银行信贷项目化教程

目 录

项目一 客户经理与客户经理制度
任务一 认识客户经理 2
一、客户经理的作用 3
二、客户经理应具备的基本素质 3
三、客户经理的职责 8
任务二 客户经理的礼仪规范 11
一、日常礼仪和行为规范 12
二、客户接待礼仪和行为规范 16
三、客户拜访礼仪和行为规范 18
四、给客户打电话的礼仪和行为规范 18
五、给客户发送短信的礼仪和行为规范 19
六、给客户发送信函的礼仪和行为规范 19
任务三 客户经理制度 19
一、客户经理制度的内容 20
二、客户经理的选聘 22
三、客户经理的激励 25
四、客户经理的主要工作内容 25
五、客户经理工作制度 26
六、客户经理的考核 26
七、客户经理的培训 27
综合练习 29
项目二 信贷部门设置与工作流程
任务一 商业银行的内部组织结构与信贷制度 34
一、商业银行的内部组织结构 35
二、商业银行的信贷制度 38
任务二 信贷业务部门设置及岗位职责 40
一、信贷业务部门设置 41
二、信贷业务部门职责 43
任务三 贷款的基本操作流程 44
一、贷款的申请 45
二、贷款受理与调查 46
三、贷款审批 48
四、合同签订 48
五、落实贷款的前提条件 49
六、贷款发放 49
七、贷款支付 49
八、贷后管理 49
九、贷款回收与处置 50
综合练习 51
项目三 贷款的申请与处理
任务一 与借款人相关的事项 58
一、借款人应具备的资格 58
二、借款人的权利和义务 59
三、银行发放信贷的基本标准 60
四、办理贷款须提供的资料 64
任务二 贷款申请的处理 64
一、客户准备的资料应齐全 65
二、信贷申请书内容应准确 66
三、财务报表无误 67
四、表达意愿清楚 67
五、注意事项 68
六、建立信贷关系 68
综合练习 69
项目四 贷款受理与调查
任务一 贷款受理 76
一、客户资格审查 77
二、客户调研前的准备 79
三、客户调查计划表的设计 80
四、常用的客户调查表格 80
任务二 实地调研 86
一、向客户传递调研内容清单 87
二、实地调研的方法 87
三、非财务因素分析和财务因素分析 92
任务三 撰写调研报告 106
一、调研报告的要素 108
二、调研报告的基本结构 108
三、调研报告的内容 110
四、调研报告表 111
综合练习 113
项目五 客户风险识别与评估
任务一 认识客户风险 118
一、信用风险概述 119
二、信用风险的种类 121
三、实践中对金融客户风险的分类 125
任务二 客户风险的分析与识别 129
一、个人客户风险的分析与识别 130
二、公司客户风险的分析与识别 131
三、集团法人客户风险的分析与识别 134
四、机构客户风险的分析与识别 136
五、客户存在的主要风险点 138
任务三 客户风险的计量 140
一、定性模型法 141
二、定量模型法 142
三、定性与定量相结合的评级方法 144
四、客户信用评级 145
综合练习 146
项目六 贷款的审查与审批
任务一 贷款的审查 152
一、借款主体资格审查 153
二、担保的合法性审查 153
三、授信业务政策符合性审查 155
四、财务因素审查 155
五、非财务因素审查 155
六、充分揭示信贷风险 156
七、提出授信方案及结论 156
八、授信业务审查评价报告 156
任务二 贷款的审批 158
一、授信业务审批制度 159
二、授信业务审批机构 162
三、授信业务审批流程 163
四、贷款审查审批表的填写 165
综合练习 168
项目七 合同的签订和担保
任务一 合同的签订 174
一、授信合同的内容 175
二、授信合同的填写、审核及签订 176
三、授信主合同和从合同 178
任务二 保证担保贷款 181
一、保证担保及其特征 182
二、保证担保的方式 182
三、保证担保的范围 183
四、保证担保的操作 183
五、保证担保贷款的主要风险 192
任务三 抵押担保贷款 193
一、抵押担保及其特征 194
二、抵押担保的范围 194
三、抵押担保的操作 196
四、抵押担保贷款的主要风险 203
任务四 质押担保贷款 204
一、质押与授信质押 205
二、质押的范围 206
三、质押与抵押的区别 206
四、质押担保的操作 207
综合练习 212
项目八 贷款的发放与支付
任务一 贷款的发放 218
一、贷款发放的含义 218
二、贷款发放的原则 219
三、贷款发放的条件 219
四、贷款发放的审查 221
五、放款操作程序 223
六、停止发放贷款的情况 224
任务二 受托支付 225
一、受托支付的含义 226
二、受托支付的意义 226
三、受托支付的条件 226
四、受托支付的条件 227
五、受托支付的操作要点 228
六、受托支付的操作流程 229
任务三 自主支付 230
一、自主支付概述 230
二、自主支付的操作流程 231
三、资金账户监管的操作要点 232
综合练习 233
项目九 贷后管理与风险预警
任务一 贷后管理的工作职责 240
一、贷后管理的含义 240
二、贷后管理的内容 241
三、贷后管理的原则与职责 242
四、贷后管理的基本规定与工作流程 243
五、贷后管理报告 243
六、信贷档案管理 244
任务二 贷后检查 245
一、贷后检查的内容 246
二、贷后检查的方法 251
三、贷后检查的操作流程 253
四、问题处理 254
五、贷后检查的注意事项 256
任务三 贷款风险分类 256
一、贷款风险分类的含义 258
二、贷款风险分类的统一标准 258
三、贷款风险的处理办法 259
四、贷款分类的一般程序 260
任务四 贷款风险预警 263
一、贷款风险预警的含义 264
二、贷款风险预警信号分类 265
三、贷款风险预警信号分析 267
四、贷款风险预警操作流程 268
综合练习 273
项目十 贷款的回收与处置
任务一 提前还贷 280
一、客户主动申请要求提前还款 281
二、银行要求客户提前还款或强制收回 282
三、提前归还贷款的操作流程 282
任务二 贷款到期的处理 284
一、贷款正常收回的含义 285
二、贷款正常收回的程序 285
任务三 贷款的催收 288
一、对借款人及其财产、经营情况详细信息的收集 289
二、借款人拖欠原因分析及催收措施 289
三、贷款催收工作的组织 291
四、贷款催收工作的操作 292
任务四 贷款展期 297
一、贷款展期的含义 298
二、贷款展期的原因 299
三、贷款展期的条件 299
四、贷款展期的操作流程 300
五、贷款展期的风险 301
六、借新还旧 302
任务五 逾期或违约贷款的清收 305
一、逾期清收的基本原则 306
二、逾期清收的三个基本阶段 307
三、逾期分类及处理方法 307
四、依法收贷 310
五、贷款损失核销 311
六、贷款*终评价 311
七、如何防止贷款逾期 312
综合练习 312
综合练习 312
参考文献 317
参考网站 318