InsurTech:保险科技权威指南

推荐序君子务本，本立道生王和，保险学者，《保险的未来》作者 “盲人摸象”的成语出自《大般涅槃经》，讲的是，如果我们只是从一个局部观察对象，就可能执于己见，以偏概全，难以得出真相。但在科技赋能的今天，赋予了“盲人摸象”以全新的内涵、可能与价值，因为如果 N 个盲人的信息能够有效共享，就可能勾勒出真相，而这个真相，或许要比一个视力正常的人看到的更为立体、全面和真实。 尽管“保险科技”已是一个耳熟能详，甚至有点“如雷贯耳”的概念，但“保险科技”的外延和内涵究竟是什么，仍是一个“见仁见智”的问题。中国人讲究名正言顺，“保险科技”的“名分”问题，不仅让“保险科技”企业家有点“尴尬”，也让研究、监管和发展“保险科技”面临着现实的挑战。于是，本书的编者找来了 75 位“各路精英”，让他们从不同角度摸“保险科技”这头“大象”，同时，希望将本书作为一个平台，集思广益，通过个体的信息共享与合成，回答“保险科技”是什么。 孔子说：“君子务本，本立道生。”当下，人们看到更多的是“保险科技”在做什么，或者能够做什么。但可以肯定的是，这些都不是“保险科技”的全部，更不是“本”。这个时代的科技给人类社会带来的*大改变是认知科学，而保险的本质属于认知科学，因此，认识和理解“保险科技”的一条重要线索是认知科学，其核心和关键是回答认知，尤其是风险认知将如何被科技改变。因此，回答“保险科技”是什么，要回到保险的“本”，即认知本身。 《奇点临近》的作者有一个观点：面向未来，*大改变不仅是认知能力的提升，更是认知本身。那么，什么是“认知本身”？过去的认知，是“由外而内”，即透过现象看本质。未来的认识，则是“由内而外”，是一种基于基本、本质、逻辑和算法的“根本解”，并迎来“真相时代”。面向未来，在科技赋能的背景下，人们将从一种“看”的境界上升到“是”的彻底，实现从“实然”向“应然”的跨越，正如英国保险协会总干事休 · 埃文斯指出的“保险科技正在从里到外地彻底改变着我们的行业”。 如果用“由外而内”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的“表象”改变，如数字化、物联网、人工智能、区块链、基因组学等，再如脱媒、比价、垂直、离散、敏捷、一体化、无缝化等，但通过“认知众筹”，则可以赋予“兼听则明”以全新的内涵与可能。沿着保险价值链的路径，透过一个个“点”的感知，“保险科技”的轮廓渐渐清晰，即科技赋能的本质是“三个更加”，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。从根本上看，“三个更加”给保险带来的改变，均是围绕“三大基础领域”，即预测、集合和信用，而这一轮改变的特点具有根本性、革命性和迭代特征，不仅提升了效率，更创造了可能。 如果用“由内而外”的视角和思维，人们看到“保险科技”带来的不仅有“本”的觉悟，更有“道”的升华，即回答什么是保险的“初心”，如何更好地成就“初心”。回到保险的出发，不难发现保险是人类社会文明进程中的一种觉悟，即不让个体陷入可能的无助与无奈，让人性中互助友爱的光芒普照。于是，就有了互助的概念，并进一步演化出了“他助”与“自助”模式，演化出了现代保险制度、市场与公司。从历史的视角看，可能、合理和选择总是基于条件和能力的。在科技赋能的背景下，互助的实现有了全新的可能和更多的选择，因此，科技给了保险重新出发的机会，而这个机会的本质是基于“新可能”的“再存在”；因为社会的风险分散、互助和保险的需求永在，但传统的实现与存在不再，这或许才是“保险科技”的基础逻辑、终极目标和*终皈依。 *后，还是回到“保险科技”是什么。佛家说：所有名相，皆为虚幻。道家说：名可名，非常名，讲的是同一个道理：不执着。人世间，有许多“名”，但这些“名”都是“假借”之用，是达到目的的“舟”。因此，有两点非常重要：一是“舟”只是过河的工具；二是过河后，千万不要再背着“舟”。科技无疑是保险不断进化的工具，是保险到达“彼岸”的“舟”。因此，保险科技*重要的是避免陷入“我执”，要不断地跳出来自我，看看保险，问问初心，真正理解保险的本质是“成人达己”，“保险科技”也一样。于是，就明白“保险科技”是什么，其实没有那么重要；还有，“保险科技”是什么，是需要通过不断的探索与实践去回答和丰富的。正如本书作者之一詹纳特 · 沙赫 · 拉詹所感悟的：“*好的保险科技或许不是保险科技。”