怎样识破骗贷迷局-近200起刑事案例的警示

**章 贷款诈骗概述
**节 贷款诈骗罪的概念
第二节 贷款诈骗的危害性
第三节 贷款诈骗罪的特点
第四节 防范贷款诈骗的重要性
第二章 企业诈骗伎俩与防范
**节 假公司骗贷伎俩及防范
风险提示：假公司骗贷有几种形式，**种是虚假公司骗贷，第二种是皮包公司骗贷，第三种是空壳公司骗贷。有时骗子还会注册许多关联公司，并在这些公司之间假签贸易合同，在这些公司账户间不停转账，造成现金流充裕的假象等。
案例1 深圳皮包公司骗贷1.83亿元◇注：标有◇的为较典型案例，读者可重点阅读（空壳公司骗贷）
案例2 佛山南海空壳公司骗贷5亿元案情揭露◇（空壳公司骗贷）
案例3 一人开24个空壳公司两年骗取一亿多元贷款（空壳公司骗贷）
案例4 失业男假办两公司骗贷20万（虚假公司骗贷）
案例5 浙江天量骗贷案细节：逾百家关联公司被掏空◇（空壳公司骗贷）
第二节 假公章诈骗伎俩与防范
风险提示：骗子使用假公章骗贷，主要手段有：偷刻企业的假公章、偷盖企业的假公章、偷盖企业的真公章、偷换企业的真公章。银行防范的措施，一是核实公章的真实性，二是核实企业盖章行为的真实性。
案例6 老总伪造公司印章从银行骗取贷款上亿◇（假公章骗贷）
案例7 攸县男子伪造国家机关印章骗贷128.5万（假公章骗贷）
案例8 深圳一银行被诈贷8970万以“萝卜章”层层过关◇（假公章骗贷）
案例9 骗子利用鸳鸯公章诡施调包计谋骗贷（假公章骗贷）
第三节 假报表骗贷伎俩与防范
风险提示：报表造假骗贷的主要手段：一是企业内部财会人员直接做假账；二是企业与会计（审计）事务所相互勾结造假。银行可采取四种方法识别，即：不良资产剔除法、关联交易剔除法、异常利润剔除法、现金流量分析法。
案例10 厦门升汇集团骗贷6.5亿元◇（虚假报表骗贷）
案例11 骗贷外逃14载自首获刑14年（虚假报表骗贷）
第四节 假合同诈骗伎俩与防范
风险提示：骗子为骗贷而伪造的虚假经济合同有：自己伪造的经济合同、恶意串通订立的经济合同、篡改的经济合同、修改后的经济合同、失效后的经济合同等等。银行不仅应审查合同内容是否有效，更应审查该合同的贸易背景是否真实。
案例12 北京油脂公司破产内幕经理骗贷亿元拖垮老国企◇（假用途骗贷）
案例13 合谋骗贷1000万公司董事长与银行客户经理齐被诉◇（假合同骗贷）
案例14 虚设交易对手个别企业主骗贷炒股（假合同骗贷）
案例15 铜川一男子骗走银行贷款2000万（假合同骗贷）
案例16 澳门公司伪造假货单6年间跨境骗贷7000万◇（假贸易骗贷）
案例17 虚构供销合同常州一老板骗贷1381万后跑路（假合同骗贷）