人双方基于保险法律规定、协商签订的保险合同予以确立，双方的权利义务关系受法律的保护。 保险业务涉及的法律包括《保险法》《民法典》《道路交通安全法》等。