餐巾纸金融学:30秒内快速提高财商

**章 理财基础知识复利你大概对生息的基本概念很熟悉：你把1 000 美元存入银行，然后银行会付给你一些利息作为回报，比如每年2%。一年到头，你会赚到20 美元。如果你把这笔钱存到账户中不动，第二年你就会在1 020 美元的基础上赚2% 的利息，而不再以原始的1 000 美元作为本金。你的利息不再只是20 美元，而是20 美元加上40 美分（你真是个土豪）。复利指的是基于不断增加的余额赚钱（或者换句话说，复利是利上利）。复利的魔力在于，它会让你的钱成倍增长。虽然40 美分听起来并不多，但随着时间的推移，一定数量的资金会因为复利的叠加而产生惊人的结果。10 000 美元与0.01 美元你是愿意连续一个月每天收到10 000 美元，还是愿意**天收到1 美分但后续一个月每天收到的钱都翻倍呢？（提示：不要被表象迷惑哦！）由于复利，到月底时，相比每天10 000 美元积累起来的310 000美元，翻倍的1 美分会让你赚到10 737 418 美元以及大量的硬币包装纸。加速财富增长复利和本金的增长密不可分（除非你把钱取出来，而不是让它继续增长）。不过，以下三件事可以让复利快速增长。» 更高的利率。» 不断增加本金。» 给予本金足够的积累时间。奇闻趣事» 人们认为复利是在大约公元前 2000 年的古巴比伦时期被发明的，仅仅比车轮年轻一点点。» 本金翻倍需要多久？用利率除以 72，你可以得到一个粗略的结果（这被称为“72 法则”，详见第十二章）。要点回顾» 你赚的利上利（或支付的利上利）就是复利。» 投资者之所以说“复利有魔力”，是因为它能让你的钱以不可思议的方式增长。» 若要加速本金的复利增长，你可以投入更多本金、让本金积累更长时间并找到回报率*高的投资。当我告诉父母我的零花钱应该有复利时，他们让我从家里搬出去，因为我已经30 多岁了。——餐巾纸金融公司储 蓄储蓄是将闲置不用的钱存起来。生活中充满意外，有好有坏，但储蓄能够确保你在面临紧急情况、意外开销、医疗费用和完成未来目标时有钱可用。*重要的是，储蓄是保障终生财务安全的关键。不要把消费剩下的钱存起来，而要先储蓄后消费。——沃伦·巴菲特，亿万富翁储蓄账户的优势储蓄是一个非常好的习惯。把你辛苦赚来的钱存入专门的储蓄账户有如下好处。» 稳定—— 储蓄账户在价值上不会浮动，既不会贬值也不会折损。它们就是用来保护你的资金的。» 增长—— 当你获得利息时，储蓄账户中的本金也随之增加。» 安全—— 美国政府通过美国联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，缩写为FDIC）保障大多数银行的账户余额，保额*高达25 万美元。储蓄建议» 开设储蓄账户。专属储蓄账户可以帮你将储蓄和支出分开，这样你就不会忍不住花其中的钱了。选一种收费低或不收费且利率高的账户类型，确保你能满足*低存款要求和接受相应的取款限制。» 确定存款比例。根据预算确定你每笔薪水的储蓄比例，即便*初只有1%。专家建议的理想储蓄比例为20%。» 自动储蓄。开通活期账户定期向储蓄账户自动转账的功能。一旦工资到账，你就应该直接将其中一部分存起来，以免把它们全部花出去。奇闻趣事» 购物疗法是真实存在的。大约一半的美国人坦言情绪会驱使他们过度消费。尽量不要利用银行账户来释放压力。» 相比刷卡消费，现金支付能让你花得更少。显然，数钱的动作更能让人感受到消费的痛苦。» 大多数美国人的存款不足 1 000 美元。真可怕！要点回顾» 为未来存钱是提升财务安全的关键方法。» 将钱存入储蓄账户可以赚取利息，保障资金安全，并且让你少花钱。» 设置自动转账并将特定比例的工资存起来可以帮你养成良好的储蓄习惯。少花钱，省更多钱。——餐巾纸金融公司