金融科技-涵义、运转及赋能

　　《金融科技：涵义、运转及赋能》：　　随着大数据平台安全可信性和软件通用性的提高、大数据共享交换标准的建立以及大数据挖掘和分析能力的增强，大数据在金融领域的重要性将会进一步凸显。大数据将成为金融领域的基石，为各项运营提供全面稳定实时的数据资源，以保证各项工作的顺利开展。大数据在金融领域的应用场景正在逐步拓展，在全球范围内，大数据已经在金融行业的风险控制、运营管理、利润创造以及监管等领域，都得到了全面应用。在未来的发展中，大数据将提高金融领域数据的共享程度，助力金融产业的转型升级，重塑金融领域的监管方式。　　在风险控制方面，借助大数据技术对金融行业积淀的海量数据进行分析，能够有效降低信用评估、产品研发、机构运营和决策制定等环节的金融风险，大幅降低金融行业的风险损失。用户准人环节需要对用户的信用情况进行评估，大数据风控不仅考虑用户相关业务的历史数据，还会将多个与业务相关的弱变量加入风控模型。产品研发环节需要对用户需求进行精准分析，降低产品研发失败的风险，大数据产品研发通过实时持续搜集相关信息，提高产品研发成功率，降低风险损失。运营环节需要规避流动性风险，一旦金融机构的运营过程中出现流动性风险，其公信力将不复存在。　　决策环节引入大数据后，能提高金融机构决策制定的科学性和精准性，降低决策制定环节的风险损失。一方面，大数据有助于金融机构实现精准营销，通过大数据能够帮助金融机构快速洞悉用户购买意愿，提升产品营销的精准度，提高金融机构的运营效率。另一方面，大数据有助于完善金融机构的服务体系。金融机构的服务体系需要随着时代的变迁和技术的发展不断完善改进，大数据已成为优化当前金融机构服务体系的关键之一。　　在运营管理方面，大数据于金融运营管理方面*直观的影响，在于使抽象、繁杂的金融信息实现可视化。金融可视化是利用数学算法、网络技术、数据挖掘、计算机文本识别技术等一系列前沿科技，综合开发的信息动态集成显示成果。一个优秀的金融可视化解决方案应该包括数据搜集整合系统、基于经济管理的程序开放系统、基于图标显示技术的通信信息系统。当下，金融可视化仍基于传统的柱状图、饼状图等进行管理和判断的二维数据模型实现，并不能完全满足多维度、复杂关系的数据模型需求。未来，金融可视化应用系统将满足对金融业务及相关设备运行情况和工作效能的实时监控，成为经济分析、管理决策、绩效评价等工作的**工具，贯穿于金融活动的全过程。　　另外，在传统运营模式下，信息不对称、市场调研成本高昂等因素导致金融机构的运营效率低下，无法做出实时有效的运营决策，而大数据具备数据面广泛、处理速度快的特点，能够高效快速地提炼海量数据中蕴含的有效信息，提升金融机构的运营效率。一个传统的金融贷款业务需要两三天审批时间，而通过对历史和实时数据的挖掘，可以创造、改进数量化交易模型，使基于数据价值的自动审批方案只需要几秒钟即可完成，金融效率显著提升。　　在利润创造方面，营业利润是金融机构发展的源泉。营业利润的提升～方面有赖于成本控制，另一方面有赖于产品销售。大数据有助于金融机构降低成本，金融机构借助大数据，能够获取全面细致的用户画像，以此进行产品个性化推荐和实时营销。另外，金融机构运用大数据可以建立高效快速的决策支持系统。　　大数据得到企业重视，是因为其瓦解及重建了现有的产业和商业模式，具有相当大的价值，这点在金融领域*为明显。由于金融领域具备海量数据，非常适合与大数据技术相结合，因此金融大数据正受到银行、保险、证券企业的追捧。通过互联网、云计算等信息技术来处理海量数据，从而更好地了解用户、创新服务。　　随着金融大数据共享程度的提高，金融机构可以更加充分地了解用户需求，这不仅有助于实现金融服务的场景化，还有助于更深层次的产品开发，退工金融产业的转型升级。一方面，大数据作为金融行业服务创新的驱动力，将进一步推动金融行业拓展产品销售的场景。从用户需求出发，运用大数据将若干场景连接，在此基础上形成某个场景下的闭环，从而更加全面精准地挖掘用户痛点，真正实现精准化、个性化营销。另一方面，大数据作为金融行业产品创新的驱动力，将进一步拓展个金融业态的触角。　　在监督管理方面，传统的金融监管模式难以对互联网保险、互联网信贷等新业态进行有效监管。将金融监管与大数据结合，有助于实现金融监管的即时性和有效性。面对监管成本高昂、监管技术有限等受制因素，监管部门借助大数据技术，可实现监管渠道电子化，降低监管机构的搜索成本。针对传统的金融监管部门受制于资源有限、信息不对称等因素，只能依据几个主要指标对金融行业进行监管的现象，大数据金融监管能显著增强监管的有效性。大数据为金融监管领域带来了一系列可喜的变革，先进的信息系统可以及时监测金融市场与企业动态，而电子化的渠道可有效降低监管搜索成本。多渠道的信息数据来源可以降低监管面对的信息不对称难题，而通过机器学习可以构建智能监管监测系统。这些信息化金融监管手段来源于市场，作用于市场，检测于市场，是金融监管现代化的必由之路。　　……