大数据时代网上银行的安全保障义务研究

**章传统时代网上银行的安全保障义务 / 001

**节网上银行安全保障义务概述 / 001

一、网上银行的含义 / 001

二、网上银行的兴起与发展 / 002

三、安全保障义务的含义 / 003

第二节PC互联网时代网上银行的安全保障义务 / 005

一、网上银行用户的资金安全面临更大威胁 / 007

二、网上银行用户享有的权利未作法定化处理 / 007

三、网络货币和信用问题凸显 / 009

四、网上银行安全监管严重缺位 / 009

第三节移动互联网时代网上银行的安全保障义务 / 010

一、网上银行的系统与信息安全缺乏具体的技术标准和操作规范 / 011

二、网上银行的风险提示和警告义务未落实到位 / 012

三、个人数据信息的二次利用价值备受关注 / 013

第四节各国关于传统时代网上银行安全保障义务的法律规定 / 014

一、英美法系国家关于传统时代网上银行安全保障义务的法律规定 / 014

二、大陆法系国家关于传统时代网上银行安全保障义务的法律规定 / 015

三、欧盟关于传统时代网上银行安全保障义务的法律规定 / 017

第二章大数据时代网上银行的安全保障义务 / 019

**节“大数据”的定义及特点 / 019

第二节大数据时代网上银行安全保障义务的合理性分析 / 021

一、从危险责任理论的角度分析 / 021

二、从获利报偿理论的角度分析 / 022

三、从可预见性理论的角度分析 / 022

四、从合理信赖理论的角度分析 / 023

五、从社会责任的角度分析 / 024

第三节大数据时代网上银行安全保障义务的内容 / 024

一、大数据时代网上银行的信息安全保障义务 / 025

二、大数据时代网上银行的交易安全保障义务 / 026

第四节大数据时代网上银行安全保障义务的转变和新特征 / 028

一、大数据时代网上银行安全保障义务的转变 / 029

二、大数据时代网上银行安全保障义务的新特征 / 032

第三章个人金融信息权与网上银行信息安全保障义务 / 037

**节个人金融信息的理论分类 / 037

第二节个人金融信息权的内容界定 / 040

一、个人金融信息权的主体 / 041

二、个人金融信息权的客体 / 041

三、个人金融信息权的具体权能 / 042

第三节个人金融信息权与金融隐私权的关系 / 048

一、个人金融信息权与金融隐私权的共同点 / 048

二、个人金融信息权与金融隐私权的区别 / 049

第四节保障个人金融信息权是网上银行信息安全保障义务的

主要内容 / 051

一、信息安全保障义务是手段，保障用户的个人金融信息权是目的 / 052

二、网上银行信息安全保障义务的履行依赖于个人

金融信息权的法定化 / 053

三、个人金融信息权更有利于网上银行用户的利益保护 / 054

第四章现行法律关于网上银行信息安全保障义务的规定和不足 / 056

**节现行法律关于网上银行信息安全保障义务的规定 / 056

一、关于网上银行信息安全存储与传输的法律规定 / 056

二、关于网上银行信息使用的法律规定 / 062

三、关于网上银行信息安全附随义务的法律规定 / 064

四、关于网上银行信息安全监管的法律规定 / 065

第二节现行法律关于网上银行信息安全保障义务规定的不足 / 068

一、未设定网上银行信息安全存储与传输的技术标准 / 068

二、未完善网上银行信息使用规则 / 071

三、缺乏对网上银行信息安全告知和协助义务的法律规定 / 072

四、未细化信息泄漏后的责任承担和举证责任分配规则 / 074

五、缺乏统一的网上银行信息安全监管机关 / 076

六、未建立网上银行信息安全的国际合作机制 / 077

第五章大数据时代网上银行信息安全保障义务的立法比较及借鉴 / 079

**节美国网上银行信息安全保障义务的法律规定 / 079

一、美国个人信息的隐私权保护路径 / 079

二、美国个人金融信息保护的主要立法及特点 / 084

第二节欧盟网上银行信息安全保障义务的法律规定 / 088

一、欧盟有关个人信息保护的主要立法 / 088

二、欧盟个人信息处理有限原则 / 092

三、欧盟隐私政策通知制度 / 094

第三节日本网上银行信息安全保障义务的法律规定 / 095

第四节荷兰的《个人数据保护法》 / 097

一、处理个人数据的前提条件 / 097

二、处理个人数据事先通知原则 / 098

三、告知原则及数据主体的权利 / 099

四、数据传输事先审查原则 / 100

五、监督和惩罚措施 / 101

第五节其他国家和地区网上银行信息安全保障义务的法律规定 / 102

第六节各国和各地区关于个人金融信息保护制度的差异与融合 / 103

一、美国模式与欧盟模式关于个人金融信息保护制度的差异 / 103

二、美国模式与欧盟模式在个人金融信息保护制度上的融合与借鉴 / 104

第七节对国外网上银行个人金融信息保护的法律借鉴 / 106

一、尽快制定和出台“个人金融信息保护条例” / 106

二、明确个人金融信息的内涵和外延 / 106

三、明确监管主体和具体监管职责 / 107

四、加强政府监管与行业自律管理的结合 / 108

五、完善金融信息风险的内控机制 / 108

第六章大数据时代网上银行信息安全保障义务的法律完善 / 110

**节规定网上银行信息安全存储与传输的技术标准 / 110

一、信息安全存储和传输的参考标准和规范评析 / 111

二、规定网上银行信息安全存储与安全传输的技术标准 / 115

第二节完善网上银行信息使用规则 / 123

一、用户信息使用规则应当具体明确 / 123

二、网上银行《隐私政策》应当明确用户信息使用的地理区域 / 125

三、应当明确网上银行用户不同类型信息的预计保留时间 / 126

第三节完善网上银行信息安全保障的附随义务 / 127

一、完善网上银行信息安全告知义务 / 127

二、完善网上银行信息安全协助义务 / 131

三、完善网上银行信息安全保密义务 / 135

第四节确定网上银行未履行信息安全保障义务时的责任承担 / 138

一、区分危害网上银行信息安全的不同情形，确定不同的责任 / 139

二、规定网上银行信息侵权案件适用举证责任倒置 / 140

第五节确立政府监管和行业自律相结合的网上银行信息监管模式 / 145

一、建立以央行监管为主、各机关分工责任的网上银行信息

安全监管平台 / 146

二、推动银行业协会的自律管理 / 152

三、网上银行信息安全监管平台与银行业协会的有机结合 / 153

第六节建立网上银行信息安全保护的国际合作机制 / 155

一、加强网上银行跨境信息传输的国际交流 / 156

二、完善网上银行信息安全多边保护措施建设 / 158

三、制定规范各国网上银行信息安全的国际公约 / 160

第七章现行法律关于网上银行交易安全保障义务的

规定及其不足 / 165

**节现行法律关于网上银行交易安全保障义务的规定 / 165

一、关于网上银行电子合同安全的法律规定 / 165

二、关于网上银行电子签名安全的法律规定 / 171

三、关于网上银行电子支付安全的法律规定 / 176

四、关于网上银行纠纷归责原则和证明责任的法律规定 / 185

第二节现行法律关于网上银行交易安全保障义务规定的不足 / 188

一、网上银行电子合同的法律规范不完善 / 188

二、电子签名“技术中立”的立法模式存在缺陷 / 193

三、未经授权电子支付未对用户责任进行限制 / 195

第八章大数据时代网上银行交易安全保障义务的立法

比较及借鉴 / 205

**节美国网上银行交易安全保障义务的法律规定 / 205

一、美国网上银行的发展历程 / 205

二、美国网上银行交易安全的主要立法 / 206

第二节欧盟网上银行交易安全保障义务的法律规定 / 210

一、欧盟网上银行交易安全的主要立法 / 210

二、欧盟网上银行交易安全立法的主要特点 / 212

第三节日本网上银行交易安全保障义务的法律规定 / 214

一、《电子签名及认证法》的主要内容 / 214

二、日本有关电子交易的政策走向 / 219

第四节新加坡网上银行交易安全保障义务的法律规定 / 220

一、1998年《电子交易法》的规定 / 220

二、2010年《电子交易法》的规定 / 223

第五节对国外网上银行交易安全保护的法律借鉴 / 224

一、建立电子合同撤销制度 / 225

二、适用“技术中立”与“技术特定”相结合的

电子签名立法模式 / 225

三、区分经授权和未经授权电子资金划拨情形和责任 / 226

第九章大数据时代网上银行交易安全保障义务的法律完善 / 227

**节完善电子合同的相关法律制度 / 227

一、细化电子合同的内容要求 / 227

二、减少电子合同错误的发生 / 229

三、建立电子合同撤销制度 / 229

四、明确电子合同的成立时间 / 231

五、完善电子代理人的相关规定 / 232

第二节完善电子签名的相关法律制度 / 233

一、适用“技术中立”与“技术特定”相结合的立法模式 / 233

二、规定网上银行在电子认证中的附随义务 / 234

第三节完善未经授权电子支付的相关法律制度 / 236

一、具体区分经授权和未经授权电子资金支付的情形和责任 / 236

二、统一未经授权电子支付纠纷的归责原则 / 237

三、合理分配网上银行未经授权支付纠纷的证明责任 / 238

参考书目 / 242