个人理财

本书特色

本书是一部通俗的个人理财方面的教材，全书首先从个人的人生阶段划分和相关财务目标的描述切入，使得读者能够理解理财产品在各个人生阶段的地位和作用。然后，介绍如何分析个人财务状况，以及个人财务报表的编制。值得注意的是，目前很多教程中介绍家庭财务分析方法，常常是将企业财务分析方法移植到个人理财领域中。一些教材中，可能片面强调财务报表的平衡，而家庭通常不会安排专门的财会人员进行管理，收入支出的单据收集也不会非常完备。因此，本书中所涉及的家庭的财务报表主要还是为了了解家庭财务中，一些大额项目的变动情况。

内容简介

本书是一部通俗的个人理财方面的教材，也可以作为普通读者的普及读物。与其他理财方面的教材不同，作者从个人自我理财的视角出发，分析人生的不同阶段和财务目标，理财前所需要进行的财务分析。然后，按照个人理财的需求逻辑，依次阐述银行、投资、房地产等方面的理财业务和注意要点。
　　全书共分10章，首先从个人的人生阶段划分和相关财务目标的描述切入，使得读者能够理解理财产品在各个人生阶段的地位和作用。然后，介绍如何分析个人财务状况，以及个人财务报表的编制。从理财业务的实际需要出发，家庭理财中*重要的当属银行产品。故本书在第3章安排较多篇幅，介绍了个人现金管理、银行储蓄和融资等方面的产品。在第4-10章，本书全面介绍了投资、房地产、教育、保险、税收、退休养老和遗产等方面的理财业务。
　本书适合经济学专业学生及教学人员使用，也适合知识层次较高、理财意识较强的一般民众阅读。

节选

相关资料

第1章 个人理财概述**节 个人理财二、个人理财概念的理解（一）个人理财的对象从上述概念可以看到，个人理财的对象既包括个人，也包括家庭。在本书中，个人理财的大部分内容，主要研究家庭的理财规划。其主要原因在于：（1）目前多数个人的人生目标，都是和家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。一个大学生在完成学业后，首先将会考虑成立家庭，婚前理财目标的设定由此产生。顺利结婚，即完成**个人生目标后，下一个人生目标也产生了：考虑生一个宝宝。由这个目标，就会衍生出女主人孕期保健和工作问题、孩子出生以后的抚养和教育问题，等等。因此，个人理财与家庭的演变过程是紧紧联系在一起的。（2）社会中的多数人，都生活在一个具体的家庭中。个人的日常支付、大额消费，都需要考虑家庭财务状况、家庭其他成员的想法等。此时，家庭理财是全局的问题，个人理财是一个局部的问题。很难想象，一个低收人家庭的成员，可以不顾家庭的实际情况和整体利益，购买私人汽车。因此，个人理财应该以家庭理财为前提，从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。值得注意的是，个人和家庭是相互联系的两个概念，但两者之间的差异性是明显的。由于个人在家庭中的角色不同，所承担的责任也各异。而且，核心家庭中的夫妇双方，工作性质也不一定完全一样，由此对理财目标的要求也会不同。如果家庭成员中，其中一位是律师，经常要跑不同的法庭为客户出庭应诉。而另外一位成员，是一个普通文员（或者其他类型的职员）。那么，这个家庭就需要为律师购置一辆私人汽车用于工作。然而，在家庭成长期，置办两辆私人汽车，对于一个普通家庭恐难负担。因此，这时的家庭理财，需要重点保证其中一个重要成员的需要。

作者简介

桂詠评，男，副教授，金融学硕士生导师，经济学博士。现任上海大学国际工商与管理学院金融系副主任，上海投资学会理事，上海世界经济学会会员，上海钱币学会会员。