风险管理与保险

**章　风险与风险管理
风险无处不在，风险难以避免。在人们的日常生活中，在企业的生产经营活动中，自然灾害、意外伤害和经营破产等不幸事故经常发生。每一个人、每个家庭、每个企业都面临着各种可能的不幸事故的威胁，自觉不自觉地承担着由此所带来的损失。这些不幸事故发生及其损失的可能性就是风险。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，说明风险不以人类的意志为转移。然而，人类在风险面前是可以有所作为的，通过认识风险，了解风险的主要特征和类型，掌握风险发生、发展的规律，研究风险管理过程，实施风险管理措施，进而“化险为夷”，降低或消除风险可能带来的损失。
**节　风险的概念及特征
　一、风险的概念
　对于风险的概念，国内外学者众说纷纭，莫衷一是。
　国外常见的有两大派别：一是认为风险可以用不幸事故发生的可能性和事故损失的严重性来表示，风险是描述系统危险程度的客观量；二是认为风险在于不幸事故发生与否不确定、何时发生不确定、发生何种程度的损失不确定，风险是损失的不确定性。
在我国，人们对风险的定义也有类似的两种观点：有人认为，风险是在一定条件下某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失和损失程度的可能性；也有人认为，风险是指自然界和社会上所发生的自然灾害和意外伤害等不幸事故发生的客观不确定性。
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