金融担保法律实务100问(第二版)

**篇 业务合规篇
第1问 什么是融资担保公司? ……………………………………3
第2问融资担保公司的设立条件和程序是怎样的? ………5
第3问 融资担保公司的经营范围是什么?………………………8
第4问 什么是再担保? ………………………………………………9
第5问融资担保公司能否跨省经营?………………………………12
第6问融资担保公司应如何计提担保赔偿准备金?……………13
第7问融资担保公司可以对客户收取哪些费用?………………14
第8问融资担保公司应遵守哪些经营规则? ……………………16
第9问 《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的主要内容有哪些? ……………………………………………………18
第10问 《融资担保公司资产比例管理办法》对担保公司开展委贷业务有何影响? ………………………………………27
第11问 什么是融资担保基金? ……………………………………28
第12 问 融资担保基金开展股权投资业务存在何种风险? ……34
第13 问融资租赁公司能否从事融资担保业务?………………37
第14问 如何申请设立小额贷款公司? …………………………39
第15问 反担保合同的主合同究竟是什么合同? ………………43
第16问 小贷公司异地贷款是否合规? …………………………48
第17 问 小贷公司可以从事票据贴现业务吗? …………………51
第18 问 小贷公司的利率上限如何确定? ………………………53
第19 问 售后回租业务如何完成设备交付和防范风险? ………57
第二篇 保证篇
第20问 《独立保函规定》对融资担保行业有哪些影响? ………65
第21问 担保公司可以向法院申请中止支付独立保函项下的款项? ………………………………………………………70
第22 问 保证反担保可以是见索即付独立保函吗? ……………72
第23 问 保证期间和诉讼时效的关系是怎样的? ………………74
第24问 新诉讼时效制度对担保期间有什么影响? ……………76
第25问 一般诉讼时效变成3年了，保证期间可否约定为3年?…………………………………………………80
第26问 保证人在哪些情况下可以拒绝承担保证责任? ………82
第27问 对多人连带责任保证中的一人主张权利，是否会导致对其他保证人的诉讼时效中断? ………………………87
第28 问 对于分离式保函，担保人是否享有追索权? ……………90
第29 问 未事先约定责任份额的共同担保应如何处理? ………92
第30问 拍卖房产担保业务中担保公司可否预先行使追偿？ …………………………………………………94
第31问 主合同与从合同分别约定诉讼和仲裁，能否一并向法院起诉? ………………………………………………96
第32问 主合同为合作框架协议的保证合同是否成立? ………98
第33问 连带责任保证书中约定以股权提供担保，担保人承担何种责任? …………………………………………100
第34问 人民法院受理债务人破产申请之前的债务清偿有何风险? ……………………………………………………102
第35 问 借款人濒临破产时，担保人该如何应对?……………105
第36问免除部分保证人责任或者仅起诉部分保证人有何
法律风险? ………………………………………………108
第37问 借款人违约后可暂不起诉连带责任保证人吗? …112
第38问 融资担保公司开展诉讼保全担保业务存在哪些
困境和出路? …………………………………………………114
第39 问 涉及“外保内贷”的担保合同是否有效? ………………120
第40问 什么是差额支付承诺函?其法律效力如何? …………123
第41问 《民法典》关于公司对外担保的要求有哪些变化? ……126
第42 问 未经股东会决议的公司对外担保是否有效? …………133
第43 问 上市公司的哪些担保须经股东大会审批? …………137
第44问 债权人可以仅凭股东会决议要求公司承担保证
责任吗?…………………………………………………140
第45问 担保人代偿之后，可否不经过起诉直接对债务人
申请执行? ………………………………………………143
第46 问 工程保函担保业务如何防控法律风险? ……………146
第47问 工程保函索赔的常见原因有哪些? ………………………152
第48 问 反担保保证期间应如何约定? …………………………155
第49 问 工程保函文本有哪些审核要点与注意事项? …………158
第三篇 抵押篇
第50 问 抵押物被刑事机关查封后存在何种风险? ……………167
第51问 债权人与抵押人协商和解可能导致保证人的责任减免吗? …………………………………………………170
第52 问 抵押房产二次流拍且变卖未成交后怎么办? …………172
第53 问 抵押权人、建设工程优先受偿权人、首轮查封申请人之间的分配顺序是怎样的? ……………………………174
第54问 抵押权人和债权人可以不是同一人吗? ………………177
第55问 抵押物被其他法院查封了怎么办? ………………………183
第56问 首先查封人与优先债权人之间应如何处理清偿顺序问题? ……………………………………………………185
第57问 委托贷款展期，是否需要办理抵押变更登记? …………189
第58问 房产买受人可否代为清偿债务以解除抵押登记? …191
第59问 主债权和抵押权一并转让时需要关注哪些法律问题? …………………………………………………………194
第60问 如何通过“搭便车”的方式行使抵押权? ……………198
第61 问 抵押人未经配偶同意提供的房产抵押是否有效? …200
第62问 担保公司如何进行代偿时机选择? …………………204
第63 问 矿业权是否可以抵押?抵押权如何设立? …………206
第64问 如何防范因登记部门的原因而无法办理抵押登记的法律风险? ………………………………………………210
第65问 债务人违约后，抵押权人可以自行将抵押车辆拖走吗? …………………………………………………216
第66问 什么是“带押过户”?对金融担保行业有什么
影响? …………………………………………………………218
第四篇 质押篇
第67问 股权质押后公司上市，对股权质押的效力是否有影响? …………………………………………………………223
第68问 “限售股”强制执行是否存在法律障碍? ………………226
第69 问 票据质押贷款项目中，质权人如何行使质权?………228
第70问 票据质押如何设立和解除? ………………………………231
第71问 票据质权行使中，基础合同纠纷与票据纠纷能否
合并审理? ………………………………………………233
第72问 未能在电子商业汇票系统中发出追索通知是否影响票据追索权? …………………………………………235
第73 问 未办理质押登记的情况下，出质人应承担何种责任? ……………………………………………………238
第74问 《动产和权利担保统一登记办法》的修改内容
和注意事项有哪些? ……………………………………240
第75问 应收账款质押登记的内容有哪些?效力如何? ………244
第76问 “流动质押”中监管人需要注意哪些事项? ……………247
第77问 应收账款质权的实现必须经过拍卖或者变卖吗? …250
第78问 什么是账户质押?有哪些法律风险? ………………253
第79问 汽车合格证可以质押吗?有哪些法律风险? …………256
第五篇 借贷篇
第80问 出借人在什么情况下可以宣布借款提前到期? …263
第81问 提前收贷必须以解除合同为前提吗? …………………265
第82 问 小贷项目预收利息是否会被认定预先扣除利息? ……267
第83问 未约定管辖法院的民间借贷纠纷能否在原告住所地
起诉? ……………………………………………………269
第84问 债务人破产之前的提前或者个别清偿有何风险? ……272
第85问 人民法院能冻结、划拨被执行人的养老金、住房公积金吗? ………………………………………………274
第86问 什么是轮候查封?有何法律效力? ……………………279
第87问 什么是预查封?有何法律效力? …………………………282
第88 问 债务追偿过程中如何选聘律师? …………………………285
第89 问 债务追偿过程中如何申请财产线索查找与财产
保全? ……………………………………………………288
第90 问 超过了申请执行的期间还能向法院申请强制
执行吗? ………………………………………………292
第91问 被执行人名下唯一的一套住房可以执行吗? ………294
第92 问 企业可以作为民间借贷的出借人吗? …………………298
第93 问 经常性放贷存在何种法律风险? ………………………301
第六篇 综合篇
第94问 《民法典》对融资租赁行业有什么影响? ………………307
第95问 《民法典》对保理业务有什么影响? ……………………312
第96问 《民法典》对保险行业有哪些影响?应该如何
应对? ……………………………………………………315
第97问 私募基金“爆雷”之后应如何应对? ……………………319
第98 问 《深圳经济特区个人破产条例》对金融机构有哪些
影响? …………………………………………………………323
第99 问 如何看待“套路贷”和民间金融监管趋势? …………328
第100 问 金融消费者权益保护的适当性义务有哪些? …………334