汽车保险与理赔-(第2版)

第1章 保险概论 1
1.1 风险与风险管理 2
1.1.1 风险概述 2
1.1.2 风险管理 7
1.2 保险概述 10
1.2.1 保险的历史 10
1.2.2 保险的含义 11
1.2.3 保险的要素 12
1.2.4 保险的特征 13
1.2.5 保险的职能 14
1.2.6 保险的分类 15
1.2.7 风险与保险、风险管理与保险的关系 18
1.2.8 有关保险名词的解释 19
1.3 汽车保险 21
1.3.1 汽车保险的发展概况 21
1.3.2 汽车保险的基本理论 25
思考题 28
第2章 汽车保险原则 29
2.1 保险与防灾减损相结合的原则 30
2.1.1 保险与防灾相结合的原则 30
2.1.2 保险与减损相结合的原则 30
2.1.3 保险与防灾减损相结合原则在汽车保险实务中的应用 30
2.2 *大诚信原则 30
2.2.1 *大诚信原则的含义 31
2.2.2 *大诚信原则的内容 31
2.2.3 违反*大诚信原则的表现形式 34
2.2.4 违反*大诚信原则的法律后果 34
2.2.5 *大诚信原则在汽车保险实务中的应用 35
2.3 保险利益原则 35
2.3.1 保险利益原则的含义 36
2.3.2 保险利益原则的构成条件 36
2.3.3 保险利益原则对保险经营的意义 36
2.3.4 保险利益的应用 37
2.3.5 保险利益原则在汽车保险实务中的运用 37
2.4 近因原则 38
2.4.1 近因原则的含义 38
2.4.2 近因的认定方法 38
2.4.3 近因的认定与保险责任的确定 39
2.4.4 近因原则在汽车保险实务中的应用 40
2.5 损失补偿原则 40
2.5.1 损失补偿原则的含义 40
2.5.2 影响保险补偿的因素 41
2.5.3 损失补偿原则的意义 42
2.5.4 损失补偿原则的派生原则——保险代位原则 42
2.5.5 损失补偿原则的派生原则——损失分摊原则 44
2.5.6 损失补偿原则的例外情况 45
2.5.7 损失补偿原则在汽车保险实务中的运用 46
思考题 47
第3章 汽车保险合同 48
3.1 汽车保险合同的概述 49
3.1.1 保险合同的定义 49
3.1.2 汽车保险合同的法律特征及分类 49
3.1.3 汽车保险合同的形式 51
3.2 汽车保险合同的主体、客体和内容 53
3.2.1 汽车保险合同的主体 53
3.2.2 汽车保险合同的客体 57
3.2.3 汽车保险合同的内容 57
3.3 汽车保险合同的一般法律性特征 59
3.3.1 汽车保险合同的订立 59
3.3.2 汽车保险合同的变更、终止和转让 61
3.4 保险合同条款的解释原则和争议处理 64
思考题 65
第4章 汽车保险费率 66
4.1 保险费 67
4.1.1 保险费的定义、构成及交纳方式 67
4.1.2 保险费的本质 67
4.1.3 保险费的特性 68
4.1.4 保险费的意义 68
4.2 保险费率厘定 69
4.2.1 保险费率 69
4.2.2 厘定保险费率的原则 70
4.2.3 保险精算 70
4.2.4 保险费率的厘定 71
4.3 汽车保险费率影响因素 72
4.3.1 汽车保险费率确定模式 72
4.3.2 汽车保险风险因素 74
4.4 汽车保险保费率的应用 76
4.4.1 各险别保费计算方法 76
4.4.2 使用费率调整系数表进行费率调整 79
思考题 79
第5章 汽车保险产品 80
5.1 汽车保险产品概述 80
5.2 机动车交通事故责任强制保险 81
5.2.1 机动车交通事故责任强制保险的保险责任及解释 81
5.2.2 机动车交通事故责任强制保险的费率 82
5.2.3 机动车交通事故责任强制保险的责任免除 85
5.2.4 机动车交通事故责任强制保险保险人、投保人和被保险人的义务 86
5.3 第三者责任险 88
5.3.1 第三者责任险的保险标的 88
5.3.2 保险责任 88
5.3.3 责任免除 88
5.3.4 责任限额 90
5.3.5 赔偿处理 90
5.3.6 其他方面规定 91
5.3.7 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别 91
5.4 汽车损失保险（A款） 92
5.4.1 保险标的 92
5.4.2 A款汽车损失保险保险责任及解释 92
5.4.3 A款条款对免除责任的规定及解释 94
5.4.4 汽车损失保险金额的规定及解释 96
5.4.5 赔偿处理 96
5.4.6 变更、解除、终止 98
5.5 车上人员责任险 100
5.5.1 保险责任 100
5.5.2 责任免除 100
5.5.3 责任限额和保险期间 101
5.5.4 赔偿处理 101
5.5.5 合同变更和终止、争议处理 102
5.6 全车盗抢险 102
5.6.1 保险责任 102
5.6.2 责任免除 102
5.6.3 保险金额和保险期间 103
5.6.4 赔偿处理 103
5.6.5 合同变更和终止、争议处理 104
5.7 附加险 105
5.7.1 玻璃单独破碎险条款 105
5.7.2 火灾、爆炸、自燃损失险条款 106
5.7.3 自燃损失险条款 106
5.7.4 车身划痕损失险条款 107
5.7.5 新增加设备损失保险条款 107
5.7.6 发动机特别损失险条款 108
5.7.7 机动车停驶损失险条款 108
5.7.8 代步机动车服务特约条款 109
5.7.9 车上货物责任险条款 109
5.7.10 附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款 110
5.7.11 附加机动车出境保险条款 111
5.7.12 不计免赔率特约条款 111
5.7.13 租车人人车失踪险条款 111
5.8 费率修正方案 112
5.9 A、B、C行业条款对比 113
5.9.1 车损险条款对比 113
5.9.2 三者险条款对比 116
思考题 117
第6章 汽车投保实务 118
6.1 汽车投保的基本原理 119
6.1.1 汽车投保的含义 119
6.1.2 汽车投保中对不同使用性质保险标的的基本要求 119
6.1.3 汽车投保的方式 120
6.2 投保流程 121
6.2.1 汽车投保条件 121
6.2.2 投保步骤 122
6.2.3 投保注意事项 123
6.3 投保单填写 124
6.3.1 投保单样本 124
6.3.2 投保单内容解析 125
6.3.3 投保单填写 127
6.4 展业与汽车投保方案选择 127
6.4.1 展业 127
6.4.2 保险方案选择 128
思考题 130
第7章 汽车保险核保实务 131
7.1 核保的基本理论 132
7.1.1 核保的意义 132
7.1.2 两级核保体制 132
7.1.3 核保人员的等级和权限 132
7.1.4 核保的具体方式 133
7.1.5 核保的主要内容 133
7.2 机动车辆核保的基本要求 134
7.2.1 总体要求 134
7.2.2 基本要求 135
7.3 分险种承保要点 141
7.3.1 家庭自用车承保要点 141
7.3.2 非营业用车承保要点 141
7.3.3 营业用车承保要点 142
7.3.4 特种车承保要点 142
7.3.5 摩托车、拖拉机承保要点 142
7.4 主要险别承保要点 143
7.4.1 汽车盗抢损失险承保要点 143
7.4.2 车体玻璃单独破碎险承保要点 143
7.4.3 新增设备损失险承保要点 143
7.4.4 其他险承保要点 143
7.5 核保权限管理 144
7.5.1 核保分级权限管理 144
7.5.2 审核权限管理 146
7.6 机动车保险验车规定 147
7.6.1 验车目的 147
7.6.2 验车范围 147
7.6.3 验车程序 147
7.6.4 验车内容 148
7.6.5 验车实务处理 148
7.6.6 规范验车照片 149
7.6.7 规范填制验车单 149
7.7 单证管理 149
7.7.1 单证管理的目的 149
7.7.2 重要空白单证的定义与范围 149
7.7.3 单证管理的职责 149
7.7.4 单证管理工作流程 150
思考题 154
第8章 机动车辆保险理赔实务 155
8.1 机动车辆保险理赔概述 156
8.1.1 保险理赔的概念 156
8.1.2 机动车辆保险理赔的意义 156
8.1.3 机动车辆保险理赔的特点 156
8.1.4 理赔工作的基本原则 157
8.1.5 理赔工作人员应具备的条件 158
8.1.6 理赔主要工作内容及流程 159
8.2 接受报案 161
8.2.1 接报案 161
8.2.2 调度 164
8.3 现场查勘 166
8.3.1 现场查勘概述 166
8.3.2 工作要点和技巧 166
8.4 立案 170
8.4.1 立案前的准备 170
8.4.2 立案处理 171
8.4.3 立案处理时限 171
8.4.4 立案状态调整、立案注销、注销恢复、拒赔 172
8.4.5 涉及单证 172
8.5 定损 173
8.5.1 定损工作的内容 173
8.5.2 工作要点和技巧 173
8.5.3 涉及单证 177
8.6 核损 178
8.6.1 核损工作职能 178
8.6.2 工作要点和技巧 178
8.6.3 核损注意事项 184
8.7 报价 184
8.7.1 报价工作内容 184
8.7.2 报价工作要点 184
8.7.3 系统操作要点 184
8.8 资料收集 185
8.8.1 资料收集工作内容 185
8.8.2 资料收集处理 185
8.8.3 发起预赔、支付/垫付任务 185
8.8.4 发起理算任务 185
8.8.5 系统操作要点 185
8.9 赔款理算 186
8.9.1 赔款理算工作内容 186
8.9.2 赔款理算处理流程和系统操作要点 186
8.9.3 赔款理算涉及单证 187
8.9.4 机动车交通事故责任强制保险赔款计算 188
8.9.5 车辆损失险赔款计算 190
8.9.6 第三者责任险赔款计算 191
8.9.7 车辆损失险、第三者责任险赔款计算应注意的问题 191
8.9.8 机动车车上人员责任险赔款计算 192
8.9.9 盗抢险赔款计算 192
8.9.10 附加险赔款计算 193
8.9.11 重复保险处理 196
8.10 核赔 196
8.10.1 工作内容要求 196
8.10.2 核赔处理流程 197
8.11 结案 197
8.11.1 结案处理流程 197
8.11.2 结案注意事项 197
8.12 汽车理赔的注意事项 198
思考题 199
第9章 汽车保险欺诈 200
9.1 汽车保险欺诈及其成因 200
9.1.1 保险欺诈的定义 200
9.1.2 汽车保险欺诈的原因 202
9.2 汽车保险欺诈的危害 204
9.2.1 汽车保险欺诈的成本 204
9.2.2 汽车保险欺诈的危害 205
9.3 汽车保险欺诈的特征 206
9.3.1 车险骗赔的特征 206
9.3.2 欺诈案件的共性 207
9.3.3 保险各环节欺诈特征 207
9.4 汽车保险欺诈的手段 208
9.4.1 欺瞒车主——偷梁换柱、以次充好 208
9.4.2 无中生有，故意制造事故 208
9.4.3 出险在先，投保在后 209
9.4.4 夸大损失