风险保险学

　　《风险保险学/高等院校创新型系列精品规划教材》：　　2.保证　　（1）保证的含义　　保证是指保险合同当事人在签订保险合同时，以及在保险期间对某种事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在而做出的承诺或确认。具体来说，保证对保险人的要求主要表现为：在保险事故发生或合同约定的条件满足后，保险人应按合同约定如实履行赔偿或给付义务。保证对投保人而言主要是指：按时缴纳保费、维护标的物的安全、标的物发生损失时及时进行抢救以及标的物出险后维护现场和配合保险人及有关部门进行调查等。保证的内容属于保险合同的重要条款。　　（2）保证的类型　　保证的种类划分方式通常有两种：一是按照保证存在的形式；二是按照保证事项是否已存在。　　根据保证存在的形式，保证可分为明示保证和默示保证。明示保证是以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加在保险单上的保汪。如汽车保险条款订明：“被保险人或其雇用的司机，对被保险的汽车应当妥善维护，使其经常处于适宜驾驶状态，以防止发生事故。”又如，在家庭财产保险条款中列有“不准堆放危险品”的保证条款；在英国的保险单上则列有“证明我们填报的投保单各项事实属实，并作为合同的基础”这样的保证条款。这些都属于明示保证。默示保证是指所保证事项不载明于保险合同，也不构成保险合同的条款，但按照法律和惯例保险合同主体应保证的事项。如海上保险的默示保证通常包括三项内容：一是船舶必须具备适航能力；二是遵守既定航道，非因避难不得绕航或改变航程；三是必须经营合法的运输业务。值得注意的是，尽管默示保证没有在保险合同中标明，但它却与明示保证具有同等的效力。　　按保证事项是否已存在，保证可分为确认保证和承诺保证。确认保证，是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证是要求对过去或投保当时的事实做出如实的陈述，而不涉及将来的情况，即不是对该事实以后的发展情况作保证。例如，某投保人在为自己投保人身保险时，做出自己过去与目前身体是健康的保证，这就是确认保证。但这个保证并不是保证他今后的身体也一直健康，如果能保证他也就没有参加保险的必要了。承诺保证，是指投保人或被保险人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对未来有关事项的保证。例如，投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期内不改变房屋用途，该保证即是对未来的承诺，为承诺保证。又如，某投保人为其仓库投保火险，因仓库装有自动灭火设备，得以享受优待费率，则投保人须在保险期限内使灭火装置保持良好可用的状态，否则就违背了保证。　　……