挣钱不易,管好你的钱

金钱观不健康才是常态 从业以来，我已经和数千人讨论过钱的问题。无论性别、种族、性向认同、政治倾向或者社会经济背景如何，他们都有一个共同点，那就是抱有不太健康的金钱观。这似乎并不出人意料。毕竟，导致这种金钱观形成的组合因素堪称无懈可击：负面情绪+现实的金融运行机制和个人想法之间的差距×不平等的现状=不健康的金钱观和各种问题。基本上所有个人理财窘境都是这几个因素造成的。 在进行理财决策时，我们所能掌控的本来就不多，若是还抱有这种不健康的金钱观，则更是雪上加霜。 从心理学的角度来看，我们所处的内外部环境、所做出的行为和我们对自身技能水平的认知，塑造了我们的金钱观、价值观和身份认同，同时它们也深受这些因素的影响。 我曾经遇到过一位女士，她继承了大笔财富，但却认为自己是经济、种族和财富平等的捍卫者。这两种身份完全冲突，让她万分苦恼。她为自己继承的财富和享有的特权感到不安，于是开始疯狂花钱，似乎钱花完了就可以摆脱这种处境了。每个月她都会收到信托基金的拨款，然后在下个月拨款到账之前花完，这就导致她总在两次拨款日之间感到焦虑，这种焦虑本质上和许多“月光族”的焦虑是一样的。她的身份冲突、负罪感、羞耻感以及受到冲击的自我价值都让她感到痛苦。在心理学上，我们的大脑会通过重构信仰、身份和行为来调和我们内心的矛盾冲突，但很多时候，我们会像这位女士一样选择自暴自弃。世界上*厉害的预算应用程序也救不了她，她需要正视自己不健康的金钱观，这是**步。 我还认识另外一位女士，她从小生活富裕，习惯了一切都有别人帮她打理。在这种成长环境之下，她没有学会管理开销，而且她认为自己属于富人阶级，这种身份认同让她习惯性依赖别人来帮她处理邮件、支付账单，因此，亲自料理这些事务对她来说就成了一个大难题。此外，由于钱对她来说从来都不是问题，因此即使知道应该对自己的财务状况多加留意，她也一直不管不问。不出所料，她的理财状况存在很多疏漏。尽管不缺钱，但她支付了很多不必要的滞纳金，而且对自己的经济状况一无所知。有钱并不会让你树立正确的理财观，甚至可能让你的理财观更加不健康，因为你可能从没学过实用的理财技能。不仅如此，如果你一直被教导谈论金钱是不得体的、应避讳的，那么你可能永远不会在需要的时候寻求 帮助。 我也见过很多在贫穷困苦、物资匮乏、漂泊不定的环境中长大的人，他们饱受成长环境带来的心灵创伤，也因此坚定认同自己是受害者。这些人除了要面对实际存在的外部障碍，还要与自己的内心做斗争。因为当这些人想要实现财务稳定时，可能需要采取一些与他们受害者身份认同相冲突的行动，这导致他们的自我认同和行为方式存在种种矛盾。要想调和这种冲突，他们可以选择治疗心灵创伤，并努力弱化自己的受害者身份认同，或者选择继续以受害者心态行事，而这往往无异于自暴自弃。 如果不去探讨人们不健康理财观背后的种种心理学原因，那么我们可能会简单地认为，是因为他们的文化水平不高或意志力薄弱，才会做出不符合自己*大利益的行为。正因如此，专家们提出的许多传统理财建议有着很大缺陷。这些建议充其量只是触碰到了问题表层，因为它们往往只涉及技能和行为层面，忽略了外部环境与内部环境的作用。而我们的价值观、理念、身份认同以及这些因素错位时造成的痛苦冲突，正是由环境造就的，同时也塑造着环境。 资本主义和消费主义导致不健康的理财观 奥地利神经学家西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）创立了精神分析学派，这是一门帮助人们治疗精神疾病、理解人类行为的学问。弗洛伊德认为，我们在早期发育过程中的经历极大地塑造了我们的性格，并影响着我们成年后的生活。他认为大脑有不同层次的意识——意识、下意识和潜意识。我们可能认为，人类的行为是受有意识的、理性的选择支配的，但弗洛伊德认为人类的行为是受下意识和潜意识所驱使的。