人身保险理论与实务

第1章　人身保险概论
　　1.1　人身保险概述
　　1.1.5　人身保险与社会保险、储蓄的比较
　 1.人身保险与社会保险
　 社会保险是一国社会保障制度的核心。社会保障制度是指国家通过立法，采取强制手段对国民收入进行分配和再分配，形成社会消费基金，对基本生活发生困难的成员给予物质上的帮助，以保证社会安定的一系列有组织的措施和制度的总称。社会保障是社会成员应享有的基本权利，也是国家应该履行的确保社会成员基本生活的一种法律责任。社会保障主要包括：社会保险、社会救济、社会福利、医疗卫生等内容。其中的社会保险，是国家通过立法采取强制手段，对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者因为年老、患病、生育、伤残、死亡等原因，丧失劳动能力和失业而中断劳动，导致本人及其家庭失去生活来源时，由国家（或社会）提供物质帮助的各种经济制度，包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险等。
社会保险与人身保险有许多相似之处，从举办目的来看，都是为了保障人们生活安定、社会稳定和推动一国经济的发展；从保险标的来看，都是以人的身体或生命作为保险标的；从经营方式来看，都是采取后备基金的方式，通过收取保险费来建立后备基金以应对未来的人身风险；从经营技术来看，都以大数法则为经营数理基础，以精算技术作为保障制定保险费和赔付金额。但二者的性质有较大的区别，主要体现在：
（1）性质不同。人身保险由专门经营该业务的商业寿险公司举办，遵循等价有偿的商业原则，并以赢利为目的；而社会保险是为了确保社会经济生活的安定而实施的一项社会保障政策，强调基本需要与公民权利，一般由国家政府特设的部门经营管理，或者在国家的严格监督下由自治性的社会团体经营管理，通过社会保险立法，明确界定社会保险的范围，以社会安定为目的，不追求赢利。
（2）实施方式不同。人身保险一般是自愿保险，投保人根据自身实际需要和缴费能力，做出投保选择；而社会保险是强制实施，即通过社会保险法律或法令，要求规定范围内的所有社会成员必须投保，没有选择权。
（3）保险对象不同。一般人身保险的保险对象、保险范围比较灵活，可由个人根据需要选择投保；而社会保险的对象是社会劳动者，有的甚至扩大到全体国民，凡是法律规定属于社会保险的对象，都必须依法投保，其社会化程度较人身保险高。
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