远离迷茫,从学会赚钱开始

女生理财宝典之傻瓜菜单 钱是人的胆，对男人是这样，女人也是。傻瓜菜单很好归纳，关键是你能不能坚持下去。 对于女生来说，千万别觉得嫁一个好男人就是*好的投资，也千万别把挣钱这事寄托在男人身上，你们自己都总是说，男人是靠不住的。 写了那么久跟金钱有关的文章，经常听见周围女性朋友们问：有没有特别适合女生的理财方式？ 一定有。 男女在兴趣爱好、知识结构以及行为方式上的不同，注定了彼此理财风格之间也有很大的差别。 当然这里所说的女生，指的都是普通人，并不包括那些生下就含着金汤匙的富二代女生以及运气极好、早已经实现财务自由的精英女性。 我说的普通人，是那些靠一份拿薪水的工作养活自己，现在可能是单身未来可能要面临家庭和孩子，除了有下一代的抚育，还有上一代的养老…… 这些人才是生活中的大多数。 那么专讲女性，因为女性是整个社会的绝大部分家庭和外界的纽带，也是家庭内部的基础。 01 从社会分工上讲，绝大多数家庭的吃穿用度是由女性来安排的，所以对于生活的压力，女性也要比男性了解得更直接和通透。 关于适合女生的理财方式自然有它一些独有特点——女生千万别把挣钱这事完全寄托在男人身上，你们自己都经常说男人是靠不住的。 生活中常有一些不慌不忙的女性，无论她们遇上什么样的问题，都非常淡定并且从容以对——别急着羡慕，她们通常都是早作了准备的。 从另外一个角度，女性在理财上有一定短板——这里没有任何贬损的意思，只是对男女不同特点的客观阐述。 女性在理财上容易出现的短板是什么？ 首先就是对数字的敏感程度。 多数女性对数字并不敏感，对股市、债券等理财市场并不太感冒。 第二是对未来大趋势的把握程度。 因为社会分工的原因，多数女性更容易看到眼前的生活，容易为细节所影响。 第三是财富观念的相对消极。 因为生活的重心影响，部分女性会下意识地把对未来的期望转嫁到配偶身上，自己就没有那么积极主动的去了解和学习，财富观念相对消极。 在这个世界上，把希望寄托在任何一个其他人身上，都不如自己去面对更有意义。 理财也是这样，女性理财的目的并不一定是为了赚很多钱，但一定是为了对抗未来的风险和压力。 俗话说，钱是人的胆，对男人来说是真理，对女人来说更是如此。理财是为了未来遇到事的时候，女性的心里不会慌。 女人如果心里不慌，那么无论这个家庭遇到多大的困难，都能扛过去。不信你去看那些遇事不慌不忙的女性，她们真的是早早做了准备。 02 坦白讲，在中国，大部分的女性要面对的生活压力和财务压力比男性多很多，因为她们不仅需要面对自己的工作，还需要面对家庭，面对上一代，面对下一代。 不仅如此，在中国职场上，男女薪酬水平上也存在一定差异。虽然近年已经有所好转，但这种差距依然客观存在。 这种内外压力的冲击，使得女性必须借助职务收入之外的力量，不断进行财富积累——所以理财对于她们来说，时间开展越早越好，形式越简单越好。 那么，有没有一种女性理财方式，傻瓜到足以只要有足够的时间，便可以换来生活的稳定和不错的收益？ 当然有。 而在列出这个傻瓜清单之前，我们依然需要梳理一下生活当中女性需要面临的风险和压力——说到风险压力，不管你愿不愿意面对，每个人在生活当中都会遇到大概率和小概率事件。 先说大概率。 首先是生活成本的上涨。 2000年大学毕业生**个月的工资是四千多元，当时在可以在北京市东四环买一平米的房子，但是现在呢？现在刚毕业的毕业生依然可以拿到这个数目的工资，但是房价已经一骑绝尘了。 二十年前，每年花2000块钱就可以读完大学，但是现在的任一所大学花费涨了至少十倍。 所以，通货膨胀是我们需要面对的**个大概率事件。 其次是未来组成家庭和有孩子后需要面对的压力。 这里面不仅是置办一个家所需要的基本开销，同时还有日常生活费，以及未来有了孩子之后的教育以及扶养花费，这个对于女性来说更是没跑。 第三个大概率事件就是我们每个人都要去面对的老人的赡养。 这里面不仅包括健康的老人赡养，我们还不得不面对老人年事已高得了重病之后的经济支撑，这个是维持家庭完整和亲情和睦的重要基础。 第四：女性形象和生活品质的维护压力。 女性对于自身形象的维护成本通常高于男性，对生活品质的实现成本也比较高，而这些品质和要求的实现都不可避免地需要金钱来完成。 03 除了上述的大概率事件之外，女性还需要面对一些小概率风险—— 一，失业。 以前经济好的时候，大家可能对这没什么概念，反正因为离开一个工作很快就会找到下一份，但是当整体经济环境转冷的时候，失业的风险是说来就来的。 二，意外。 谁都难免在生活当中遇到突然用钱的时候，这种时候如果只有手头那点干工资，那么当你突然遇到小概率事件时候就会手足无措。 看过了上面的大风大概率和小概率事件，就能够大概梳理出一份理财菜单—— 它既能考虑到女性在现代社会维持一定生活水准的需要，又能考虑到相对长远的未来。 一，你至少要有一份主动投资。 所谓主动投资，是指风险相对较高、但可以用足够长的时间、理性的投资方式去加以化解，从而获得高收益的投资方式。 股票、基金、信托等都是市场上比较常见的主动投资。 既然是主动型投资，那么一定会有一定的风险，不过别害怕，风险和收益永远是成正比的。 对于女性来说，*适合的主动投资应该是定投指数型基金，因为这样更简单，收益也很好—— 指数基金是基金里面风险比较高、收益也比较大的基金品种，而定投是指在固定时间以相同金额购买同一只基金的投资方式。 这种方式不无论基金净值的高低都可以固定购买，起到削峰填谷、摊平成本的作用。 而且基金定投只需要你每个月定期的购买，资金量不会太大，实际上更好地起到了用时间换空间的作用。 至于炒股，对于有时间有闲暇有经验的女性来说，未尝不是一个选择，但是对于绝大多数女性来说，还是建议让更专业的基金经理帮咱们去理财比较合适。 第二，你至少要有一份被动防御计划。 所谓的被动防御，那当然就是保险了。 这个保险就像阴阳师里的萤草、惠比寿老爷爷那样，在需要的时候不断的强力地为你和家人补奶。 对于女性来说，不管你是单身还是已婚，都需要为家里每一个成年人购买一份重疾险。 虽说医保也能够承担部分医疗费用，但是医保是国家为公民提供的基础保证，每一年的报销是有限额的，比如北京就是5万元，谁能保证自己得的病一定在5万块钱以下呢？ 这时必要的商业保险就是很好的补充了。 有了这份保险，至少在大病袭来的时候不至于让我们手足无措。 另外，意外险也是必要的考虑。意外险对于出差频繁和工作忙碌的现代人来说，非常重要。 同时作为家庭中枢的女性，需要用意外险来抵挡每一个无常变化带来的经济冲击。 第三，在主动投资和防御计划之间，你还需要准备一份成长基金。 它可以用于孩子教育，也可以用于旅游等其他家庭开销。 之所以把这笔钱从主动投资里面划分出来，是因为主动投资可能会因为市场的变化而在每两三年间进行一次调整，但是对于成长基金来说却不需要。 比如为孩子十八年以后上大学做一份资金支持计划，因为这个时间比主动投资更长，抵抗风险能力相对也就更强，除了基金之外，还可以定期购买外汇、理财产品等。投入的方式很灵活，压力也不会太大，但*重要的是一直按计划坚持下去，你会获得一笔稳定的未来教育基金。 04 好了，在考虑完主动投资、被动防御以及成长计划之后，女性理财宝典当中真正属于女性部分出现了—— ★ 亲爱的女生们，你一定要在力所能及的时候尽早的给自己送一张健身卡。 相对于所有花费不菲的美容和保养来说，健身一定是让你用*少成本获得*大收益的投资方式，因为它投资的是你的健康。 更重要的一点是，健身能够让女性始终保持健康的体态，还会给女性带来愉悦的心情和自信的态度，同时还能有效地减少生活压力对情绪的影响。 转移生活压力的方式有很多种，有钱当然是一种，运动也是。学会和压力共处，激发出你的更大能量，这才是良好生活方式的*大作用。而对于年轻的女性来讲，越早明白这一点越好。 ★ 亲爱的女生们，每一年买一根投资金条吧。 投资金条并不是首饰，它是国家专门机构发行的投资产品。 投资金条*大的两个特点：一是保值，二，是流通方便。 说到保值，没有人会否认黄金是世界上*佳的保值，不管通货膨胀如何变化，黄金的价值依然存在。 另外，投资金条还有一个比首饰更加明显的优势，那就是变现容易。 如果我们有了急用需要变现的时候，可以把投资金条拿到购买的地方，按照当时黄金牌照价格进行回收。 如果回收的价格超过我们购买时的价格，那么我们不仅能够很方便的变现，还能获得一笔超额收益。 中国人历来有句老话叫做，盛世藏古董，乱世藏黄金。现在虽然国泰民安，但是居安思危也是中国人的生活习惯。 当然对于黄金投资来说，赚钱绝对不是我们的**诉求，保值才是。 万一有个什么特殊情况，黄金能够*大限度地抵消掉通货膨胀对我们带来的负面影响。 ★ 亲爱的女生们，如果有可能，每年给自己买一件贵重首饰吧。 这当然也不仅仅是为了美，美是必须的，但这同时也是为了保值。 注意，这种贵重首饰一定要是通用材质。所谓通用材质指的是，不管在世界上哪个国家地区、哪一种文化都具有统一的价值判断标准的材质。 包括黄金、铂金、钻石、翡翠、白玉等贵重材质。 这种投资方式特别适合已经完成了家庭财富的初步积累，生活有了一定基本保障，同时对未来生活质量和情趣有更高要求的女生。 更重要的是，看着首饰你们这些姑奶奶们开心啊！ 女性其实是很感性的动物，当她看到手里一件一件积累起来的贵重首饰，一件一件积累起来的投资金条的时候，内心就会很开心，也会很有底。 这比她手里拿着很多现金有用得多！ 别问我怎么知道的，我妈就是这样！ ★ 当买贵重金属已经满足不了你的时候，恭喜你亲爱的女生，你已经进入到顶级阶段，可以投资买房了（注意，我说的是投资，不是自住）。 在中国，买房依然是一个非常坚挺的保值和投资方式，但是相应的资金占用量比较大，同时变现不容易。 买房投资也有很多讲究，除了买住宅，还有商业用房、办公用房以及商铺，每一种方式对应的是不同的用途，对你的资金占用规模也是相应不同。 当然对于大多数女生来讲，到了这个阶段应该已经打拼过很长一段时间了，是否需要用这样的方式去实现投资价值，心里已经多半能够自己判断了。 05 说完了这份懒人清单，再说说投入分配比例。 对于刚工作的年轻人来讲，如果不能一步到位，分批次到位也是可以的，主动投资、被动防御、成长基金依次完成，也算是人生一个小小的目标。 但不管怎么样，年度收入的至少1/3你应该去用于主动投资，1/3用于被动防御或者成长基金，剩下的1/3才是你的生活开销。 千万别觉得开始的收入少就不投资，积少成多集腋成裘是普通人投资的不二法则。 一些女生觉得自己现在收入不高，对理财也基本不关注，其实理不理财和收入高不高并没有直接关系—— 现在很多基金定投每个月*低门槛只有一百元，100元就能让你踏上理财大门，这个门槛真的很高吗？ 相信这个数额对绝大多数年轻人来讲都不是一件什么难事，但是如果你坚持到十年，连本带利会是一笔不小的钱。 别说1/3的收入拿来给你作生活开销太少，随着你收入的不断上涨，这个比例可能还会不断下降。 更别说100元的*低标准拿来做投资理财太微不足道，在真正开始之前，你可能只是一个习惯了月光生活的女生，生活中随便一个小变动都可能让你手忙脚乱。 所以当你觉得生活费太少的时候，那就意味着你需要广开财源，多多努力去赚钱了，因为钱都不是省出来的，而是赚出来的。当你觉得理财的钱太少的时候，同样意味着你需要更加努力，才能让钱帮你赚钱。 这真的比你靠自己的劳动赚钱容易多了。 ★ 好了，女子理财宝典之懒人菜单已经完成。 来，跟我念一遍： 一，一份主动投资， 二，一份被动防御， 三，一份成长基金， 四，一张健身卡 五，一根金条， 六，一份首饰， 七，一份不动产。 初期一二四必选，中期一二三四五，未来全选。 菜单好列，坚持*难。关于坚持，请听后面的分解。