普惠金融

**章 普惠金融概述 /1 **节 概念与历史沿革 /1 一、从小额信贷到微型金融 /2 二、从微型金融到普惠金融 /3 三、小额信贷、微型金融和普惠金融的关系 /3 第二节 定义、内涵与必要性 /4 一、普惠金融的定义及其演变 /4 二、普惠金融的内涵 /6 三、发展普惠金融的必要性 /7 第三节 关键要素 /9 一、可获得性 /9 二、合适性与多样性 /11 三、安全性 /12 四、可持续性 /13 第四节 发展历程与现状 /14 一、发展历程 /14 二、发展现状 /17 本章小结 /20 思考题 /21 参考文献 /21 第二章 普惠金融的基本框架 /22 **节 服务宗旨与原则 /22 一、普惠金融宗旨 /22 二、基本原则 /24 第二节 参与主体 /28 一、服务供给方 /28 二、服务需求方 /30 三、政府 /31 第三节 普惠金融体系 /31 一、客户层面 /32 二、微观层面 /33 三、中观层面 /34 四、宏观层面 /39 第四节 核心问题 /39 一、风险问题 /40 二、定价原则 /40 三、可持续发展问题 /40 四、能力建设问题 /42 本章小结 /43 思考题 /43 参考文献 /44 附录 世界银行扶贫协商小组提出的微型金融的基本原则 /45 第三章 普惠金融理论 /47 **节 普惠金融理论关注的主要问题 /47 一、难点在哪 /47 二、为谁服务 /48 三、谁来服务 /49 四、谁来出资 /49 第二节 信息不对称理论 /49 一、信息不对称无处不在 /49 二、信息不对称与逆向选择、道德风险 /51 三、信息不对称与信贷配给、融资约束 /52 第三节 关系型贷款 /53 一、信息的分类 /53 二、贷款的分类 /54 三、主要结论 /54 第四节 金融排斥 /55 一、金融排斥的定义 /55 二、金融排斥的类型 /55 三、金融排斥的对象 /56 第五节 社会网络理论 /56 一、社会网络的特征 /56 二、社会网络理论的应用 /57 第六节 其他理论 /59 一、不完全竞争市场理论 /59 二、微型金融机构使命漂移理论 /60 三、特殊代理人理论 /63 四、社区阶梯理论 /64 五、合作干预理论 /65 六、公共物品理论 /65 七、公共责任理论 /66 本章小结 /66 思考题 /66 参考文献 /67 第四章 普惠金融的测度 /70 **节 构建普惠金融指标体系的必要性及原则 /70 一、构建普惠金融指标体系的必要性 /70 二、构建普惠金融指标体系的基本原则 /70 第二节 普惠金融指标体系的构建方法 /71 一、层次分析法 /71 二、变异系数法 /75 三、主成分分析法 /78 四、熵值法 /80 第三节 国内外主要普惠金融指标体系 /84 一、国外机构的普惠金融指标体系 /84 二、国内机构主要的普惠金融指标体系 /89 三、中国人民银行的普惠金融指标体系 /92 四、普惠金融指标体系的发展方向 /94 本章小结 /95 思考题 /95 参考文献 /95 附录 G20普惠金融指标体系 /96 第五章 大型商业银行的普惠金融 /99 **节 优劣势分析 /99 一、优势 /99 二、劣势 /101 三、存在的问题 /101 第二节 组织保障 /102 一、普惠金融事业部的总体特点 /103 二、普惠金融事业部的组织架构 /104 第三节 内部机制建设 /107 一、中国工商银行 /107 二、中国农业银行 /109 三、中国银行 /110 四、中国建设银行 /110 五、交通银行 /112 第四节 普惠金融模式 /113 一、中国工商银行 /114 二、中国农业银行 /116 三、中国银行 /118 四、中国建设银行 /121 五、交通银行 /125 本章小结 /129 思考题 /129 参考文献 /129 第六章 中小商业银行的普惠金融实践 /130 **节 发展现状 /130 一、中小银行的普惠金融发展动因 /130 二、中小银行的普惠金融实践现状 /131 第二节 主要特点 /133 一、信贷技术———软信息与关系型借贷 /133 二、地缘特征 /139 三、组织架构 /140 四、信贷文化 /141 第三节 主要模式 /144 一、IPC模式 /144 二、台州模式 /147 三、社区模式 /151 四、信贷工厂模式 /154 第四节 典型案例 /157 一、兴业银行 /157 二、亿联银行 /158 三、泰隆银行 /160 本章小结 /167 思考题 /168 参考文献 /168 第七章 农村普惠金融 /170 **节 概述 /170 一、发展农村普惠金融的意义 /170 二、农村普惠金融发展现状 /171 三、农村普惠金融的主要特点 /175 第二节 需求分析 /177 一、需求主体 /177 二、家庭农场的金融需求 /179 三、需求特点 /179 第三节 供给分析 /181 一、供给主体 /181 二、市场结构 /183 三、供给特点 /187 第四节 各地区与机构的探索 /188 一、进一步做好农村基础金融服务 /188 二、加快创新“三农”特色产品和服务模式 /189 三、扎实推进服务“三农”长效机制建设 /190 四、先授信再征信,解决农民信用缺失问题 /190 第五节 农村金融基础设施的完善 /196 一、加强农村信用体系建设,推动信用贷款发展 /197 二、推进农村支付体系建设,优化支付环境 /198 三、健全农村金融法规体系,完善农村金融改革试点相关法规 /199 四、提升农村居民金融素养,加强农村地区金融消费者保护 /199 五、提速数字基础设施建设,推动农村数字普惠金融发展 /200 六、健全农村金融监管体系,提升监管能力 /201 七、推动新型农业经营主体信息共享,建设新型农业经营主体信息直报系统 /201 本章小结 /202 思考题 /203 参考文献 /203 第八章 数字普惠金融实践 /204 **节 数字普惠金融概述 /204 一、数字普惠金融的定义 /204 二、数字普惠金融的必然性 /205 三、数字普惠金融的特征 /207 四、数字普惠金融的风险 /208 五、数字普惠金融的发展现状 /209 第二节 数字技术的作用机制与特点 /211 一、通信与移动互联网技术的作用机制与特点 /211 二、生物识别技术的作用机制与特点 /214 三、大数据人工智能技术的作用机制与特点 /215 四、区块链技术的作用机制与特点 /217 第三节 实践 /219 一、传统普惠金融机构的数字化 /219 二、金融科技公司的普惠金融 /223 本章小结 /238 思考题 /238 参考文献 /239 附录1 数字技术概述 /240 附录2 我国对P2P网络借贷的监管 /245 第九章 国际经验与启示 /246 **节 普惠金融国际发展概况 /246 一、全球概览 /246 二、普惠金融国际组织 /252 第二节 普惠金融的国别实践 /258 一、发展中国家的普惠金融实践 /258 二、发达国家的普惠金融实践 /264 第三节 国际经验对我国的启示 /271 一、有效利用社会资本 /271 二、发展负责任的数字普惠,警惕“算法风险” /271 三、政府弥补农村金融市场空白 /272 四、加强行业自律 /272 五、准确的市场定位,与大银行错位发展 /273 本章小结 /273 思考题 /274 参考文献 /274 第十章 普惠金融激励政策 /276 **节 政策的必要性及作用机理 /276 一、普惠金融发展中政策的必要性 /276 二、财政政策在普惠金融发展中的作用机理 /277 三、货币政策在普惠金融发展中的作用机理 /278 第二节 中国普惠金融政策 /278 一、中国财政激励政策 /278 二、中国货币激励政策 /283 第三节 普惠金融政策激励效果 /287 一、政策激励效果 /287 二、国外发展普惠金融的做法和经验启示 /291 本章小结 /294 思考题 /294 参考文献 /294 第十一章 普惠金融监管 /295 **节 目标和原则 /295 一、监管目标 /295 二、监管原则 /295 第二节 普惠金融监管的基本内容 /296 一、监管框架 /296 二、风险监管 /297 三、分类监管 /297 四、行为监管 /298 第三节 普惠金融监管政策 /299 一、调整考核政策,完善差异化监管 /299 二、加强普惠金融模式创新监管 /301 第四节 数字普惠金融监管 /302 一、数字普惠金融支持体系监管 /302 二、数字普惠金融资产监管 /304 本章小结 /305 思考题 /305 参考文献 /305