信用卡理财从入门到精通

第 1章 信用卡基础入门与实战 1

1.1了解信用卡的相关资讯 2

1.1.1透支利息更改 2

1.1.2取消滞纳金 2

1.1.3 ATM取现调为每卡每日1万元 3

1.1.4免息zui长还款期由各银行自主确定 4

1.1.5信用卡被盗可获得合理补偿 5

1.2了解信用卡的用途 5

1.2.1节省生活开支 5

1.2.2提升信用形象 6

1.2.3买大件物品更省钱 6

【技巧解析】一次性刷卡买数码产品 6

【技巧解析】信用卡分期付款买车 6

【技巧解析】信用卡现金分期付款买车 7

1.2.4获取免费或便宜的保险 7

1.2.5获取价廉物美的旅游 9

1.3选择合适的信用卡 10

1.3.1不同类型消费者的选择 11

1.3.2不同消费习惯角度的选择 11

1.3.3找准适合自己的信用卡 12

1.3.4选择省钱的信用卡 13

1.3.5各式各样的信用卡 14

【技巧解析】中国银行信用卡 14

【技巧解析】中国工商银行信用卡 15

【技巧解析】中国建设银行信用卡 16

【技巧解析】招商银行信用卡 17

【技巧解析】交通银行信用卡 17

【技巧解析】中信银行信用卡 18

【技巧解析】兴业银行信用卡 18

第 2章 办理信用卡入门与实战 19

2.1办理信用卡的方式与流程 20

2.1.1信用卡申办方式 20

2.1.2信用卡申办流程 20

2.1.3信用卡领取流程 22

2.1.4激活信用卡 23

2.1.5掌握信用卡办理的细节方法 23

【技巧解析】自由职业者办理信用卡 23

【技巧解析】预留办理信用卡的时间 24

【技巧解析】使用虚拟柜员机办理信用卡 25

【技巧解析】提升办理信用卡的成功率 25

2.2通过互联网在线办卡 27

2.2.1在线申请全新的信用卡 27

【案例分析】在线申请建设银行信用卡 28

2.2.2已有卡用户申请信用卡 30

【案例分析】在建设银行中申办新信用卡 30

2.2.3信用卡申办进度查询 31

【案例分析】在建设银行官网查询进度 32

2.2.4用网银激活信用卡 32

【案例分析】激活建设银行信用卡 32

2.3通过手机银行轻松办卡 33

2.3.1通过手机银行申请信用卡 34

【案例分析】通过建设银行APP办理信用卡 34

2.3.2及时查询信用卡申请进度 37

2.3.3查询信用卡的邮寄进度 37

第3章 网上银行入门与实战 39

3.1网上银行动态管理信息 40

3.1.1个人资料变动要及时修改 40

3.1.2小额免验密和交易限额设置 41

【技巧解析】免验密设置和交易限额设置技巧 41

3.1.3定制消息服务，了解资金动态 43

3.1.4信用卡遗失后如何挂失及换卡 44

【技巧解析】损坏换卡操作注意事项 44

【案例分析】信用卡卡片毁损补发申请 44

【案例分析】信用卡快速挂失操作步骤 45

3.2网上银行查询账户信息 46

3.2.1查询余额信息 46

3.2.2查询账单信息 47

【案例分析】查询信用卡本期账单 47

【案例分析】查询信用卡历史账单 48

3.2.3查询交易明细 49

3.2.4查询积分信息 50

3.3积分兑换享受用卡优惠 50

3.3.1积分兑换多重好礼打包送 50

【案例分析】在建设银行进行积分兑换 51

【案例分析】建设银行旗下的龙卡汽车卡兑换礼品 53

【案例分析】pin牌精选用积分也能彰显身份 54

【案例分析】店面兑换线下消费积分抵现金 55

3.3.2全面享受生活便民服务 55

【案例分析】使用建设银行信用卡缴费充值 55

【案例分析】使用汽车服务给加油卡充值 57

【案例分析】使用信用卡查询航班预订机票 58

【案例分析】使用信用卡选购电影票 59

第4章 手机银行入门与实战 60

4.1实时掌控信用卡账户动态 61

4.1.1查看信用卡账户的交易详情 61

【案例分析】在手机银行中查询交易详情 61

4.1.2查询信用卡中的余额积分 63

【案例分析】在手机银行中查询积分余额 63

4.1.3将信用卡追加到手机银行里 65

【案例分析】在手机银行中追加信用卡 65

4.1.4删除已经注销的信用卡账户 65

【案例分析】在手机银行中删除信用卡账户 66

4.2信用卡账单查询、分期、调整额度、还款操作 66

4.2.1随时随地掌握账单情况 66

【案例分析】在手机银行中查询账单明细 67

【案例分析】用手机银行补发信用卡账单 69

【案例分析】用手机银行查看账单图表分析 71

4.2.2手机银行分期还款操作 73

【案例分析】在手机银行中申请账单分期还款 73

【案例分析】在手机银行中申请现金分期还款 74

【案例分析】在手机银行中查询分期还款交易 76

4.2.3手机银行额度调整 77

【案例分析】在手机银行中调整信用卡额度 77

【案例分析】在手机银行中设置交易限额 80

4.2.4手机银行还款操作 80

【案例分析】用手机在网上银行中还款 80

【案例分析】设置约定的还款选项 82

【案例分析】借助他行借记卡还款 83

4.3信用卡的专享商户优惠 84

4.3.1寻找周边商户的优惠信息 85

【案例分析】通过手机银行查看商户优惠 85

4.3.2分类查询精准查找优惠信息 86

【案例分析】通过手机银行查询优惠信息 86

第5章 微信银行入门与实战 89

5.1使用微信申办信用卡 90

5.1.1关注各大银行信用卡微信公众号 90

5.1.2在微信银行上绑定账户 92

【案例分析】在微信上绑定建设银行信用卡 92

5.1.3用微信申请办卡与进度查询 94

【案例分析】在微信银行中查询信用卡申办进度 94

5.1.4微信激活信用卡快速开卡 96

【案例分析】用微信银行激活信用卡 96

5.2微信中的信用卡操作 97

5.2.1分期、账单查询与还款 97

【案例分析】用微信银行申请信用卡分期 97

【案例分析】用微信银行查询账单交易详情 98

【案例分析】发微信即可轻松搞定还款 102

5.2.2额度管理 104

【案例分析】用微信申请临时调额 104

【案例分析】快速查询调额申请进度 105

【案例分析】查询本行其他信用卡额度 106

5.2.3查询与使用信用卡积分 107

【案例分析】查询详细的积分 107

【案例分析】积分捐赠，实现公益梦想 108

5.2.4信用卡的换卡与挂失 109

【案例分析】微信银行中进行信用卡换卡操作 109

【案例分析】微信银行中进行信用卡挂失操作 110

第6章 APP软件入门与实战 112

6.1 51信用卡管家 113

6.1.1注册与登录51信用卡管家 113

【案例分析】通过信用卡登录51账户 113

6.1.2设置手势密码保证账户安全 114

【案例分析】在51信用卡管家中设置手势密码 114

6.1.3在线办卡，选择范围更大 115

【案例分析】通过51信用卡管家快速办卡 115

6.1.4使用卡包管理多张信用卡 116

【案例分析】使用51信用卡管家卡包功能 117

6.1.5还款金礼包帮你轻松还款 118

【案例分析】通过51信用卡管家进行还款 118

6.1.6获取与导入信用卡账单 119

【案例分析】通过邮箱导入信用卡账单 119

【案例分析】通过网银导入信用卡账单 119

6.1.7创建自定义账单摆脱糊涂账 120

6.2卡牛信用管家APP 121

6.2.1在卡牛中添加信用卡 121

【案例分析】添加建设银行信用卡 121

【案例分析】享受全方位的信用服务 123

【案例分析】线上办卡随心挑选 124

6.2.2随时掌控银行账单详情 124

【案例分析】查询建设银行账单信息 124

6.2.3手机还款省心省事省时间 125

6.2.4轻松记账清楚每笔消费 126

【案例分析】使用日历记账 126

【案例分析】自动入账随手记 127

6.2.5资产、额度、贷款管理 128

【案例分析】信用卡资产管理 128

【案例分析】信用卡额度测试 129

【案例分析】信用卡在线贷款 129

6.3挖财信用卡管家APP 130

6.3.1绑定邮箱、网银等账户 130

【案例分析】绑定建设银行账户 130

6.3.2智能分析信用卡账单 131

【案例分析】分析账单与明细流水 131

6.3.3使用多种账户查询方式 132

6.3.4轻松提高信用卡额度 133

6.3.5享受挖财信用卡管家APP的特色功能 134

【案例分析】信用卡的优惠福利 134

第7章 还款方式入门与实战 135

7.1信用卡还款的多种方式 136

7.1.1使用自动还款 136

7.1.2使用网银还款 136

7.1.3使用手机还款 139

【案例分析】使用手机电话银行还款 139

【案例分析】使用手机银行还款 139

【案例分析】使用手机短信银行还款 139

7.1.4使用APP还款 139

【案例分析】使用支付宝还款 139

【案例分析】使用“快钱”还款 140

【案例分析】使用盛付通还款 141

【案例分析】使用财付通还款 141

7.1.5使用柜面与ATM还款 142

【案例分析】营业网点柜面还款 142

【案例分析】本行ATM转账还款 142

【案例分析】跨行ATM转账还款 142

7.2信用卡还款的注意事项 143

7.2.1信用卡还款的5种妙招 143

【技巧解析】账户自动还款zui省心 143

【技巧解析】柜台还款zui踏实 144

【技巧解析】电子银行还款zui方便 145

【技巧解析】分期付款，还款压力小 145

【技巧解析】消费外币存人民币需提前3天还款 146

7.2.2遇还款特殊情况及时联系银行 146

7.2.3不要以卡养卡 147

7.2.4注意还款尾数 147

7.2.5还款“容时容差”功能 147

第8章 分期消费入门与实战 149

8.1掌握不同的分期方式 150

8.1.1单笔分期 150

8.1.2高额分期 150

8.1.3现金分期 150

8.1.4邮购分期 151

8.1.5商场分期 151

8.1.6账单分期 152

8.2使用信用卡分期买房、家装、购车 153

8.2.1买房分期付款 153

【技巧解析】分期付款买房更划算 153

【技巧解析】分期买房要按时还款 153

8.2.2家装分期付款 154

【案例分析】招行“家装易”家装分期 154

【案例分析】建行龙卡安居家装分期 154

8.2.3购车分期付款 155

【技巧解析】使用信用卡购车的方法 155

【技巧解析】信用卡分期付款购车的流程 155

8.3掌握分期付款注意事项 156

8.3.1免息的相关事项 156

【技巧解析】免息非jue对免息 156

【技巧解析】免息非免收滞纳金 157

8.3.2分期的相关事项 157

【技巧解析】分期越长开支越小 157

【技巧解析】分期也许是变相贷款 157

8.3.3银行间费率有差异 158

8.3.4节日刷卡要小心 158

8.3.5提前还款如何收费 158

第9章 提高额度入门与实战 160

9.1信用卡提额的基础知识 161

9.1.1了解信用卡额度 161

9.1.2影响信用卡提额的5个因素 161

【技巧解析】持卡人经济因素 162

【技巧解析】持卡人住房因素 162

【技巧解析】持卡人信用因素 162

【技巧解析】持卡人婚姻因素 162

【技巧解析】持卡人工作状况 162

9.2信用卡的提额操作技巧 163

9.2.1不同银行提额方法 163

【案例分析】工商银行信用卡提额方法 163

【案例分析】建设银行信用卡提额方法 163

【案例分析】中国银行信用卡提额方法 164

【案例分析】交通银行信用卡提额方法 164

9.2.2坚决避免的2个提额误区 165

【技巧解析】不能盲目刷卡 165

【技巧解析】不要轻易相信中介 165

9.2.3提额过程中注意2个细节 166

【技巧解析】提额的申请方法 166

【技巧解析】银行的自动调额 166

9.2.4剖析提额被拒绝的4个原因 166

【技巧解析】所用的额度较低 166

【技巧解析】使用的时间较短 167

【技巧解析】网上消费比例大 167

【技巧解析】逾期还款的出现 167

9.2.5信用卡提额的两个技巧 167

【技巧解析】刷卡额度影响成功率 167

【技巧解析】坚持进行提额申请 168

9.2.6让银行主动提额的核心方法 168

第 10章 消费理财入门与实战 169

10.1信用卡的省钱免息技巧 170

10.1.1多刷信用卡，免次年年费 170

10.1.2活用借记卡，用足免息期 170

10.1.3两种信用卡合用，联合节息 170

10.1.4频用信用卡，购物消费巧省钱 170

【技巧解析】小额消费网上汇款 171

【技巧解析】信用卡买车的3种方法 171

【技巧解析】购房刷卡，巧赚数千元利息 172

【技巧解析】妙用信用卡，小赚一笔 173

10.1.5让刷卡消费享有zui长免息期 173

【技巧解析】清楚计算免息期长短 173

【技巧解析】让免息期jiu长不jiu短 174

【技巧解析】延长信用卡免息期 175

10.2巧用信用卡的理财技巧 177

10.2.1使用高端信用卡 177

10.2.2指导理性消费 178

10.2.3巧用免息期赚取利差 178

10.2.4积分记录与收获 178

10.2.5使用联名卡 178

第 11章 虚拟信用卡入门与实战 179

11.1走进虚拟信用卡 180

11.1.1认识虚拟信用卡 180

【技巧解析】虚拟信用卡的特点 180

【技巧解析】虚拟信用卡的优点 181

【技巧解析】虚拟信用卡的不足 181

11.1.2虚拟信用卡的分类 183

【技巧解析】银行虚拟信用卡 183

【技巧解析】网络虚拟信用卡 184

11.1.3与实体信用卡的区别 184

11.2使用银行虚拟信用卡 186

11.2.1银行虚拟信用卡的使用指南 186

【技巧解析】银行虚拟信用卡的申请 186

【技巧解析】银行虚拟信用卡的开通 194

【技巧解析】银行虚拟信用卡的提额 194

【技巧解析】银行虚拟信用卡的使用 195

11.2.2银行虚拟信用卡的使用技巧 196

【案例分析】中信网付卡 197

【案例分析】浦发E-GO信用卡 199

【案例分析】中行虚拟信用卡 201

【案例分析】广发真情信用卡虚拟卡 202

11.3使用网络虚拟信用卡 204

11.3.1网络虚拟信用卡的使用指南 204

【技巧解析】网络虚拟信用卡的申请 204

【技巧解析】网络虚拟信用卡的开通 204

【技巧解析】网络虚拟信用卡的提额 205

【技巧解析】网络虚拟信用卡的使用 205

11.3.2网络虚拟信用卡的使用技巧 205

【案例分析】使用“蚂蚁花呗” 205

【案例分析】使用蚂蚁借呗 208

【案例分析】使用京东白条 211

【案例分析】使用京东金条 212

第 12章 信用查询入门与实战 216

12.1认识个人信用报告 217

12.1.1个人信用报告的6种类型 217

12.1.2个人信用报告的3个版本 219

12.1.3怎么避免和补救信用污点 219

【技巧解析】“睡眠卡”产生年费 220

【技巧解析】少算利息欠息逾期 221

【技巧解析】联系方式变化未通知银行 221

【技巧解析】个人资料被盗用 222

12.2查询征信的5种常用方法 222

12.2.1通过银行柜台查询 222

12.2.2通过自助查询机查询 222

12.2.3通过商业银行网银查询 222

12.2.4通过互联网查询 223

【案例分析】登录中国人民银行征信中心 223

12.2.5通过第三方APP查询征信 225

【案例分析】通过51信用卡管家查询 226

【案例分析】通过卡牛信用管家查询 228

【案例分析】通过挖财信用卡管家查询 230

第 13章 风险防范入门与实战 232

13.1防范信用卡的各类风险 233

13.1.1信用卡申请环节的风险 233

【技巧解析】单位卡存在的风险 233

【技巧解析】个人卡存在的风险 234

【技巧解析】批量发卡存在的风险 234

13.1.2信用卡用卡场所的防范 234

【技巧解析】自助银行里的防范 234

【技巧解析】银行柜台前的防范 236

【技巧解析】POS刷卡消费时的防范 237

13.1.3信用卡防盗刷秘招 237

【技巧解析】防盗刷从办卡开始 238

【技巧解析】防盗刷12招 238

13.2谨防掉入信用卡使用陷阱 240

13.2.1频繁取现 240

13.2.2网上套现的风险 240

【技巧解析】信用卡网上套现模式 241

【技巧解析】信用卡网上套现的特点 242

【技巧解析】信用卡网上套现的原因分析 242

13.2.3销卡未定时检查 245

13.2.4过度透支找人代还 246

13.2.5信用卡随意借给他人 247

13.2.6信用卡的挂失与克隆 247

【技巧解析】“假挂失”恶意透支 247

【技巧解析】窃取用户信息克隆卡 248

13.3小心信用卡的10条潜规则 248

13.3.1潜规则1：信用卡利息 248

13.3.2潜规则2：积分换礼品 249

13.3.3潜规则3：分期付款 249

13.3.4潜规则4：信用额度 249

13.3.5潜规则5：签名和密码 249

13.3.6潜规则6：收到两张信用卡 249

13.3.7潜规则7：用信用卡取现 250

13.3.8潜规则8：“高利贷” 250

13.3.9潜规则9：免息分期活动 250

13.3.10潜规则10：信用记录 250