包邮民间借贷纠纷典型案例解析

章 借贷法律关系的认定 案例一 
微信记录能否作为认定借贷关系的证据/ 003 案情回顾/ 003 法理分析/ 005 （一）微信记录作为认定借贷关系的证据资格/ 005 （二）微信记录作为认定借贷关系的证明力/ 008 知识拓展/ 008 普法提示/ 010 （一）保留原始载体/ 010 （二）内容具体明确/ 010 （三）运用公证方式/ 011 案例二 
无借贷合议的款项往来不应认定为借贷关系——《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第16条之理解/ 012 案情回顾/ 012 法理分析/ 015 （一）本案涉及的法律规范/ 015 （二）本案审理思路/ 016 知识拓展/ 017 普法提示/ 017 （一）借贷形成过程中的证据收集问题/ 017 （二）诉讼过程中举证责任的分配问题/ 018 （三）诚信诉讼问题/ 018 案例三 
套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效/ 019 案情回顾/ 019 法理分析/ 020 （一）自然人之间的借款合同/ 020 （二）民间借贷合同的效力/ 021 知识拓展/ 024 普法提示/ 026 （一）出借人应该增强防范意识和守法意识/ 026 （二）当事人应加强证据收集意识/ 026 案例四 
“孤证”情况下借贷关系的认定/ 028 案情回顾/ 028 法理分析/ 031 知识拓展/ 034 普法提示/ 035 （一）明确借款相对方及借贷的具体事项/ 035 （二）明确借款利息、还款期限、归还账户等事项/ 035 （三）保留欠条、借条、收据、转账记录等证据形式/ 036 案例五 
转账凭证在民间借贷关系认定中的作用/ 037 案情回顾/ 037 法理分析/ 040 （一）民间借贷法律定义/ 040 （二）欠缺借款合同案件的举证责任/ 041 知识拓展/ 042 （一）自然人之间借贷的特殊性/ 042 （二）民间借贷案件起诉条件/ 043 （三）举证责任/ 044 普法提示/ 044 （一）出借人应当优先选择书面形式订立借款合同/ 044 （二）当事人应当注意保存证据/ 045 第二章 特殊情形下借贷法律关系的认定 案例一 
合伙人向自己的合伙企业借出资金，借贷关系和合伙人责任如何认定/ 049 案情回顾/ 049 法理分析/ 051 （一）刘老板与昌盛煤矿的借款关系/ 051 （二）
刘老板与被告卢老板、宋老板之间签订的合伙协议合法、有效/ 051 知识拓展/ 052 普法提示/ 052 （一）经营者个人债务与企业债务区分/ 052 （二）合伙企业内外法律关系要分清/ 053 案例二 
借钱没有打条，能要回恋爱期间的借款吗？——解析恋爱期间的转账如何认定借贷合意/ 054 案情回顾/ 054 法理分析/ 055 （一）适用举证责任认定法律事实/ 055 （二）适用经验法则进行合理性判断/ 056 知识拓展/ 057 （一）以单一转账凭证主张借贷未获支持/ 057 （二）规律性及特殊意义的小额转账被认定为赠予/ 057 （三）以大额转账主张借贷胜诉/ 058 普法提示/ 060 案例三 
家庭成员之间的款项往来究竟是不是借款？——兼谈家庭成员共同借款的认定/ 062 案情回顾/ 062 法理分析/ 064 （一）是赠与还是借款/ 064 （二）借款的金额和利息如何确定/ 065 知识拓展/ 066 （一）家庭成员之间借款往来需追根溯源/ 066 （二）家庭成员共同债务的认定/ 067 普法提示/ 069 案例四 
“飞来”的债务——以个人名义签订的公司借款合同之效力/ 070 案情回顾/ 070 法理分析/ 072 （一）什么是“借贷合意”/ 073 （二）民间借贷案件的审理过程中借贷合意的重要性/ 073 （三）
在公司员工以个人名义签订公司借款合同时，法院如何认定是否存在“借贷合意”/ 074 知识拓展/ 075 （一）
借款协议以员工个人名义签署，但出借人明知借款用于公司的，员工是否应承担还款责任/ 075 （二）
公司法定代表人或负责人以个人名义借款，用于公司生产经营的，公司与个人应如何确定还款责任/ 075 （三）
企业员工盗用、冒用企业公章以其个人名义签订借款合同的，企业是否应当承担还款责任/ 076 普法提示/ 077 （一）规范公司借贷程序/ 077 （二）加强安全管理，防范经济损失/ 078 （三）规范委托手续，厘清各自责任/ 078 （四）尽量避免“私贷公用”/ 078 第三章 借贷法律关系与其他法律关系的区分 案例一 
股东之间的汇款应认定为民间借贷还是股权转让？——分析民间借贷关系在案件中的认定/ 081 案情回顾/ 081 法理分析/ 082 知识拓展/ 084 普法提示/ 085 （一）书面协商/ 085 （二）公司股东之间的借款更需要明确目的/ 086 （三）留存凭证/ 086 案例二 
项目合作协议可以是借款合同吗？——从合同实际内容及履行情况认定合同性质/ 087 案情回顾/ 087 法理分析/ 091 知识拓展/ 092 普法提示/ 093 案例三 
借款合同与保理合同之辨析/ 094 案情回顾/ 094 法理分析/ 096 （一）是否应当追加案外人为诉讼当事人/ 096 （二）保理公司主张风云公司支付4994万元及利息的诉讼请求是否应予支持/ 097 知识拓展/ 099 （一）保理的概念/ 099 （二）保理业务的实质/ 099 （三）有追索权保理合同与借款合同的辨析/ 100 普法提示/ 101 （一）严格规范业务操作流程/ 101 （二）保理人严格履行审查义务/ 102 （三）保理人应当注意做好对债务人的通知/ 102 案例四 
借贷关系抑或投资关系的区分认定——解析名为投资、实为借贷的法律情形/ 103 案情回顾/ 103 法理分析/ 106 （一）本案中李家乐的投资行为不能视为对万鼎阁饭庄的入股/ 107 （二）李家乐的投资不能视为其与王国庆的个人合伙/ 107 （三）双方签订的合作协议书符合民间借贷关系的法律特征/ 108 知识拓展/ 108 （一）关于利息预先从本金中扣除情形的审查/ 108 （二）关于民间借贷纠纷与追偿权纠纷的案由适用问题/ 109 普法提示/ 109 第四章 如何鉴别借贷当中的“套路” 案例一 
警惕小额贷款合同中的套路——浅析非法放贷的行为模式及法律后果/ 113 案情回顾/ 113 法理分析/ 114 （一）案例问题解答/ 114 （二）几种典型的非法放贷行为模式/ 115 （三）非法放贷的法律后果/ 116 知识拓展/ 117 （一）重复涉案率高/ 118 （二）表面证据完备/ 118 （三）缺席审判率高/ 118 （四）借名贷更隐蔽/ 118 （五）暴力索债多发/ 119 （六）变相高利频出/ 119 （七）规避管辖屡见/ 119 普法提示/ 119 （一）明确审理思路，统一裁判尺度/ 119 （二）建议完善立法，打击违法放贷/ 120 （三）强化沟通交流，共同防控风险/ 120 （四）联络监管部门，提出司法建议/ 121 （五）构建大数据库，促进信息共享/ 121 （六）加强宣传普法，提高风险意识/ 121 案例二 
民间借贷花样多，以房担保需谨慎/ 122 案情回顾/ 122 法理分析/ 123 （一）判定是否存在民间借贷关系/ 124 （二）查明签订房屋买卖合同的真实意图/ 125 知识拓展/ 125 （一）民间借贷中常用的典型担保方式/ 125 （二）非典型担保方式/ 127 普法提示/ 128 （一）对出借人的建议/ 128 （二）对借款人的建议/ 129 案例三 
“消失”的借款——借贷关系中“金融服务费”的神秘面纱/ 130 案情回顾/ 130 法理分析/ 132 （一）中介服务费的问题应如何认定与解决/ 132 （二）如何确定借款本金金额/ 133 （三）如何认定借款利息、罚息及违约金的标准/ 134 知识拓展/ 135 （一）以各种名目收取“服务费”是否能够得到法律的支持/ 135 （二）“服务费”纳入借贷关系中一并调整的特殊情况/ 136 普法提示/ 137 （一）金融机构遵守法律规定、规范借贷流程/ 137 （二）借款人尽量选择正规贷款机构，避免盲目选择/ 138 （三）出现纠纷时积极应诉与举证/ 138 第五章 借贷案件利息计算 案例一 
没有约定或约定不明的情形下利息如何认定？/ 141 案情回顾/ 141 法理分析/ 142 （一）双方是否约定了利息？/ 142 （二）逾期利息如何计算？/ 143 知识拓展/ 143 （一）约定不明时的利息认定/ 143 （二）关于利息约定的举证责任分配/ 144 （三）逾期利息的计算/ 145 （四）利息不能在本金中预先扣除/ 146 普法提示/ 147 案例二 
逾期利息、违约金或者其他费用并存时的处理规则——解析《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条/ 149 案情回顾/ 149 法理分析/ 150 （一）关于借款利率、罚息的标准/ 151 （二）关于剩余借款本金具体数额/ 151 知识拓展/ 152 （一）司法解释对于利息部分是如何规定的呢？/ 153 （二）出借人是否可以一并主张逾期利息、违约金或者其他费用？/ 154 普法提示/ 155 （一）选择正规贷款公司/ 155 （二）认真评估借款人偿还能力/ 155 （三）严格签订借款合同/ 155 （四）利息不能在本金中预先扣除/ 156 （五）超出法定上限的已付利息可以要求返还/ 156 第六章 借贷案件其他法律问题 案例一 
借款人可以起诉出借人吗？——债务人起诉债权人确认债务消灭案件中的诉权与举证责任分配/ 159 案情回顾/ 159 法理分析/ 161 （一）
债务人包宇、杨新提起的确认债权、抵押权消灭的诉讼是否符合受理条件/ 161 （二）本案原、被告举证责任如何分配/ 162 知识拓展/ 162 （一）当事人行使诉权需要具备的要件/ 163 （二）消极的确认之诉的举证责任分配问题/ 164 普法提示/ 165 案例二  
借贷行为涉嫌经济犯罪情形下保证合同之效力探析/ 167 案情回顾/ 167 法理分析/ 168 （一）借款合同是否存在无效的法定情形/ 168 （二）此类合同是否符合有效合同的要件/ 170 知识拓展/ 171 普法提示/ 172 （一）本案涉及的相关法律法规/ 172 （二）涉该类民间借贷案件普法警示/ 173