数字普惠金融:中国的创新与实践

目　　录

1　 数字普惠金融概述 …………………………………………………………… 1

　 1. 1　 数字普惠金融的起源 …………………………………………………… 1

　 1. 2　 互联网对普惠金融的影响 ……………………………………………… 4

　 1. 3　 数字普惠金融研究现状及述评 ………………………………………… 7

　 1. 4　 结论和展望 …………………………………………………………… 19

　 参考文献 ……………………………………………………………………… 20

2　 数字普惠金融发展影响因素研究 ………………………………………… 24

　 2. 1　 引言 …………………………………………………………………… 24

　 2. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 25

　 2. 3　 模型的建立 …………………………………………………………… 27

　 2. 4　 数字普惠金融的空间分布特征 ……………………………………… 28

　 2. 5　 实证分析 ……………………………………………………………… 32

　 2. 6　 对策建议 ……………………………………………………………… 38

　 2. 7　 结论 …………………………………………………………………… 39

　 参考文献 ……………………………………………………………………… 40

3　 数字普惠金融减贫效应研究 ……………………………………………… 43

　 3. 1　 引言 …………………………………………………………………… 43

　 3. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 44

　 3. 3　 研究假设 ……………………………………………………………… 45

　 3. 4　 数据来源与指标构建 ………………………………………………… 46

　 3. 5　 实证结果分析 ………………………………………………………… 53

　 3. 6　 结论 …………………………………………………………………… 57

　 参考文献 ……………………………………………………………………… 59

4　 长三角地区数字普惠金融一体化研究 …………………………………… 61

　 4. 1　 引言 …………………………………………………………………… 61

　 4. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 62

　 4. 3　 数据来源与样本分析 ………………………………………………… 64

　 4. 4　 数字普惠金融的函数型特征与动态演变 …………………………… 64

　 4. 5　 数字普惠金融函数型主成分分析 …………………………………… 68

　 4. 6　 结论与建议 …………………………………………………………… 72

　 参考文献 ……………………………………………………………………… 74

5　区块链在数字普惠金融创新中的应用案例: 比特币价格波动及

我国主权数字货币的发行机制研究 ……………………………………… 77

　 5. 1　 引言 …………………………………………………………………… 77

　 5. 2　 法定数字货币与数字普惠金融 ……………………………………… 78

　 5. 3　 理论基础 ……………………………………………………………… 80

　 5. 4　 理论模型 ……………………………………………………………… 83

　 5. 5　 数字货币收益率波动特征及市场风险研究 ………………………… 85

　 5. 6　 关于比特币风险与监管的认识 ……………………………………… 90

　 5. 7　 研究结论以及对主权数字货币的启示 ……………………………… 92

　 5. 8　 我国法定数字货币的发行环境 ……………………………………… 95

　 5. 9　 我国法定数字货币的发行架构设想 ………………………………… 97

　 参考文献 …………………………………………………………………… 103

6　大数据在数字普惠金融创新中的应用案例1: 商业银行区域性风险影响

因素度量研究 ……………………………………………………………… 106

　 6. 1　 引言 …………………………………………………………………… 106

　 6. 2　 理论研究……………………………………………………………… 107

数字普惠金融: 中国的创新与实践

　6. 3　 商业银行区域性风险指标体系构建 ………………………………… 112

　 6. 4　 基于 XGboost 集成学习的区域性风险评估模型 …………………… 119

　 6. 5　 结论及数字普惠金融发展对策 ……………………………………… 124

　 参考文献 …………………………………………………………………… 125

7　大数据在数字普惠金融创新中的应用案例2: 商业银行中小微客户

信用风险评估及高风险客户识别研究 …………………………………… 128

　 7. 1　 引言 …………………………………………………………………… 128

　 7. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 129

　 7. 3　 数据收集及处理 ……………………………………………………… 132

　 7. 4　 基于不平衡样本的信用风险评估实证分析 ………………………… 134

　 7. 5　 基于 XGBoost 模型的银行信贷高风险客户识别模型 ……………… 142

　 7. 6　 结论及数字普惠金融应用展望 ……………………………………… 147

　 参考文献 …………………………………………………………………… 149

8　 移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的研究 …………………… 151

　 8. 1　 引言 …………………………………………………………………… 151

　 8. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 152

　 8. 3　 移动互联网对数字普惠金融发展的影响 …………………………… 153

　 8. 4　 移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的路径 ……………… 155

　 8. 5　 移动互联网时代农村地区数字普惠金融发展的对策建议 ………… 157

　8. 6　案例分析: 移动支付大战硝烟四起, 农村地区普惠金融踏上

新征程———兼评 BAT 的移动支付战略……………………………… 160

　 参考文献 …………………………………………………………………… 162

9　 浙江打造互联网金融创新中心助推数字普惠金融发展的实践 ………… 163

　 9. 1　 引言 …………………………………………………………………… 163

　 9. 2　 浙江省互联网金融创新中心建设的优势 …………………………… 164

　 9. 3　 浙江省互联网金融创新成就与现状 ………………………………… 167

目　　录

　9. 4　政企联动发展互联网金融创新中心的 “浙江经验” ……………… 171

　 9. 5　 浙江省互联网金融创新中心发展展望 ……………………………… 178

　 9. 6　 浙江省 P2P 网络借贷的退出 ………………………………………… 180

　 参考文献 …………………………………………………………………… 182

10　 基于互联网优势的杭州数字普惠金融发展现状与对策 ……………… 183

　 10. 1　 引言 ………………………………………………………………… 183

　 10. 2　 杭州数字普惠金融发展现状 ……………………………………… 184

　 10. 3　 互联网促进杭州数字普惠金融发展的路径 ……………………… 187

　 10. 4　 政策建议 …………………………………………………………… 193

　 10. 5　 杭州从互联网金融发源地到国际金融科技中心 ………………… 196

　 参考文献 …………………………………………………………………… 199

11　 中国金融科技指数评价与分析 ………………………………………… 200

　 11. 1　 金融科技成为助力数字普惠金融发展的利器 …………………… 200

　 11. 2　 金融科技指数的作用 ……………………………………………… 201

　 11. 3　 金融科技指数的创新与特点 ……………………………………… 202

　 11. 4　 金融科技指数的指标构建原则 …………………………………… 202

　 11. 5　 金融科技指数的指标体系 ………………………………………… 203

　 11. 6　 金融科技指数的计算方法 ………………………………………… 205

　 11. 7　 中国金融科技指数分析 …………………………………………… 209

　 11. 8　 中国金融科技指数特别说明 ……………………………………… 220

　 参考文献 …………………………………………………………………… 221

12　 数字普惠金融中网络用户参与众筹的动机研究 ……………………… 223

　 12. 1　 引言 ………………………………………………………………… 223

　 12. 2　 理论研究 …………………………………………………………… 224

　 12. 3　 研究模型与假设 …………………………………………………… 226

　 12. 4　 基于非平衡样本的众筹参与动机研究 …………………………… 230

数字普惠金融: 中国的创新与实践

　 12. 5　 结论与政策建议 …………………………………………………… 238

　 参考文献 …………………………………………………………………… 239

13　 数字普惠金融消费者权益保护研究 …………………………………… 241

　 13. 1　 引言 ………………………………………………………………… 241

　 13. 2　 数字普惠金融的主要风险 ………………………………………… 241

　 13. 3　 数字普惠金融消费者的合法权益 ………………………………… 245

　 13. 4　 数字普惠金融发展与消费者权益保护的对策 …………………… 248

　 参考文献 …………………………………………………………………… 252