做财富的主人

月薪五千，教你如何理财 月入5000元的收入水平对二十几岁的年轻人来说已经是很不错的了，但因为这一阶段的年轻人正处于事业的上升期，加上其他各种原因，开支也在增长。因此，对于这一收入水平的人来说，不适合选择某些高风险的投资理财方式，相对而言，中庸的理财风格，比较适合这一类人群。 叶小姐今年26岁，未婚，在一家外企担任行政助理的工作，月入5000元左右，年底有2万元的年终奖。 叶小姐是个喜欢外出活动的人，每个月她在购买化妆品、衣物以及交际应酬上的费用就有4000元左右，而且她还有张信用卡，她也偶尔会用信用卡购买奢侈品，目前已经透支了2万元，每月只还*低还款额，储蓄存款仅3000元，没有购买任何理财产品。 叶小姐计划与男友两年后结婚，希望到时候有5万元的资金可以筹备婚礼。然而，就目前她的财务状况来说是不大可能的，陷入财务危机的叶小姐想到了理财规划，所以找到了理财规划师，希望能解决自己的财务问题。 理财规划师给叶小姐提出了几点建议：“你是典型的‘月光族’，现在每个月的支出比收入还多，这样很难积累资金，所以首先你要做的是改变自己的消费习惯，另外，还要做适当的理财投资，因为摆在你面前的是5万元的结婚费用，将来还有医疗、养老和教育孩子的问题。”接下来，理财规划师针对叶小姐的财务问题给出了具体的建议： （1）控制消费欲望，改变消费模式。你可以养成记账的习惯，对于不必要的开支，坚决杜绝，每月将支出控制在3000元以内，每月可结余2000元左右进行投资。 （2）在*短的时间内还清信用卡。现在你因为开支大，所以每个月只还*低还款额，而你忽略的是，没有还掉的部分是有利息的，而这比贷款利率都高。因此，你可以用现在每个月剩下的钱和你的年终奖在*短的时间内还清你的信用卡。并且，喜欢刷信用卡的习惯一定要改。 （3）当你的信用卡还清之后，还要给自己预留三个月的生活费用，即9000元作为紧急备用金，以备不时之需。可以预留3000元的现金或活期存款，其余6000元用来购买货币基金，在保持流动性的同时，尽量提高收益率。 （4）对于你两年后需要5万元的资金来结婚的要求，按照你目前的收入状况，如果能合理控制消费的话，两年的年终奖即有4万元，投资后积累到5万元的压力不大，对于收益率的要求也不高，同时由于这部分资金的需求弹性较小，因此建议李小姐购买保证收益型或者保本浮动收益型的理财产品，保证这部分资金的专款专用。 （5）按照我给你的建议，你每个月可以结余2000元左右，你可以拿出500元用于一年期定期存款，每月存一期，到了第二年，就会连本带息，加上当月的500元，再存一年期的定期存款。这样一年后，每个月都有一笔定期存款到期，不但可以供不时之需，自己也积累起一笔资金，用于婚后的生活或者其他支出。 （6）除去存款500元，每月余下的1500元，你可以做基金定投，不过为了分散风险，你可以选择三只不同的基金：指数型、偏股型和混合型基金，你可以做长期投资，用于以后的教育资金或养老费用。 （7）当你积累了一定的资金后，你还可以选择一定的保险产品，婚前可选择人身意外险，婚后可以以配偶为受益人互相购买人寿险，还可选择重大医疗险，加强自身的保障。 以上是理财规划师针对外企白领叶小姐的具体财务状况给出的理财建议，具有类似财务状况的二十几岁的年轻人都可以拿来借鉴，当然，针对收入5000元左右的年轻人，我们可以做出一般性的总结： 1.控制消费支出 在保证生活质量的前提下，缩减不必要的开支，将每月消费控制在3000元以内，从而提高财富积累速度。 减少在奢侈品以及吃喝玩乐上的开支，每月可以暂时拿出500元购买基金，强制性地养成理财习惯。 2.定期定投买基金 你可以选择一些“强制性”投资，强制自己积累资金，如定期定额买基金，如低风险的货币基金。 3.购买保险 一般的企事业单位所购买的社保和基本公费医疗的保障功能单薄，所保险的额度也有限，为此，你可以补充这一不足，比如拿出15%—30%的收入购买个人意外伤害保险或养老保险等，用于加强保障。 4.购房规划 二十几岁的人都要准备成家或者已经成家，这时购房就成为很多年轻人考虑的问题了，月入5000元可能有些资金不足，但你可以通过申请公积金及商业住房的按揭组合贷款的方式来解决。 5.投资规则 除了日常支出和按揭还贷外还有一些结余，所购置的房产可以用于出租，至少每个月有1000元左右的收入，而这些收入可以将其投资于每月定期定额的基金产品。 总之，在一个全民理财的时代，对于月入5000元的年轻人来说，还是应该做好财产分配和规划，学会用*小的投入获得*大的收益。