数字金融法律实务与风险防控

　　*部分总则

　　*章数字化时代的机遇和社会经济变革

　　*节数字化的含义

　　一、数字化是硅时代的思维路径

　　二、模糊感知向数字化感知过渡

　　第二节数字化时代拉开帷幕

　　一、从运算到智能

　　二、数据革命

　　第三节数字化带来的社会经济变革

　　一、经济网络化

　　二、万物互联

　　三、有规划的新经济时代

　　第二章数字金融的机遇和冲击

　　[案例一]大象起舞——城头变幻大王旗

　　*节数字金融的含义

　　一、数字金融的概念和特征

　　二、数字金融与传统金融的核心差异

　　[案例二]巨额资产被骗，面对面交易的神话不再

　　第二节金融数字化的机遇

　　一、数字化让金融的内涵回归本质

　　[案例三]宝能大战万科背后的金融产品嵌套游戏

　　二、数字化使得金融媒介更为丰富

　　[案例四]支付宝——无心插柳柳成荫的金融巨头

　　三、数字化变革金融监管

　　第三节金融数字化的未来图景

　　一、金融全面网络化与数字化

　　二、货币数字化

　　第三章金融机构数字化的实践

　　[案例五]农业银行进入“刷脸”时代

　　*节金融机构数字化的几个阶段

　　一、数字化10阶段：单机数据处理阶段

　　二、数字化20阶段：金融机构封闭计算机网络阶段

　　三、数字化30阶段：金融机构互联网化的阶段

　　四、数字化40阶段：金融全面数字化阶段

　　第二节传统金融机构数字化的实践

　　一、银行的数字化转型实践

　　二、证券经营机构的数字化转型实践

　　三、保险公司的数字化转型实践

　　四、小额贷款机构的数字化转型实践

　　第三节新类型金融机构数字化实践

　　一、P2P机构的数字化实践

　　二、互联网理财机构的数字化实践

　　三、消费金融机构的数字化实践

　　四、助贷机构的崛起与监管

　　第四节金融科技机构的崛起

　　一、金融数据服务商

　　二、大数据征信服务商

　　三、金融软件服务商

　　第四章数字化带来的法律挑战

　　[案例六]美国政府诉微软公司

　　*节数据的法律属性

　　一、法律规则从个人信息保护角度对数据的界定

　　二、数据权利从企业角度的界定

　　三、独立权利——数据产权立法的前瞻

　　第二节大数据与个人信息保护

　　一、大数据的互联互通与共享

　　二、个人信息保护的新命题

　　[案例七]上海首例侵犯公民个人信息罪案件

　　第三节大数据与国家安全

　　一、传统的国家安全观

　　二、大数据环境下的国家安全观

　　三、大数据与国家网络安全

　　第四节大数据合理运用的法律边界

　　一、数据获取的明示原则

　　[案例八]某共享单车隐私规则

　　二、数据获取范围的必要性

　　[案例九]某网络借贷机构信息收集范围

　　三、数据获取的渠道

　　四、数据授权及合理使用

　　五、数据的交换与共享

　　六、个人信息的概念、外延

　　[案例十]百度cookie案件

　　七、个人信息的合法获取

　　八、数据的脱敏与清洗

　　[案例十一]杨某个人信息泄漏案

　　第五章金融电子合同体系的法律问题

　　[案例十二]P2P电子合同效力确认案

　　*节电子合同概述

　　一、电子合同的概念与特征

　　二、电子合同的应用场景

　　三、电子合同的效力

　　第二节金融电子合同的概念与特征

　　一、金融电子合同的概念

　　二、金融电子合同的特征

　　第三节金融电子合同价值的经济分析

　　一、金融电子合同各个环节的交易成本分析

　　二、电子合同对金融活动的推进作用

　　第四节金融电子合同的相关法律问题

　　一、金融电子合同的签订

　　二、金融电子合同的效力

　　三、金融电子合同的保存及证据效力

　　四、金融电子合同的不可篡改性

　　五、金融电子合同的诉讼争议解决

　　第六章金融用户实名与身份识别法律问题

　　[案例十三]网络谣言与网络暴力

　　*节网络实名制概述

　　一、网络实名制的含义

　　二、实名制的意义

　　三、实名制的隐忧

　　第二节金融用户实名制的基本规则

　　一、对传统金融机构的实名制要求

　　二、对新类型网络金融机构的实名制要求

　　第三节网络金融用户实名制的实现路径

　　一、形式审核加交叉验证路径

　　二、借用第三方注册信息实施实名注册

　　三、生物特征注册路径

　　四、数字证书路径

　　五、电子身份证(eID)路径

　　第四节身份识别问题

　　一、“用户名 密码”的形式一致性识别

　　二、数字证书识别

　　三、动态口令识别

　　四、生物特征识别

　　第二部分分则

　　第七章数字化银行及其法律问题

　　[案例十四]有个女孩叫“小微”

　　*节数字化银行概述

　　一、数字化银行的概念

　　二、数字化银行的特征

　　第二节数字化银行的具体路径

　　一、从吃息差到资产管理转型

　　二、进一步介入供应链和消费金融场景

　　三、商业银行从事P2P业务的现状及趋势

　　第三节数字化银行的法律问题

　　一、远程开户的法律问题

　　二、银行网络支付法律问题

　　三、银行从事P2P业务的法律问题

　　四、银行开展P2P资金存管的法律问题

　　五、银行对接互联网助贷平台的法律问题

　　第八章数字化证券及其法律问题

　　[案例十五]光大乌龙指事件

　　*节数字化证券概述

　　一、数字化证券的概念

　　二、数字化证券的特征

　　第二节证券数字化的发展状况

　　一、A股主板及中小创市场

　　二、关键数字技术在证券业的应用及发展趋势

　　第三节数字化证券的主要法律问题及应对措施

　　一、证券公司远程开户的法律问题以及应对措施

　　二、交易委托过程中的法律问题

　　[案例十六]HOMS系统

　　三、电子签约的法律问题及应对措施

　　四、智能投顾业务的法律问题

　　第九章网络借贷信息中介机构(P2P)的法律问题

　　[案例十七]“e租宝”案

　　*节P2P概述

　　一、P2P的概念

　　二、P2P的性质

　　三、业务模式

　　第二节P2P面临的主要法律问题

　　一、非法集资

　　二、擅自设立金融机构

　　三、非法经营

　　四、非法获取或出售、提供个人信息

　　五、拒不履行网络安全义务

　　第三节P2P合规监管政策

　　一、备案登记

　　二、资金存管

　　三、业务规则

　　四、信息披露

　　第十章智能金融的法律问题

　　[案例十八]摩羯智投

　　*节金融科技发展概况

　　一、金融科技的概念

　　二、金融科技的特征

　　第二节智能金融的概念和特征

　　一、人工智能的概念

　　二、当前人工智能的发展阶段

　　三、人工智能的应用

　　四、智能金融的概念和特征

　　五、人工智能在金融领域运用的几个方向

　　第三节智能金融的法律问题

　　一、金融大数据运用的法律风险

　　二、市场操纵的法律风险

　　三、混业经营的法律风险

　　四、无资质经营的法律风险

　　第十一章数字化货币的法律问题

　　[案例十九]以太坊众筹

　　*节数字化货币的概念和特征

　　一、数字化货币的概念

　　二、数字货币的特征

　　三、数字货币的发展概况

　　四、数字货币对金融的变革

　　第二节数字货币的分类

　　一、按是否具有中心化机构分类

　　二、按取得方式分类

　　三、按发行或管理机构分类

　　第三节数字货币的法律问题

　　一、数字货币的法律性质

　　二、数字货币发行的法律问题

　　三、数字货币流通的法律问题

　　四、数字货币的监管

　　后记