包邮个人理财:流程与案例

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引子
前言
教学建议
第1章　个人理财概论　/ 1
本章提要　/ 1
重点和难点　/ 1
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：以中国建设银行为例　/ 2
1.1　个人理财的历史发展　/ 3
1.2　个人理财定义　/ 5
1.3　个人理财准则　/ 6
1.4　个人理财相关制度　/ 7
1.5　个人理财理论基础　/ 12
本章小结　/ 22
习题　/ 22
附录1A　投资房产租售养老决策案例　/ 23
附录1B　个人账户养老金计发月数表　/ 35
第2章　个人理财流程　/ 36
本章提要　/ 36
重点和难点　/ 36
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：理财流程　/ 36
2.1　概述　/ 37
2.2　确立和界定与客户之间的关系　/ 38
2.3　收集客户信息，明确客户的理财需求和目标　/ 44
2.4　分析和评估客户财务状况　/ 48
2.5　向客户提出综合理财规划方案　/ 49
2.6　执行个人理财方案　/ 54
2.7　监控个人理财方案的执行，调整理财方案　/ 59
本章小结　/ 64
习题　/ 64
第3章　个人财务管理　/ 66
本章提要　/ 66
重点和难点　/ 66
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：财务报表制作　/ 66
3.1　概述　/ 67
3.2　基本原则　/ 68
3.3　个人财务报表的编制　/ 69
3.4　个人财务分析　/ 82
本章小结　/ 91
习题　/ 91
案例分析　/ 92
第4章　货币的时间价值　/ 93
本章提要　/ 93
重点和难点　/ 93
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：货币的时间价值　/ 93
4.1　概述　/ 94
4.2　理财规划目标　/ 95
4.3　理财规划计算　/ 97
4.4　财务计算工具　/ 103
4.5　货币的时间价值在理财规划中的应用　/ 113
本章小结　/ 115
习题　/ 115
附录4A　复利终值系数表　/ 116
附录4B　复利现值系数表　/ 116
附录4C　普通年金终值系数表　/ 117
附录4D　普通年金现值系数表　/ 117
第5章　投资规划　/ 118
本章提要　/ 118
重点和难点　/ 118
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：投资规划及资产配置方案　/ 118
5.1　概述　/ 119
5.2　投资产品　/ 119
5.3　客户风险特征　/ 138
5.4　投资规划流程　/ 141
本章小结　/ 143
习题　/ 144
案例分析　客户王先生基金投资案例　/ 144
第6章　保险规划　/ 149
本章提要　/ 149
重点和难点　/ 149
引导案例　一生需要的数张保单　/ 149
6.1　概述　/ 150
6.2　保险种类 　/ 158
6.3　保险规划程序　/ 168
本章小结　/ 175
习题　/ 176
第7章　税收规划　/ 177
本章提要　/ 177
重点和难点　/ 177
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：税收规划　/ 177
7.1　概述　/ 179
7.2　税收规划的基本内容、原则及步骤　/ 188
7.3　税收规划的基本方法　/ 193
7.4　税收规划实务　/ 196
本章小结　/ 202
习题　/ 202
附录7A 　工资薪金个人所得税税率表　/ 203
第8章　退休规划　/ 204
本章提要　/ 204
重点和难点　/ 204
引导案例　张建国先生养老金资产配置案例：退休规划　/ 204
8.1　概述　/ 205
8.2　养老金供应分析　/ 206
8.3　养老金需求分析　/ 218
本章小结　/ 224
习题　/ 225
案例分析　个人理财规划　/ 226
第9章　遗产规划　/ 228
本章提要　/ 228
重点和难点　/ 228
引导案例　《中华人民共和国民法典》“继承编”八大亮点　/ 228
9.1　概述　/ 230
9.2　遗产继承　/ 232
9.3　家族信托　/ 237
9.4　家族办公室　/ 241
9.5　家族基金会和慈善安排　/ 248
9.6　人寿保险　/ 253
9.7　遗产规划程序　/ 254
本章小结　/ 262
习题　/ 262
第10章　综合理财案例：建行客户张建国先生养老金资产配置案例　/ 264
本章提要　/ 264
案例目录　/ 265
10.1　养老金资产配置案例：以中国建设银行为例　/ 266
10.2　案例分析　/ 269
附录10A　张建国家庭退休规划目标表　/ 311
附录10B　工资薪金个人所得税税率表　/ 311
附录10C　建设银行北京地区理财产品发行情况汇总 　/ 312
附录10D　财务诊断指标　/ 312
参考答案　/ 313
参考文献　/ 327