UBI保险的实践与发展:汽车保险的发展与创新

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作者：江生忠

出版社：天津人民出版社

本类榜单：经济

分类：经济 > 工具书

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图文详情

ISBN：9787201171661
装帧：简裝本
册数：暂无
重量：暂无
开本：16开
页数：246
出版时间：2021-02-01
条形码：9787201171661 ; 978-7-201-17166-1

本书特色

　　《UBI保险的实践与发展：汽车保险的发展与创新》从汽车保险切人，细致分析了UBI汽车保险，然后拓展到UBI保险。
　　根据这一设计思路，《UBI保险的实践与发展：汽车保险的发展与创新》共分为四个部分，首部分主要介绍汽车保险的起源与现状，包括首章汽车保险的现状与发展变化。第二部分主要介绍国际上UBI保险的发展情况，包括第二章国际UBI保险的发展与现状。第三部分主要介绍国内UBI保险的实践情况，包括第三章我国UBI保险的市场供求分析，第四章UBI技术在我国车险领域的实践与发展以及第五章我国UBI车险实践探索的现状。第四部分为方案设计和未来展望，根据前三部分的研究内容，课题组对UBI保险方案进行了设计，对UBI保险未来发展前景进行了展望，并提出UBI保险今后发展的相关政策建议。

内容简介

本书是一本学术专著，研究方向是UBI汽车保险领域。当前 UBI 保险运用很广泛、发展很成熟的领域就是汽车保险领域。UBI 车险是一种通过联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路多维度模型进行差异化定价的新型商业机动车辆保险。本文将 UBI 车险作为研究 UBI 保险的切入点，以点带面，逐步深入，运用大量篇幅和笔墨着重研究UBI 车险的发展现状、发展障碍及发展条件，对UBI车险的发展及未来研究的深入具有十分重要的价值。

前言

　本书是在南开大学保险业改革与发展研究中心受上海高卓投资管理有限公司委托进行研究课题的基础上编写完成的。
　　所谓UBI保险（UBI，即Usage Based Insurance），是基于使用量确定保费的保险。UBI技术不仅可以在汽车保险领域发挥自身价值，同时也可以在健康、医疗、责任等更广泛的保险领域发挥改造性的作用。即UBI保险在众多保险产品领域都具有广阔的发展前景，当前UBI保险运用□广泛、发展□成熟的领域就是汽车保险领域。UBI车险是一种通过联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路多维度模型，进行差异化定价的新型商业机动车辆保险。它可以分为两种形式：一种是UBI车险发展的初级形式，基于用户的驾驶里程制定车主车险费率；另一种是UBI车险发展的高级形式。利用用户画像技术，基于驾驶行为（行车里程、驾驶速度、用车频度）、驾驶习惯（急加速、急刹、急转）、驾驶环境（行驶路况、驾驶区域、行车时间段）、驾驶人信息（年龄、性别、工作类型）以及驾驶车辆信息，如车辆类型等大数据，构建多维度用户分析定价模型，实现“一人一车一费”定制UBI车险。
　　目前我国非寿险领域中业务量□大的险种是机动车辆保险，其属于传统车辆保险。与UBI车险相比，传统车辆保险付费的依据是从车定价，即保险公司在保险费率厘定的时候，以考虑汽车本身因素为主、考虑人的因素为辅。保费价格主要取决于车辆的状况，如车辆价格、车型、座位数、排量等。显然，这种付费方式的机动车辆保险是与被保险人缴纳保险费应与他暴露的风险相一致这一保险基本原则相悖的。并且在实践中，这种付费方式可能降低保险公司提高服务能力的主动性，不利于车险市场的健康发展。
　　与传统车辆保险相比较，UBI车险具有自身显著的优势。可以精准刻画风险，对政府、社会以及保险市场均具有正向影响。可以促进绿色出行、减少碳排放，改善高风险群体的驾驶行为。有利于提升保险公司风险识别和精准定价的能力，遏制盗窃风险和欺诈风险，拓展保险公司客户增值服务，改善客户体验。
　　UBI车险自□0世纪90年代于北美地区兴起后发展迅速，如今已成为国际市场上汽车保险领域不可忽视的重要力量，具有强大的发展潜力，是UBI保险□具代表性的应用领域。在我国，□015年期间曾有多家保险公司推行UBI保险，其主要是体现在UBI车险上，但因外部环境和行业自身等诸多原因，有的公司退出该项业务，有的公司虽然没有完全退出，但业务量大量萎缩。从市场看，该项业务已不具有影响力。近年来，随着外部环境变化，尤其是科学技术得到突飞猛进，我国大数据、云计算蓬勃发展，物联网、智慧医疗、5G通讯等新技术、新应用加速落地，新产业带动新发展形□□市场。包括推动保险业务的变革。同时，随着保险行业改革发展，市场竞争加剧，不少保险公司的业务发展面临挑战，尤其是中小保险公司，自身短板较多，在市场竞争中处于不利的地位，急需寻找新的业务领域或新的保险方式作为突破口。对于大的保险公司，为巩固和稳住市场地位，也不忘去积极探索和寻找新的发展途径。对于监管部门来说，为保持保险行业的持续和健康发展，为面临困境的保险公司松绑或创设新的发展途径，也鼓励保险公司进行创新发展。因此，UBI车险再次进入保险行业的视野并成为行业发展的焦点之一。
　　基于以上背景，□018年1□月，南开大学保险业改革与发展研究中心接受上海高卓投资管理有限公司委托，开展《UBI保险的实践与发展——汽车保险的发展与创新》这一课题的研究。□0□0年9月3日，银保监会研究制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》，并于□0□0年9月19日起开始施行。《指导意见》指出“探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品”。《指导意见》的明文规定，也证明了本次课题研究方向的正确性。我们也确信，UBI保险实践的开展完全有可能成为我国保险业务发展的一个重要突破口。

□□章汽车保险的现状与发展变化
一、汽车保险概述
二、国际汽车保险的发展概况
三、中国汽车保险的历史与现状
四、汽车产业的演进对车险发展的影响

第二章国际UBI车险的发展与现状
一、UBI车险的起源
二、UBI车险发展的条件和技术基础
三、UBI车险在欧美的发展现状
四、UBI车险发展的制约因素
五、国际UBI车险发展对我国的借鉴意义

第三章我国UBI保险的市场供求分析
一、我国发展UBI保险的影响因素分析
二、我国保险公司对UBI保险的供给意愿分析
三、我国车险消费者对UBI保险的需求情况分析

第四章 UBI技术在我国车险领域的实践、机遇和挑战
一、国内UBI技术在车险领域的实践
二、国内UBI技术应用于车险领域的机遇
三、国内UBI技术应用于车险领域的挑战

第五章我国UBI车险产品的实践探索与发展
一、我国UBI车险产品发展现状
二、我国UBI车险产品的典型模式及实践案例
三、我国UBI车险发展缓慢的原因

第六章 UBI保险方案设计
一、UBI保险方案设计的内容
二、UBI保险方案的实施过程
三、UBI保险方案实施的目标
四、UBI保险方案实施可能出现的问题及解决措施

第七章 UBI保险的发展展望
一、UBI模式对保险行业发展的影响
二、UBI模式对保险服务的影响
三、UBI保险未来的发展方向

第八章 UBI保险发展的政策建议
一、政府部门要积极构建UBI保险发展的制度基础及技术基础
二、保险行业要积极完善UBI保险发展的基础设施与行业标准
三、保险公司要积极布局，运用UBI保险提升公司核心竞争力

参考文献

附录
附录1 私家车主对UBI车险接受度的调查
附录□ 对营运车UBI保险接受程度的调查
附录3 课题开展及调研情况

后记

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作者简介

江生忠，男，1958年生人，汉族，南开大学经济学博士（保险专业）。现任南开大学金融学院风险管理与保险学系教授、博士生导师，南开大学保险业改革与发展研究中心主任。主编的保险学专著与保险专业培训、本科生、研究生教材达20多本，公开发表60多篇论文。在2003年主编的国内一本《中国保险业发展报告》（后连续出版5期），在国内保险理论与业界具有重要影响。司存功，男，毕业于南开大学，现任上海高卓投资管理有限公司总经理。曾从事公估行业，之前在深圳非常大的公估公司——民太安保险公估集团股份有限公司任职副总经理，并在民太安财产保险公估有限公司任职总经理。曾担任渤海深分负责人。梁凯男，1968年生人，中共党员，南开大学金融学硕士。渤海财产保险股份有限公司总经理助理、董事会秘书。曾在渤海证券、天津北信保险经纪公司等单位任职。2010年加入渤海财产保险股份有限公司，曾任分公司总经理、总公司部门总经理等职务。

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