零售金融风险管理概论

引言　金融为何物? 风险为何物? / 1

**章　零售金融简述/ 14

　一、零售金融的定义和形态/ 14

　二、零售金融业务运作和度量/ 21

　三、零售金融的盈利能力、发展目标和取胜之道/ 29

第二章　零售金融风险简述/ 45

　一、风险的认知/ 45

　二、金融风险/ 49

　三、零售金融风险/ 53

　四、零售金融风险的基本度量指标/ 59

第三章　零售金融风险管理基础/ 64

　一、零售金融风险划分/ 65

　二、各类风险表现和基本管理原则/ 71

　三、风险管理基础要求/ 77

第四章　信贷风险管理基础/ 98

　一、信贷和信贷风险管理核心逻辑/ 99

　二、信贷产品生命周期介绍/ 107

　三、产品设计环节/ 113

　四、贷前环节/ 117

　五、审查审批环节/ 126

　六、客户管理环节/ 136

　七、催收和不良资产处置/ 145

　八、案例剖析——流通领域小微企业信贷/ 154

第五章　零售金融风险管理技术/ 169

　一、量化科学技术的应用是风险管理的内在需求/ 170

　二、《巴塞尔协议》简介及其发展历程/ 174

　三、《巴塞尔协议》的核心逻辑及RWA 参数K 和R 的确定/ 180

　四、量化科学技术推动零售风险管理发展/ 188

　五、决策分析技术在信贷授信环节的应用/ 202

　六、决策分析技术在信贷客户管理环节的应用/ 226

　七、决策分析技术在催收管理环节的应用/ 248

第六章　零售金融欺诈风险全流程管理/ 256

　一、零售金融欺诈的分类/ 257

　二、零售金融常见欺诈手段/ 267

　三、内部欺诈风险管理/ 272

　四、零售信贷欺诈风险管理体系/ 280

第七章　零售金融风险管理体系/ 294

　一、零售金融风险管理的必由之路——体系化管理/ 295

　二、零售金融风险体系化管理的内在逻辑/ 296

　三、“道、天、地、将、法”“五位一体”风险管理体系介绍/ 303

　四、“道、将”的详解/ 311

　五、“天、地”的详解/ 324

　六、“法”的详解/ 331

第八章　信用卡业务及风险管理应用简述/ 375

　一、信用卡业务发展简史/ 375

　二、信用卡业务的发展目标/ 378

　三、动因分析法/ 381

　四、风险管理助力业务发展/ 385

第九章　新零售金融及风险管理/ 398

　一、新零售金融/ 399

　二、为什么新零售金融能发生/ 401

　三、大数据零售金融/ 406

四、新零售金融畅想/ 422

　五、新零售金融的风险管理/ 427

附录/ 434

附录1　决策分析技术/ 434

附录2　重要名词解释/ 476

附录3　中国银(保) 监会重要文件/ 493

附录4　其他重要监管文件/ 496

参考文献/ 498