(2019年版)个人理财(初级)

**章 个人理财概述
**节 个人理财及相关定义
一、个人理财定义
二、个人理财业务相关主体
三、银行个人理财业务分类
四、工作流程与主要内容
第二节 个人理财业务的发展及原因
一、个人理财业务的发展
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
第三节 理财师的执业资格和要求
一、理财师队伍状况
二、理财师的职业特征
三、理财师的执业资格

第二章 个人理财业务相关法律法规
**节 理财师的法律法规基础知识
一、法律知识的重要性
二、中国的法律体系
三、民事法律关系介绍
四、合同法律关系
第二节 理财规划中的法律法规
一、物权法．
二、婚姻法
三、继承法
四、个人独资企业法和合伙企业法
第三节 理财产品及销售相关法律法规
一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
二、基金代销业务涉及的法律法规
三、私募资产管理业务涉及的法律法规
四、保险代理业务涉及的相关法律法规
五、黄金期货交易业务涉及的法律法规
六、个人外汇管理涉及的法律法规
七、共同申报准则（cRs）涉及的法律法规

第三章 理财投资市场概述
**节 金融市场概述
一、金融市场的概念
二、金融市场的特点一
三、金融市场的构成要素
四、金融市场功能
第二节 金融市场分类
一、有形市场和无形市场
二、发行市场和流通市场
三、货币市场和资本市场
四、直接融资市场和间接融资市场
第三节 理财投资市场介绍
一、货币市场介绍
二、债券市场介绍
三、股票市场介绍
四、金融衍生品市场介绍
五、外汇市场介绍
六、保险市场介绍
七、贵金属市场及其他投资市场介绍

第四章 理财产品概述
**节 银行理财产品
一、银行理财产品概述
二、银行理财产品分类及特点
三、银行理财产品风险及法律约束
第二节 银行代理理财产品
一、银行代理理财产品概述
二、基金
三、保险
四、国债
五、信托计划
六、贵金属
七、券商资产管理计划
第三节 其他理财产品
一、基金子公司产品
二、期货资产管理产品
三、合伙制私募基金

第五章 客户分类与需求分析
**节 了解客户需求的重要性
一、企业经营理念发展的趋势
二、理财师工作职责的要求
三、理财服务规范和质量的要求
第二节 了解客户的主要内容
一、从理财规划需求角度分类客户信息
二、财务信息和非财务信息的分类
三、定量信息和定性信息的分类
第三节 客户分类与客户需求分析
一、不同的客户分类方法
二、客户需求分析
三、生命周期与客户需求的关系
第四节 了解客户的方法
一、开户资料
二、调查问卷
三、面谈沟通
四、电话沟通
五、数据挖掘

第六章 理财规划计算工具与方法
**节 货币时间价值的基本概念
一、货币时间价值概念与影响因素
二、时间价值的计算公式和基本参数
三、现值与终值的计算
四、72法则
五、有效利率的计算
第二节 规则现金流的计算
一、期末年金与期初年金
二、永续年金
三、增长型年金
第三节 不规则现金流的计算
一、净现值（NPV）
二、内部回报率（IRR）
第四节 理财规划计算工具
一、复利与年金系数表
二、财务计算器
三、Excel的使用
四、金融理财工具的特点及比较
五、货币时间价值在理财规划中的应用

第七章 理财师的工作流程和方法
**节 概述
第二节 接触客户、建立信任关系
一、接触客户
二、建立信任关系-
三、明确理财服务的基本要求
第三节 分析客户家庭财务现状
一、收集客户信息的必要性和基本技巧
二、客户信息的内容-
三、客户信息的整理
四、分析客户财务现状
第四节 明确客户的理财目标-
一、理财目标的内容
二、理财目标确定的原则
三、确定理财目标的步骤
第五节 制定理财规划方案
一、理财规划方案的内容
二、制定和提交书面理财规划方案
第六节 理财规划方案的执行
一、执行理财规划方案的原则
二、执行理财规划方案的注意因素一
三、客户档案管理
第七节 后续跟踪服务
一、后续跟踪服务的必要性
二、实施方案跟踪和评估服务
三、不定期评估和方案调整
四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

附录 理财师金融服务技巧
**部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧
一、理财师的仪表礼仪
二、会见客户的相关礼仪
三、沟通技巧
第二部分 工作计划与时间管理
一、时间管理的重要性
二、时间管理的方法
三、理财师时间管理实践
第三部分 电话沟通技巧
一、一般电话礼仪
二、外拨电话的步骤和注意事项
第四部分 金融产品服务推荐流程与话术
一、产品卖点总结方法
二、产品服务推荐的流程