小微贷款信贷实务案例培训(第二版)

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作者：立金银行培训中心著

出版社：中国金融出版社

本类榜单：管理

分类：管理 > 一般管理学 > 管理学

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ISBN：9787522017587
装帧：平装-胶订
册数：暂无
重量：暂无
开本：16开
页数：168
出版时间：2023-03-01
条形码：9787522017587 ; 978-7-5220-1758-7

本书特色

立金培训中心教材立足培养银行客户经理三项能力，定向出版技能类图书、技术类图书、技巧类图书。三技在身，从事信贷业务就会游刃有余。
一、必须有虽小但真实的主业
再小的企业，我们也必须尽调其必须有主业。我们应当首先分析判断小微企业主业经营状况，企业是否有偿债能力，要精准计算其现金流，抵押和担保仅是一种控制手段，让小微企业做事有底限，不会轻易违约，控制其道德风险。不是有了抵押和担保我们就一定提供授信，首先是其必须有独立的偿债能力。
二、必须有虽繁但真实的用途
对小微企业提供融资必须控制信贷资金用途，必须用于真实采购交易。银行控制信贷风险的关键，用途靠谱，必须要求企业按照承诺的用途使用信贷资金。一旦挪用了信贷资金，那么我们对客户风险评估假设都会成为泡影。我们曾经给一个汽车经销商办理银行承兑汇票，申请用途是购买汽车。但是，经销商挪用于做酒楼生意，*终出巨大的风险，银行承兑汇票垫款。
三、必须有虽疏但持续的现金流
能否控制现金流是提供授信*关键决策因素。将小微企业资金流锁定好，必须回到本行指定账户，外加上一定风险缓释措施，基本就可以控制风险。例如对汽车经销商，授信只能使用银行承兑汇票，收款人就是汽车厂商，别的授信不批。同时，牢牢锁定汽车经销商销售回款账户，每日监控查库存车和回流资金，做到车卖资金回，资金未回车在，卖车资金必须用于兑付银行承兑汇票。银行营销企业，*重要就是控制住企业资金流，控制企业使用授信方式，只要能够控制住企业，就可以有效控制风险。
四、批量授信以成燎原之势
小微企业*重要就是批发营销，批量授信，如果不采取批量授信模式，会存在精力有限，需要支撑考核业绩指标较多与小微客户操作成本太高之间矛盾。我们不回避，银行考核指标太多、太重，单个小微客户贡献又太少、太轻，投入时间精力较大，不采取批量，很难在完善尽调与兼顾业绩之间获得两全。
单独营销授信成本太高，风险还很难控制。抓住一个核心企业给银行介绍配套小微企业，抓住一个平台，通过这个平台识别中小企业共同风险特征，进行批量授信，才是正道。
五、方案营销以博收益颇丰
小微企业会有大贡献。不要忽视小微，如果营销和授信方案设计合理，小微企业给银行带来价值回报远远超过大型企业，而风险在于初始授信方案设计，如果方案合理，小微企业的信贷风险完全可以控制。立金培训中心教材立足培养银行客户经理三项能力，定向出版技能类图书、技术类图书、技巧类图书。三技在身，从事信贷业务就会游刃有余。 1、技能类图书这类图书讲解“三查”，贷前调查、贷中审查、贷后检查操作要点。这类贷款包括表内和表外信贷，属于全口径信贷品种。贷前调查，银行实地对借款人生产经营、产供销、资金占用与周转等收集资料，确保资料完整性、真实性，是正确作出贷款决策，保证信贷资金投向合理前提，不同信贷产品尽调要点侧重不同。贷中审查，银行在资料齐全充分基础上，判断企业经营能力，审查贷款是否合理，确定贷不贷；依据销售资金率水平，确定贷多少；按照资金计划周转期，确定贷多久，是确保贷款安全和提高贷款经济效益关键环节。贷后检查，银行对借款企业贷款后资金运用、贷款归还及贷款经济效益的检查和评估，及时发现贷款过程中的问题，迅速予以纠正，总结经验教训，为下次贷款作好准备。贷款三查相互联系，相互制约，相互促进。针对此，立金培训中心出版：贷前类图书《商业银行客户经理对公信贷业务技能培训(第二版)》、《银行客户经理信贷调查要点培训(第二版)》；贷中类图书：《商业银行对公授信培训(第4版)》；贷后类图书：《银行贷后检查要点培训第二版》。涵盖当前流行的流贷、固贷、银行承兑汇票、商业承兑汇票、供应链融资、保理、投行等创新品种三查。 2、技术类图书银行展业依托的产品应当是信贷产品，信贷产品属于企业生产重要的资源。所有银行客户经理必须掌握各类信贷产品核心技术。信贷产品虽然包罗万象，但是核心其实就是票、证、贷、函四种基本出账工具，辅之以创新型的担保手段应用，例如保理、供应链融资、投行融资等等。针对此，立金培训中心出版有《银行票据产品实务操作培训》、《银行电子票据组合融资培训》、《银行应收账款融资操作培训》、《银行供应链融资与货权质押融资培训（第二版）》、《小微信贷实务培训》、《银行项目融资实务培训（第二版）》、《银行资金居间业务培训》。 3、技巧类图书不可否认，存款属于各家银行重要的经营指标，以贷款带动存款结算增长，开发基本客户群体将是成功的关键。在掌握基本技能，精通技术之外，还要有一些技巧，熟练的技巧可以达到事半功倍的作用。精准的选择客户、精准的实施产品会极大提升营销的成绩，《拉存款100招（一）》《拉存款100招（二）》《拉存款100招（三）》《拉存款100招（四）》这类图书讲解拉存款技巧。适用人群：银行信贷从业人员。如果您是银行客户经理、信贷审批工作人员、信贷风险人员、支行行长，那么本书可以让你了解信贷产品创新趋势、基本规则，让你了解监管政策，提升您信贷的精准度，提高信贷项目申报的成功率。特别是刚刚走上银行工作岗位的新人，希望能起到上岗培训手册的作用企业财务人员。无论您是大型央国企业，还是民营企业财务人员，你都应该更好的了解银行的信贷工具和产品，结合自身经营及管理更有针对性的选择合理信贷产品，以达到降低融资成本，提高融资的效率，促进企业更快发展的目标。政府的有关部门。如果您供职于政府的金融管理部门，平时也在紧密跟踪银行信贷投放趋势，出于管控风险、促进本地经济发展，更好帮扶企业目的，立金丛书有助于你更加全面的了解银行业信贷的本质。高校师生。本书也可以作为货品银行学、银行经营管理等高校课程的配套教材，有助于同学们在掌握理论之后，真正的了解银行的信贷发展趋势，达到书本知识与实践的有机融合，特别是对准备进入银行，提供了面试和笔试的实战教材。小微贷、大收益我是陈立金，一辈子在研究信贷，小微信贷有着巨大的价值，技术要求较高，我在这里做个总结。小微信贷永远离不开三真判断，真经营、真用途、真现金流，这是对中小企业风控核心要点。同时，必须辅之以批量授信、方案营销，才会获得快速发展。
一、必须有虽小但真实的主业
再小的企业，我们也必须尽调其必须有主业。我们应当首先分析判断小微企业主业经营状况，企业是否有偿债能力，要精准计算其现金流，抵押和担保仅是一种控制手段，让小微企业做事有底限，不会轻易违约，控制其道德风险。不是有了抵押和担保我们就一定提供授信，首先是其必须有独立的偿债能力。
二、必须有虽繁但真实的用途
对小微企业提供融资必须控制信贷资金用途，必须用于真实采购交易。银行控制信贷风险的关键，用途靠谱，必须要求企业按照承诺的用途使用信贷资金。一旦挪用了信贷资金，那么我们对客户风险评估假设都会成为泡影。我们曾经给一个汽车经销商办理银行承兑汇票，申请用途是购买汽车。但是，经销商挪用于做酒楼生意，*终出巨大的风险，银行承兑汇票垫款。
三、必须有虽疏但持续的现金流
能否控制现金流是提供授信*关键决策因素。将小微企业资金流锁定好，必须回到本行指定账户，外加上一定风险缓释措施，基本就可以控制风险。例如对汽车经销商，授信只能使用银行承兑汇票，收款人就是汽车厂商，别的授信不批。同时，牢牢锁定汽车经销商销售回款账户，每日监控查库存车和回流资金，做到车卖资金回，资金未回车在，卖车资金必须用于兑付银行承兑汇票。银行营销企业，*重要就是控制住企业资金流，控制企业使用授信方式，只要能够控制住企业，就可以有效控制风险。
四、批量授信以成燎原之势
小微企业*重要就是批发营销，批量授信，如果不采取批量授信模式，会存在精力有限，需要支撑考核业绩指标较多与小微客户操作成本太高之间矛盾。我们不回避，银行考核指标太多、太重，单个小微客户贡献又太少、太轻，投入时间精力较大，不采取批量，很难在完善尽调与兼顾业绩之间获得两全。
单独营销授信成本太高，风险还很难控制。抓住一个核心企业给银行介绍配套小微企业，抓住一个平台，通过这个平台识别中小企业共同风险特征，进行批量授信，才是正道。
五、方案营销以博收益颇丰
小微企业会有大贡献。不要忽视小微，如果营销和授信方案设计合理，小微企业给银行带来价值回报远远超过大型企业，而风险在于初始授信方案设计，如果方案合理，小微企业的信贷风险完全可以控制。
我经常说：积万成亿，存款兴焉；积小成多，存款稳焉；积单户成集群，而行业成势，基础备焉。故不积小微，无以至大企；不积小业务，无以成大信贷。央企一存，不能十亿；小户不停，功在不舍。锲而舍之，存款乎微；锲而不舍，业绩可成。小户无爪牙之利，筋骨之强，上给结算，下赠代发，贡献丰也。大户多行而分兵，临时存款非随时走时无可寄托者，合不诚也。这是，我们对小微信贷的一点总结。

内容简介

当今,小微贷款已成为市场上*热门的题材,一夜之间小微企业从金融界的“弃儿”变成市场追捧的对象。究其原因,非常简单。大型企业的信贷需求基本已经被满足，而且收益太低。很多金融机构在谋求上市,而上市的基本要求就是提高资本利润率,股东要求的是真金白银的回报,而小微企业因为议价能力偏弱,是各类金融机构提高贷款利率的理想客户群体。如何高效率地操作小微授信业务呢?根据培训经验,立金银行培训中心在本书中提出提出了自己的建议：在小微信贷方面，抵押、担保、信用类业务形成一定的比例，可以组合使用；选好行业、选好客户群体至关重要等建议。

目　录
篇　小微贷款的市场机会分析１
一、小微贷款的客户群体１
二、小微贷款的分类２
三、小微信贷的业务产品３
四、小微贷款的商业模式分析３
五、小微贷款的定价分析４
六、小微贷款的风险控制分析５
第二篇　小微贷款的品种及案例７
一、产权证到位前贷款７
二、房产抵押循环贷款９
三、房产（二次）抵押贷款１９
四、股权质押贷款２２
五、汽车抵（质）押贷款２９
六、供楼贷款３０
七、薪资贷款３２
八、房地产抵押贷款３４
九、信用保证贷款３６
十、应收账款质押贷款３９
十一、风投公司担保短期周转贷款４３
十二、投标保证金定向贷款４４
十三、二手房按揭房产贷款４７
十四、农户经营性贷款５１
十五、动产质押小微贷款５２
十六、文化创意产业贷款５８
十七、高管个人信用贷款６１
十八、个人房产抵押贷款６３
十九、商户资金周转贷款６６
二十、高端社区业主贷款７２
二十一、农民宅基地、自建房出租贷款７４
二十二、经营性物业抵押贷款７７
二十三、商户贷款８１
二十四、收益权质押贷款８３
二十五、订单贷款８４
二十六、农业贷款９１
二十七、快速抵押贷款业务９５
二十八、企业互保贷款９７
二十九、租金贷款９８
三十、按揭贷款挂钩小微贷款（高管按揭贷款）１０４
三十一、经销商买方信贷１０６
三十二、小额委托贷款１１２
三十三、企业流动资金贷款担保１１４
三十四、卖断型接力贷款１１５
三十五、小额外保内贷１１７
三十六、信托受益权质押贷款１１７
三十七、场景贷１２０
三十八、缴费贷１２１
三十九、诚信保证金退款贷１２２
四十、税费分期贷１２５
第三篇　票据业务１２６
一、商业承兑汇票质押贷款１２６
二、商业承兑汇票１３２
三、小额银行承兑汇票质押贷款１３５
四、集团公司保兑商业承兑汇票１３８
第四篇　担保业务１４１
一、小额投标保函１４１
二、小额履约保函１４５
第五篇　小额贷款客户经理信贷技能培训１５０
一、信贷技能培训基础１５０
二、优质小微企业客户营销策略１５４
三、客户营销的技巧１５４
四、组织实施方案１５５
立金名言１５７

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作者简介

立金银行培训中心是国内专业从事银行客户经理信贷业务培训辅导机构，自成立以来，培训中国千家金融机构超过100万名客户经理。立金培训中心足迹走遍中国大江南北，从东南沿海的广州银行、南粤银行、招商银行、杭州银行，到祖国边陲的乌鲁木齐银行、甘肃银行，从东三省哈尔滨银行、大连银行，到西南重镇重庆银行、成都银行，立金培训中心为国内商业银行客户经理奉献了一堂堂精彩培训，无数的支行行长、信贷部门负责人、优秀客户经理从立金培训中心课程中获益，在各家商业银行岗位上承担重任。中心立足于为国内商业银行培养一批懂业务、擅营销的客户经理和信贷专业领域产品经理，按照客户经理和产品经理成长阶段，提供初级、中级、高级全套培训课程。中心以创新信贷产品及案例为培训教材，讲解操作要点、营销思路、使用技巧、风险控制要求等。讲师来自各大商业银行，为本领域的专业人才，实践经验丰富，上课生动、幽默，学员与教师之间互动交流，授课效果佳。立金培训中心教材全部自主研发，取材于信贷产品，紧扣监管政策，通过真实客户案例，将贷款、票据、保函、信用证、供应链融资、投行实务、财务报表分析、授信方案设计、信贷风险把控、信贷调查要点等十大专题讲清、讲透、讲实，涵盖贷前、贷中、贷后的三查要求，为客户经理打开了解监管政策，信贷产品创新趋势的一扇窗户。

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