区快链+区块链重建新世界

　　《区块链+ 区块链重建新世界/旗点商学院系列丛书》：　　（二）信用的类型　　信用从行为主体角度分类，可分为个人信用、（非政府）组织信用、国家信用；从信用交易性质角度可分为公共信用、企业信用、消费信用、国际信用。　　1.按行为主体分类　　（1）个人信用　　自然人是社会基本元素，是组织和国家进行社会、经济各项活动的实施者。可能作为个体经营者或企业经济活动的代理人参与经济活动，产生个人信用；更多时候都作为消费者参与经济活动，从而产生特殊形式的个人信用“消费者信用”，也就是企业或金融机构对消费者提供信贷产生的信用。　　（2）组织信用　　组织是由社会各自然人组成的具有特定目的和功能的集体。组织在其内部构建、外部活动中涉及各种契约，有各种与之相关的义务或承诺，因而也有多种涉及信用的问题。在市场经济条件下，企业作为数量*多、影响*广的一类非政府组织，其信用问题是市场信用问题的主要内容。　　（3）国家信用　　国家是一个社会或经济体中影响力*强的行为主体。它的信用可分为对内的行政、司法信用和对外的外交信用，在社会、经济、法律诸多领域具有比较特殊的内容。其中，国家可以发行或认定一国内流通的法定货币，就是国家信用的一种特殊表现。国家具有维护货币实际价值稳定的义务。　　2.按信用交易性质分类　　（1）公共信用　　公共信用意味着政府的举债能力。政府为了向本国公众提供诸如国防、教育、交通、保健及社会福利等公共服务，需要庞大的经费才能维持运转。在很多时候，政府的税收往往平衡不了财政支出的增加，从而产生了财政赤字。为弥补财政赤字，政府会发行各种信用工具，这些信用工具代表政府在将来偿还持有者资金的承诺。这种偿还债务的承诺来自公共机构，因此被称为公共信用。　　（2）企业信用　　企业信用是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用。具体表现形式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、预付货款、按进度预付工程款、延期付款等。其建立在商品交易基础上，金额较小，期限较短，一般只在贸易伙伴之间发生。企业信用的发生比较分散，特定个体的企业信用一般不会对经济秩序或社会秩序产生冲击，但企业信用容易形成债务链，在经营者互相提供信用过程中，形成连环的债权债务关系，其中一环出现问题，就可能使整个链条断裂，出现类似三角债的问题。　　（3）消费信用　　消费信用又称消费者信用，是金融机构或消费品生产企业向消费者提供的信用。这种信用以自然人性质的消费者个人及其家庭为授信对象，用于个人及家庭的消费及理财。包括大件消费品赊购、贷记卡消费、消费贷款等形式，其授信人主要是各类金融机构、商业企业、大件耐用消费品生产厂家、房地产开发商、服务企业。　　（4）国际信用　　国际信用指国际借贷关系，是信用的各种形式在地域上的发展和扩大，包括国际商业信用、国际银行信用、国际金融机构信用、政府间信用等形式。　　（三）信用的本质　　信用的本质就是一种债权债务的借贷关系。　　1.信用是有条件的借贷　　人们互相不计息或者没有其他任何条件要求的借贷行为和借贷关系不是信用，只有有条件的借贷行为即必须偿还和支付利息才是信用，即使有不支付利息的例外，那实质也是贷方由于某种目的而给予借方的一种优惠，这种优惠终究还是要以其他方式回报。例如，西方不少国家的银行对企业的活期存款往往不付利息，但存款者可以享受银行的一些特定服务和取得贷款的某些权利，所以实际上仍然是有利息的。　　2.信用是价值运动的特殊形式　　就是指价值运动是通过一系列的借贷、偿还、支付过程实现的。贷出时，商品或货币价值作单方面转移，即所有权并没有转移，只是让渡了使用权；归还时，价值也是作单方面转移，只是借者除归还本金外，还要支付利息，贷方从而得到了价值增值。　　3.信用是一种债权债务关系　　借贷活动中，借方将商品或货币借出，称为授信；贷方接受债权人的商品或货币，称为受信。贷方遵守承诺按期偿还商品或货币并支付利息称为守信。借贷行为发生后，借方有付款的法定义务，贷方有要求付款的权利。因此，信用包含着债权债务关系的统一。　　4.信用是与商品货币经济紧密相连的经济范畴　　商品生产与货币交换，在不同经济形态中，反映的是不同生产关系的要求，所以，与商品货币经济相连的信用，在各个不同的生产方式中，反映出不同的生产关系，具有不同的性质。在资本主义社会，信用反映的资本家和工人的关系是资本信用；在社会主义社会，信用反映的是社会再生产过程中，国家、企业、个人三者之间协调、互助和支援的关系。　　……