小额贷款实务操作与法律风险防控

**章　小额贷款
　**节　小额贷款概述
　　一、小额贷款概念及简介
　　二、我国小额贷款的发展
　　三、小额贷款品种
　　四、小额贷款的业务操作流程
　第二节　小额贷款与民间借贷
　　一、小额贷款与民间借贷的联系
　　二、小额贷款与民间借贷的区别
　第三节　小额贷款机构的市场定位与产品开发
　　一、小额贷款机构的定位
　　二、小额贷款产品开发
第二章　贷前调查及注意事项
　**节　注意借款主体
　　一、自然人
　　　案例l：未成年人能否独立签订借款合同?
　　　案例2：未成年人借款经父母追认后合同有效
　　　案例3：未成年人以自己的房屋为父母借款提供的抵押担保是否有效?
　　　案例4：未成年人的借款无效后，贷款人损失由谁承担?
　　二、法人
　　　案例5：未年检的公司签订的借款合同是否有效?
　　　案例6：关联公司借款导致贷款人损失
　　　案例7：承包人以被承包企业名义借款，还款责任由谁承担?
　　三、非法人组织
　　　案例8：分公司能否单独与贷款人签订借款合同及责任承担?
　第二节　对自然人借款的家访调查
　　一、详细了解借款用途
　　二、了解借款人基本情况
　　三、详细记录借款人的家庭住址和办公地址
　　四、注意借款人的住房情况
　　五、了解借款人的家庭情况及与亲属的关系
　　六、了解借款人的社会信誉和负债情况
　　七、调取借款人的征信报告和银行流水
　　八、调查、核实借款人的还款来源
　　九、了解借款人的健康状况
　第三节　对企业借款人的调查
　　一、详细了解借款用途
　　二、了解、分析借款企业的经营情况
　　三、调查、了解借款企业的管理情况
　　四、了解、评估借款企业信用状况
　　五、对借款企业的资产情况进行摸底
　　六、核实借款企业财务报表，了解企业总体债务情况
　　七、详细分析借款企业的现金流量和银行流水
　　八、调查借款企业行业状况与所处经营环境
　　九、判断借款企业的发展前景
　　十、了解借款企业经营者的身体健康状况
　第四节　对抵(质)押物的调查
　　一、调查抵(质)押物是否为借款人合法所有
　　　案例9：借款企业提供虚假资产骗贷
　　二、核实抵(质)押物是否被查封、设定抵押
　　三、对房地产调查的注意事项
第三章　贷款审查及注意事项
第四章　合同的签署及特殊借款合同的效力
第五章　贷款发放和贷后跟踪检查及注意事项
第六章　贷款催收及注意事项
第七章　小额贷款中的相关文书、表格