商业银行信贷实务(第2版)

**章商业银行信贷概述001
**节银行信贷的职能和作用001
一、银行信贷及信贷资金的含义001
二、银行信贷的特征和本质002
三、商业银行的信贷职能004
四、信贷的作用004
第二节商业银行信贷资金运动规律005
一、银行信贷资金的构成005
二、信贷资金运动过程006
三、信贷资金运动规律007
四、按信贷资金运动规律管理信贷008
第三节信贷资金管理008
一、中国人民银行对信贷资金宏观管理的任务和内容009
二、银行监管部门对商业银行信贷资金的管理011
三、商业银行内部信贷资金管理013

第二章商业银行资金来源017
**节商业银行的资本018
一、商业银行资本的含义与构成018
二、商业银行资本的功能019
三、商业银行的资本充足率020
第二节商业银行负债业务021
一、商业银行负债业务的经营原则021
二、商业银行负债的构成022
三、商业银行的负债成本023
四、商业银行存款的组织与管理025
五、商业银行借入款项的组织与管理031

第三章贷款管理的基本制度和基本规定038
**节贷款原则和政策039
一、贷款原则039
二、贷款政策040
第二节信贷业务的基本要素042
一、商业银行信贷业务双方当事人042
二、贷款种类044
三、贷款的期限和利率046
四、贷款的还款方式046
第三节贷款业务基本操作流程047
一、建立信贷关系047
二、借款申请与调查050
三、风险评估与审批053
四、签订借款合同054
五、贷款发放与支付054
六、贷后检查055
七、贷款风险分类056
八、贷款收回056
九、贷款档案管理057
第四节信贷业务的管理制度057
一、信贷业务授权与授信制度057
二、贷款主责任人与经办责任人制度061
三、贷款“三查”制度与审贷分离制度062
四、信贷业务报备制度与责任追究制度063
五、贷款回避制度与离职审计制度064

第四章贷款定价068
**节影响贷款定价的因素及定价原则068
一、贷款定价的含义069
二、贷款定价的影响因素069
三、贷款定价的原则070
第二节贷款定价原理及方法071
一、贷款定价的基本原理071
二、贷款价格的构成072
三、贷款定价的方法073

第五章客户信用分析078
**节企业信用分析078
一、信用分析的定义078
二、信用分析的目的079
三、信用分析的内容079
第二节企业财务因素分析081
一、企业财务分析概述081
二、企业财务报表分析081
三、企业财务比率分析084
第三节企业非财务因素分析087
一、企业非财务因素分析的作用087
二、非财务分析的内容088
三、注意事项092
第四节企业信用等级评估093
一、企业信用等级评估定义093
二、企业信用等级评估方法093
三、企业信用等级指标体系094
四、企业信用评估流程097
第五节个人信用评估098
一、个人信用评估定义098
二、个人信用调查098
三、个人信用等级评估指标体系099
第六节征信系统100
一、征信系统概述100
二、征信报告的查询102
三、解读征信报告103

第六章贷款项目评估108
**节贷款项目评估概述110
一、银行贷款项目评估的意义110
二、项目评估的原则111
三、项目评估的内容112
四、项目评估的程序114
第二节项目非财务分析116
一、项目背景分析116
二、项目借款人分析117
三、市场需求预测和竞争力分析117
四、生产规模分析118
五、原辅料供给分析119
六、技术及工艺流程分析119
七、项目建设和生产条件分析120
八、环境影响分析121
九、项目组织与人力资源分析121
第三节项目财务效益分析123
一、财务预测的审查123
二、项目现金流量分析125
三、项目盈利能力分析125
四、项目清偿能力分析128
五、贷款风险性评估128
六、项目不确定性分析129
七、财务评价的基本报表130
八、项目银行、社会效益评估131

第七章贷款担保135
**节贷款担保概述135
一、贷款担保的作用135
二、贷款担保的分类137
第二节贷款保证138
一、贷款保证的定义138
二、保证人资格与保证方式139
三、担保范围及担保期间140
四、保证贷款操作要点140
五、贷款保证风险及其防范142
第三节贷款抵押145
一、贷款抵押的概念145
二、抵押物的范围145
三、抵押财产的估价及抵押登记146
四、抵押贷款操作要点148
五、贷款抵押风险及其防范149
第四节贷款质押151
一、贷款质押的概念151
二、质押的范围及质押登记部门151
三、质押价值、质押率的确定152
四、质押贷款操作的要点153
五、贷款质押风险及其防范154

第八章公司授信业务159
**节企业流动资金贷款160
一、企业流动资金贷款及其规则160
二、企业流动资金贷款的对象和条件161
三、企业流动资金贷款需求量的测算161
四、流动资金贷款风险评价及控制措施163
五、流动资金贷款操作流程164
第二节固定资产贷款167
一、固定资产贷款及其规则167
二、固定资产贷款条件169
三、固定资产贷款操作流程169
第三节项目融资172
一、项目融资及其规则172
二、项目融资参与各方当事人及项目融资的条件174
三、项目融资业务操作流程176
第四节票据承兑与贴现177
一、银行承兑汇票业务177
二、票据贴现业务179
第五节其他表外业务183
一、贷款承诺183
二、保函业务186
三、信用证190

第九章个人贷款业务199
**节个人贷款概述199
一、个人贷款的特征199
二、个人贷款的种类200
第二节个人住房贷款业务201
一、个人住房贷款的概念和特点201
二、个人住房贷款的种类202
三、个人住房贷款的还款方式202
四、个人住房贷款的风险与防范203
五、个人住房贷款的操作规程204
第三节汽车消费贷款业务207
一、汽车消费贷款的含义及特点207
二、汽车消费贷款的原则和营销模式207
三、汽车消费贷款的风险与防范209
四、办理汽车消费贷款的业务流程209
第四节个人信用卡业务211
一、个人信用卡业务的概念211
二、信用卡业务的种类211
三、信用卡业务的相关要素212
四、信用卡业务操作流程214
五、信用卡业务风险及其控制与防范216
第五节个人经营性贷款218
一、个人经营性贷款的含义和分类218
二、个人经营性贷款的特征218
三、个人经营性贷款的操作流程219

第十章贷款风险管理226
**节贷款风险概述227
一、贷款风险的定义和特征227
二、贷款风险的种类及表现形式228
三、贷款风险的管理策略229
第二节贷款风险分类232
一、贷款分类的含义和标准232
二、贷款风险分类的目标、原则和意义232
三、贷款分类考虑的因素及监管要求233
四、贷款风险分类方法234
五、不同类别贷款分类239
第三节不良贷款的处置240
一、不良贷款的定义及成因240
二、不良贷款的监控和考核241
三、不良贷款的处置方式242

第十一章银行网络贷款业务250
**节银行网络贷款业务概述251
一、网络信贷的兴起251
二、银行网络贷款的模式251
三、银行网络贷款的发展机遇与挑战253
四、银行发展网络信贷业务的建议254
第二节银行网络贷款产品及业务流程255
一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程255
二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程257
三、建行小微企业“快e贷”及业务流程261
第三节网络贷款的风险管理262
一、网络贷款对象及风险特征262
二、加强银行网络贷款风险防范的建议264

参考文献267