压岁钱的游戏:一位投资人爸爸写给孩子的9堂财商课

序??言 伴随一生却被忽略的财商教育 在中国，大部分孩子在未成年之前，钱的主要来源就是压岁钱，因此我把与女儿之间的金钱游戏称为“压岁钱的游戏”。虽然关于压岁钱本身的讨论只是本书涉及的很小的一个方面，但我想大部分中国人对钱的认识，或许就是从压岁钱开始的。压岁钱除了具有货币的特性，更多地承载了长辈对晚辈平安祝福的含义。这本书谈财商教育，也是在谈如何让下一代更加平安、幸福。 我自然也希望我的孩子能够平安幸福，可当女儿呱呱坠地，还未满月时，我这当父亲的就服从公司安排到外地工作了，近半年都未见女儿。太太全职在家，女儿的生活主要由她照顾。从外地回来后，我和太太做了一下分工，女儿的生活和学习由她照顾，我负责赚钱和陪女儿玩。女儿2岁之前，我只觉得看护好她是我的一种责任。随着女儿越来越大，开始跟我交流了，我才慢慢意识到女儿在我心中的分量。 爸爸、妈妈帮你保管压岁钱 我们属于中年（34岁）得女，之前每逢过年都是我们给亲戚、朋友的孩子包压岁钱，有了孩子的**年，我们带她回老家，就得到了近一万元的压岁钱。自然，这个压岁钱无须孩子同意，就归我们所有了。孩子2岁时，已经喜欢这个红红的红包了，可是她并不知道里面钱的意义。此时我就想，难道我们就一直跟她说“爸爸妈妈帮你保管压岁钱，以后给你读书用”吗？或是等送红包的人离开后，就立马从孩子手里收走？ 银行也曾邀请孩子到银行参与理财体验活动，但我知道，无非是让孩子办张银行卡，将钱存进银行里。银行的那点利息，都不够孩子买一包糖果。很多父母甚至也没想过将这点利息取出来给孩子，只是告诉孩子这个钱留着以后用于读大学。这简直成了父母将压岁钱从孩子手上“骗”走的一个手段。我自己从来没有在银行存过定期存款，活期存款的金额也是仅够日常周转，我也不想让孩子养成到银行存款的习惯。我该如何帮助孩子树立正确的金钱观念呢？ 孩子上幼儿园后，开始上英语课，上了中班后开始学习钢琴，之后还有语文、数学、物理、化学等各种课程的学习。这些知识和技能，除了应付考试外，有不少长大后在生活中根本用不到。没有学过弹钢琴，我们可以不弹钢琴；没有学过打网球，我们也可以不打网球；但我们的生活、工作都离不开“钱”，甚至可以说，一个人由生到死，都与“钱”相伴。但国内小学、中学都鲜有关于财商方面的课程；校外，除了一些保险机构或银行为了推广自己的产品而做的所谓的“理财培训”外，很少有真正针对孩子财商方面的培训。而且一般情况下父母也很少意识到需要给孩子传授这方面的知识，甚至有的父母会认为跟孩子谈钱不好。 大概率来说，下一代会比我们这一代收入更高，物质生活更加丰富，用于维持温饱的开支比重可能会越来越低。可收入高了，并不一定意味着有钱；收入高了，有了新的需求，也可能意味着更高的开支。如何能让他们在经济上更加自由，让钱为自己所用，而不是为钱所困，是我们需要思考的问题。 金融知识与其他知识一样，不会随着人的长大忽然获得，只有极少部分人会在读大学时选择金融专业。因此，很多人并不清楚该如何更好地管理自己手里的钱。很多人认为的理财，更多是一种盲目的从众行为，看见别人买股票、买基金挣钱了，便也跟着去买，至于为什么股票、基金能挣钱，什么时候该进，什么时候该出，又有多大的风险，则知之甚少。从某种程度上来说，这并不是理性的行为，更像是一种赌博，这样的人*容易在股市动荡中被“割韭菜”。这不是我们希望的健康的、能长期持续的理财。那些我们吃过的亏，犯过的错误，不能再在孩子身上重演了。 纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行 许多时候，决定我们选择的不是短时间思考的结果，而是潜意识里多年养成的习惯。正如我们开车时，遇到突发情况根本来不及思考该踩油门还是刹车，全凭下意识的动作。我们生活中的各种选择，表面上看是思考后的结果，但之所以选A不选B，与我们从小接受的教育和养成的习惯有着千丝万缕的联系。 从小养成的正确的消费习惯，从小培养的金融素养，可能会对长大后的孩子产生积极的影响。 如果我们不教孩子金融知识，很有可能骗子、传销、奸商会教他一套“知识”，也可能债主或警察会“教育”他。 现实生活中有许多这样的例子：大学生用裸体自拍照换取网络贷款、被P2P平台（钱宝、e租宝等）套路贷、被拉入非法传销组织、背上各种名目的高利贷，甚至还有卖肾换手机的新闻…… 我有一位很熟的朋友，是从部队转业后在政府上班的公职人员，已近退休，一辈子勤勤恳恳。他转业前在部队是正团级，到地方后也在政府部门担任领导，工资待遇还是比较好的，但他的收入都来源于工资。他来自农村，日常生活中也比较节俭。 可有一天我们却吃惊地得到一个消息：他竟然将自己一辈子的积蓄借给了一个开酒店的老乡。而这个老乡借到钱后，并不是将钱拿去从事正当生意，而是用于花天酒地、打麻将和赌博。后来我的朋友生重病住院，急需用钱时，那个老乡却破产了，没有任何还款能力。我们非常奇怪我这位朋友怎么会将毕生积蓄借给这个老乡。后来得知，除了念及同乡情谊外，更主要的原因是，他贪图老乡承诺的每年20%的利息。如果我这位朋友有一些经济常识就会知道，没有哪一门正当生意能长期承受20%的利息，这个承诺注定是完成不了的。当我这位朋友贪图这20%的利息时，那个老乡贪图的却是他的本金。 我的这位朋友，在部队上和政府里都当过领导，阅历不可谓不丰富，但即使如此，也免不了因为缺乏金融知识而上当，更何况普通老百姓，更何况没有任何阅历的年轻人呢？我们今天对孩子进行财商教育，是未雨绸缪，今天我们付出一点儿培养的代价，今后也许可以避免孩子遭受比这大得多的经济损失。也许孩子今后没能靠这些理财方法赚很多钱，但至少教给了孩子怎样正确看待金钱，怎样能不被人骗、不栽大跟头，能有个安稳的生活，我想这对很多家长来说也足以欣慰。毕竟这世界上的诱惑、陷阱实在是太多了。 “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。那么，如何从小培养孩子正确的消费习惯、金融素养，真正让孩子实现一辈子的富裕——经济上宽裕、精神上自在？我在正文中会介绍我是如何从生活的点滴小事中培养女儿的财商的，希望能对各位家长有所启发。