私人财富管理智慧与传承理念

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作者：龚乐凡

出版社：中信出版社

本类榜单：管理

分类：管理 > 一般管理学 > 管理学

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ISBN：9787521762556
装帧：平装-胶订
册数：暂无
重量：暂无
开本：其他
页数：552
出版时间：2024-02-01
条形码：9787521762556 ; 978-7-5217-6255-6

本书特色

本书并非是普通的财富管理专业图书，它超越了物质财富传承的局限性，提出了人力资源传承、价值观传承和精神财富传承这三个基本要素。通过从法律、金融、教育等多个角度，阐述管理智慧与传承理念，本书能够给读者提供丰富的管理方案。同时，本书将欧美财富家族的管理和传承理念与中国实践相结合，为读者提供了一个综合的视角。
此外，本书还根据财富全球化配置的新趋势，以国际法律为基础，阐释了如何利用不同国家的法律优势和信托管理方式来进行国际化配置，创造更大的财富空间。
本书创新的财富管理方案，能够满足当前中国民营企业和家族企业传承的发展需求，同时也能够满足广大高净值人士和富裕家庭的财富管理需求。

内容简介

随着中国经济快速发展，高净值资产人士迅速增长。一方面，财富管理目标越来越多样化，家庭资产信托化已成为新的发展趋势。另一方面，诸多民营企业已进入企业家传承与家族财富延续的关键时期。本书有针对性的提出不断创新金融产品和服务，加大金融供给的高质量服务方案。 “ 财富保有”和“代际传承”的挑战是世界性的。优选的家族理念和智慧是传承的灵魂，本书超越物质财富传承的局限性，提出人力资源传承、价值观传承和精神财富传承三大根基，关注家庭宪法背后的法律规则制度，体验家族和企业传承背后的人生智慧。中国财富管理正在进入投融资及财富全球化配置。本书提出资产配置国际化的突破方式，以坚实的国际法律知识阐释利用不同国家的法律优势和信托管理方式所创造的更大空间，立体化的创新组合服务。在“保障财富安全”与“创造更多的财富”重要目标下，本书将私人财富管理分为金融和法律部分，在金融视角下，围绕投资安全、资产配置、风险分散、资产的价值增值进行解析；在法律视角下，围绕资产的隔离和保全进行探讨。本书介绍国内外财富家族案例，与读者分享鲜为人知的财富管理智慧。

推荐语 Ⅶ
序言 ⅩⅢ
前言 ⅩⅤ
**部分概论 001
第 1 章财富安全与传承之惑 003
1. 1 “百年未有之大变局”中的财富安全与规划 003
1. 2 高净值人群成为财富纷争的“高危人群” 005
1. 3 先有“守成”方有“传承”：警惕“黑天鹅”“灰犀牛”事件 007
1. 4 中国家族企业面临前所未有的传承挑战 011
1. 5 寻找基业长青和财富永续的金钥匙 014
第 2 章财富传承的三个根基 020
2. 1 在财富的传承中我们忽略了什么 021
2. 2 人力资源传承：另一份家族资产负债表和利润表 024
2. 3 精神财富传承 031
2. 4 物质财富的传承 042
第二部分创富与守富 053
第 3 章私人财富管理揭秘 055
3. 1 逃脱“富不过三代”的魔咒 055
3. 2 你需要什么样的财富管理服务 060
3. 3 资产配置和筹划揭秘 065
3. 4 个人资产管理的三大陷阱 070
3. 5 家族办公室和私人银行的真正角色 085
第 4 章私人银行 089
4. 1 揭秘私人银行 089
4. 2 如何选择适合自己的私人银行 093
4. 3 如何成就**流的私人银行家 101
4. 4 中国私人银行发展空间巨大 108
4. 5 私人银行和家族办公室的关系 115
第 5 章家族办公室 117
5. 1 家族办公室的前世今生 117
5. 2 家族办公室的定位 132
5. 3 家族办公室的架构设计 137
5. 4 家族办公室如何进行投资和资产配置 145
5. 5 变局中的家族办公室发展趋势及投资调整 157
第三部分资产保护与传承 163
第 6 章家族法律顾问 165
6. 1 家族法律顾问的角色 165
6. 2 如何选择和聘用合适的家族法律顾问 167
6. 3 现代财富传承法律服务的构成 174
Ⅳ 私人财富管理智慧与传承理念
6. 4 如何成为一名卓越的私人财富法律顾问 178
第 7 章财富保护与传承的法律工具 182
7. 1 关于安全：建立财富的隔离仓 183
7. 2 关于守护：境外追索的正义之剑 190
7. 3 关于继承：应对财富的沙漏 195
7. 4 关于婚姻：夫妻交恶的财富博弈 218
7. 5 关于遗产税务风险：财富传承中的“万万没想到” 237
7. 6 关于保险：财富传承不可缺少的工具 248
7. 7 关于家族信托：大亨与名人的财富管理 267
7. 8 关于家族基金会：慈善更需要智慧 292
第 8 章企业传承的特殊问题与应对 305
8. 1 新生代的人生坐标与人格定位 306
8. 2 难控的接班“火候”与节奏 316
8. 3 代际冲突 323
8. 4 与其他关系人的博弈 327
8. 5 不可忽略家族中的女性力量 334
第 9 章家族企业的领导力传承 341
9. 1 基业长青与领导力：权力分配与亲情的尴尬 341
9. 2 失败的土壤：领导力传承失败的教训 349
9. 3 赢在执行：领导力传承规划路线图 356
第 10 章家族企业的股权设计 363
10. 1 控制之重：家族企业股权设计的挑战 363
10. 2 常见股权架构与方案：从 LVMH 的金字塔架构到王永庆家族的
交叉持股 381
10. 3 从宜家到戴尔：家族企业的上市之辩 390
10. 4 以退为进：家族企业如何实现高价套现 396
第四部分财富价值与文化传承 403
第 11 章财富家族的后代教育 405
11. 1 “我”的使命：从巴菲特教子看富二代的人生定位 405
11. 2 “我们”的使命：爱马仕家族和庄臣家族的核心价值观 440
11. 3 “领袖”的使命：从优秀继承人培养到走出父辈阴影 451
第 12 章家规与家族治理 460
12. 1 “家族战争”之殇 460
12. 2 引发家族矛盾的高危领域 465
12. 3 化解家族企业矛盾和传承危局的策略 473
12. 4 制定家规、创设家族委员会 481
12. 5 培养和鼓励学习与开拓的文化 492
第 13 章慈善与基业长青 495
13. 1 财富、幸福指数与善的业力 495
13. 2 财富传承的成功密码 502
13. 3 慈善事业的传承和运营：洛克菲勒家族的慈善模式 506
13. 4 家族慈善模式选择和常见挑战 512
后记 523

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相关资料

过去 40 多年, 中国企业家所思所想的核心命题是如何创造财富, 其实比创造财富更具挑战性的是传承财富。真正的家族财富传承故事涉及太多的牺牲和放弃, 更是饱含智慧和挑战。未来数年将是中国许多民营企业陆续完成交接传承的关键时期, 如何在探索中不断解码财富管理与传承问题, 以实现创富守富与传承的双赢, 已然成为目前中国高净值家族的核心关注点之一。
在这一方面, 龚乐凡先生的新作提供了独到的视角。书中翔实的案例既有对国外经验的解读, 也有对中国本土实践的探讨; 既有对家族企业传承与架构的规划方案, 也有对家族财富保护和传承的法律工具应用。与此同时, 读者还可以找到资产保护、增值之方法, 也可体悟家族文化传承之精髓。
该著作从理论与实践的角度帮助家族企业进行了一次全面的梳理与总结, 这也是对国内家族财富管理与传承方式的一次探索, 对当前中国高净值家族极具参考意义。
——— 《财富管理》杂志社龚乐凡博士结合自身业务经验，以“ 专业律师学者 ” 的视角，将多年的思考、实践和探索汇成此书。此书剖析了财富管理和规划的方方面面，对财富人士和相关领域的专业人士具有较大的指导意义和借鉴价值。同时，书中生动的案例和易懂的语言，也使得此书的受众更为广泛。此书不仅能够帮助财富人士了解专业知识，更能够为专业人士提供可参考的实践指导。相信书中的财富传承理念和价值观念、专业理论知识、实践案例，能为读者提供新的思路和方法，带给读者有益的启示。
——中欧陆家嘴国际金融研究院院长、中国工商银行原董事长姜建清财富的管理和传承对于中国的企业家来说，是个新课题。《私人财富管理智慧与传承理念》一书聚集中西方案例，结合实践 ,总结归纳了不少值得学习和借鉴的智慧 , 是一本将基业长青的智慧付诸中国实践 ,给企业家启迪，文字浅显却有思想深度的书作，可读性、实用性和社会价值皆具。
——新希望集团有限公司董事长刘永好创业创富需要长期的艰苦奋斗，守护传承财富需要专业理智的规划，这两者同等重要。把花在前者上的时间拿出千分之一、万分之一，用于后者，没有比这更划算的投资了。阅读《私人财富管理智慧与传承理念》，就是这样的一种选择。
——人文财经观察家、“秦朔朋友圈”发起人秦朔过去40多年，中国企业家所思所想的核心命题是如何创造财富，其实比创造财富更具挑战性的是如何传承财富。真正的家族财富传承故事涉及太多的牺牲和放弃，更是饱含智慧和挑战。未来数年将是中国民营企业陆续完成传承交接的关键时期，如何在探索中不断解码财富管理与传承问题，以实现守富与传承的双赢，已然成为目前中国高净值家族的核心关注点之一。
在这一方面，龚乐凡先生的新作《私人财富管理智慧与传承理念》提供了独到的视角。书中翔实的案例既有对国外经验的解读，也有对中国本土实践的探讨；既有对家族企业传承与架构的规划方案，也有对家族财富保护和传承的法律工具应用。与此同时，读者还可以找到资产保护、增值之方法，也可体悟家族文化传承之精髓。
该著作从理论与实践的角度帮助家族企业进行了一次全面的梳理与总结，这也是对国内家族财富管理与传承方式的一次探索，对当前中国高净值家族极具参考意义。
——《财富管理》杂志当下，中国高净值人群面临着复杂而严峻的财富传承问题，为什么这样说呢？理由有三：**，企业创始人在不到40年时间里创造的财富，规模空前，由此带来了“百倍”与“百年”的平衡问题，从“创富”到“造福”的修养问题；第二，这个群体中，**代和第二代之间无论生活经历、教育背景、财富观念都存在巨大差异，由此带来了代际沟通和交接班安排的巨大挑战；第三，大量民营企业家遇到的是企业转型升级与家族治理需要同步解决的问题，大大超出了企业家的知识储备、经验积累，需要不同门类的社会资源、专业人士协助解决。显然，中国的法律、政策、专业人士素质、行业规范、企业家评鉴水平都还有巨大的优化空间。面对这些问题，幸好有龚乐凡博士的《私人财富管理智慧与传承理念》一书，相信先行者的思考和实践，会使高净值人士和相关专业机构的从业人员受益匪浅。
——《家族企业》杂志出品人兼主编王立鹏龚乐凡博士的新作是一部详尽介绍家族财富管理和传承的操作指南，是国内领先的家族企业及家族办公室从业人员的宝典。
——南方科技大学副校长、北京大学光华管理学院原副院长金李此书很大程度上满足了中国高端财富人群对财富管理和传承方面的渴求，既全面、专业具有可操作性，又不乏可读性和趣味性，尤其是独辟蹊径专门讲述了富裕家庭子女的心理教育与价值观传承，为国内所仅见。生动的案例使枯燥的专业知识变得浅显易懂，透彻的分析给专业人士以新的思考和启迪，可以说，它是国内家族财富管理领域一次有益的尝试和创新。相信本书不仅对家族企业财富管理和传承有借鉴作用，而且会在更广泛的受众层面引发共鸣。
——民生银行私人银行创始人李文 “富不过三代”是全球财富家族的魔咒，龚乐凡律师凭借他丰富的经验和敏锐的洞察力，在《私人财富管理智慧与传承理念》这本书中为从业者提供了成功的财富家族在财富管理和传承方面运用的道、法、术、器。守成先于传承，人力资本和精神资本的培养先于物质财富的管理。
——中欧国际工商学院金融与会计学教授、鹏瑞金融学教席教授,中欧财富管理研究中心主任、家族办公室课程主任芮萌 2016年，我们在中欧国际工商学院开启了中国*早的“家族办公室首席架构师”的全体系财富管理课程，那时“家族办公室”仍然是很陌生的词汇。我负责课程设计，于是诚恳地邀请龚乐凡博士作为家族信托课题的分享嘉宾。一晃7年过去了，中欧该课程不断迭代，龚博士成为为数不多一直受邀分享的嘉宾，同时他还报名成为我们第二期的学员，真正实现了教学相长。我非常荣幸为此书写推荐语，秉持着我们对财富管理共同的信仰，我在龚博士的书中看到他更具深度的观点剖析和更具广度的多维视角探讨。财富并非幸福的必然代表。在家族传承中，财富传承不仅是单纯金钱的施与受，还是对家族和社会的沉甸甸的责任。当财富的拥有者和继承者对财富的理解从拥有上升到承担时，不仅可以更好地传承财富，还可以提升获取幸福的能力。这样的理解也能够帮助财富的拥有者避免试图用财富控制继承者的意志和人生选择，同时也可以帮助财富继承者建立使命感和正确的财富观。在家族办公室领域，作为法学专家和执业者，龚博士不仅学识渊博，治学严谨精深，还兼具很高的人文哲学素养，实在令人钦佩。
在龚先生的著作中，他强调了人力资本、精神财富的传承，强调财富传承的“以人为本”。基于我的研究和实践经验，我与龚先生在这一观点上形成了强烈的共鸣。财富家族在传承中伴随着对人性的深刻理解和对社会复杂性的充分认知。在财富传承中，家族治理和家族企业治理是核心，也是起点。龚先生在他的书中详细探讨了保障家族传承的制度设计。同时，他也不断强调家族教育扮演着关键的角色。中国的财富新贵在传承上尚未对政治经济的复杂性进行成熟的思考，很多人甚至刻意回避，观念上的误区给成功传承带来巨大隐患。我对于龚先生将自己的所思所想整理成著作感到欣喜。他在书中对于财富传承的多个层面进行了深入论述，为家族传承提供了宝贵的智慧和经验。
——中欧家族办公室首席架构师课程学术副主任，中欧财富管理研究中心执行主任
冯媛龚博士的著作运用了大量海内外案例，细腻又深入浅出地描绘了家族财富传承的需求在中国社会结构变化中的演变，并且运用了丰富的财富管理知识，结合现实，向读者展示了如何有效地运用法律专业、富有远见的财富规划，将家族财富的三个关键组成因素—金融资产、人力以及智慧，在制度与管理的基础上长久有效地结合起来，使它们能够世代相传并发扬光大。非常期待此书的出版，相信它会成为中国企业家传承道路上的一盏明灯！
——LaVintoll资产管理公司创始合伙人及首席执行官（CEO)、罗斯柴尔德银行（亚洲）前CEO 张璟瑜在中国，传承过程中的感性因素太多，这直接导致了许多失败的案例。而此书中所提到的很多内容和工具对中国家族企业来说非常有可操作性。希望它能够成为一本指南，帮助更多财富家族用理性与专业的方法解决传承问题。
——环球接力创始人杭佳一 “富不过三代”这句大家熟悉的俗语，对不少财富家族而言是一道“魔咒”。当今，国内正处于经济转型升级的重要时期,同时也是“创一代”向其后辈进行事业与精神传承的关键阶段。这些财富家族亟需打破“魔咒”的利器。龚博士的《私人财富管理智慧与传承理念》一书正是这样一件“破咒”利器！
——摩根士丹利国际资本中国指数原业务总监、曾任宁波银行总行私人银行部总经理、——德意志银行财富管理部中国区总经理黄凡中国私人银行业方兴未艾，家族办公室小荷才露。高端财富管理市场在风起云涌之际，亟待系统理论的指导、国外经验的借鉴、既往案例的剖析。乐凡先生著作的出版正当其时、正应其势，故推荐之。
——德裕世家办公室董事长张咏此书全面阐述了财富管理、财富传承和家族价值观的微观方面，对于传统理财行业的从业人员、资产管理经理来说，理解家族财富管理中隐性的、柔软的一面非常重要，因为只有这样，他们才能针对不同的家族制定不同的策略，而不是仅仅将目光停留在财务回报之上。这是财富管理中艺术与科学的完美结合。
——德林家族办公室董事长，摩根大通亚洲私人银行部原董事总经理林少康随着时间推移，私人财富管理与传承已经成为高净值人士及从业人员必须思考和学习的重要内容，龚律师抱着满腔热情撰写此书，为市场注入专业内容，真乃行业幸事。
——中国精算师、燕道（宁波）数据科技有限公司创始人兼CEO、
上海诺亚荣耀保险经纪公司原总经理娄道永过去几十年，中国人从未像现在一样拥有如此多的财富，无论是个人还是家族甚至国家都面临着财富的使用和管理问题。因为财富家族存在较大的社会影响力，所以其财富传承也不单纯是个人的私事。因此，财富管理和传承在现阶段是一个挑战，需要大家关注和思考，*终需要形成如此书中所说的，建立在物质财富、人力资源和精神财富三个根基之上的财富管理和传承模式。对财富拥有者以及财富管理行业从业者来说，龚乐凡律师的这本书为他们提供了很好的理念与工具，非常值得一读。
——丰琰投资总经理、富国基金管理有限公司权益专户部原总经理于江勇

作者简介

龚乐凡，中伦律师事务所合伙人，华东政法大学律师学院客座教授，中欧国际工商学院财富管理研究中心客座导师，中伦研究院负责人。毕业于美国密歇根大学法学院（获法学硕士及法律科学博士学位）、复旦大学（获国际经济法硕士学位）和浙江大学（获经济法学学士学位）。
持有中国及美国（纽约州）律师执照，具有近25年的法律执业经验。擅长分别从企业和企业主角度，提供围绕企业的公司股权与裂变、投融资与并购、资本市场等方面的法律服务，以及围绕企业家进行的财富与税务规划、资产隔离与保全、跨境资产追索、跨境架构与家族办公室搭建等法律服务。
曾荣获2023年度金融法律媒体IFLR1000中国区域法律市场金融与公司业务相关领域上海区域“年度领先律师”、2021年度IFLR1000 M&A（并购）领域“年度律师”、法律创新影响力大会“2018年度法治中国影响力人物”等称号，并被国际法律评级机构钱伯斯及LEGAL500列为私募股权基金、公司并购、私人财富管理等领域的领先律师。

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