包邮国际保险监管文献汇编-(NAIC卷)(全二册)

br />     监管规则是保险监管活动的基础和依据。一个完备的保险监管规则体系，对于
中国保险业的发展有着十分重要的意义。对尚处于发展初级阶段的中国保险监管来
说，国际成熟的保险监管规则，无疑需要认真研究，加以借鉴。
    自1980年以来，得益于改革开放的大好形势和经济增长的巨大推动力，中国
保险业保持着较快的增长速度。目前，保险业总资产达到1．8万亿元，保险机构达
到100家，初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公司、政策性公司、专业
性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、共同发
展的市场格局。在人均GDP超过l，000美元的背景下，中国保险市场蕴涵着巨大
潜力，保险业将成为一个欣欣向荣的朝阳产业，健康持续地发展。
    2006年6月发布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(以下简称《若
干意见》)，充分肯定了改革开放特别是十六大以来保险业发展取得的成绩，深刻
分析了保险在社会主义和谐社会建设中的重要作用，进一步明确了当前和今后一个
时期保险业改革发展的指导思想和主要任务，为保险业发展和保险监管工作指明了
方向。我们应该看到，中国保险市场在快速增长的同时，起步晚，基础弱，发展不
平衡，市场体系尚未成熟，在增长方式和市场结构等方面仍有待完善。对外开放提
高了国内外保险市场的关联程度，在为保险业发展注入新活力的同时，也增加了发
生风险的可能性。中国保险业正面临着机遇与挑战并存、发展与风险同在的现实局
面。《若干意见》明确要求，要加强和改善监管，防范化解风险，坚持把防范风险
作为保险业健康发展的生命线。
    立足于国内保险市场的现实状况，中国保监会始终将加强保险监管、防范化解
风险作为工作的核心，参照国际保险监督官协会(IAlS)提出的包括偿付能力、公
司治理和市场行为三项内容的保险监管体系框架，加强偿付能力监管，完善保险公
司治理结构和内控建设，提高市场行为监管水平。坚持以公司内控为基础、以偿付
能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保
障基金为屏障，努力构筑保险业风险防范的五道防线。中国保监会正在实现从以业
务规模为基础的静态监管向以风险为基础的动态监管的转变。
    为反映国际保险规则发展趋势，引进国际保险监管经验，促进中国保监会在保
险业快速发展中加强监管，防范风险，中国保监会国际部借助中欧金融服务合作项
 目，组织编写了《国际保险监管文献汇编》。该书共分《IAIS卷》、  《欧盟卷》、
《NAIC卷》和《专题卷》四卷，从全球、区域、单一国家和特色监管四个层次完
整阐述了国外保险监管体系建设思想和历史沿革，对比分析了各层次监管体系特点
和实施成效，系统介绍了国际保险监管规则的内容，并结合国际做法对我国保险监
管建设提出了针对性意见。该书是一套内容丰富、体系完整、博采众长的工具性文
集，采用中英文对照，是我国在系统介绍国际保险监管制度规则方面的标志性著
作。
    该书各卷内容采用了大体一致的编制体例，每卷都由四个部分组成。**部分
立足我国保险监管实际情况，结合国际保险监管规则的特点和规律，对我国的保险
监管规则体系的建设提出针对性建议；第二部分介绍了本卷总体监管思想和历史发
展过程，由欧盟保险监管专家撰写；第三部分是中方专家对各个监管规则体系的分
析和评论，总结归纳国际保险监管规则制定的总体特点和内在规律，为我国的保险
监管规则体系的发展和完善提供参考；第四部分选择翻译了四个层次具有代表性的
保险监管法律法规，内容涵盖了财产保险、人寿保险、保险中介、资金运用等各个
业务领域的监管规则，构成了完整详尽的法规体系。
    NAIC是“全美保险监督官协会”的简称。美国的保险监管依据各州的法律进
行，每个州都有独立的保险监管机构，推行各自的监管标准。NAIC是全美各州保
险监管机构组成的协会组织，主要任务是制定监管范例法文本，协调各州关系和对
外交往等。NAIC卷的研究对象，就是该组织制定的范例法。范例法虽然只是美国
各州保险立法的参考范本，并未付诸监管实践，但它集中反映了美国保险监管的立
法思想和监管精神，值得我们认真研究。NAIC范例法篇幅宏大，体系完整，几乎
涉及了保险监管的全部方面，而且内容翔实，具有较强的操作性。出于中美保险监
管规则体例上的差别和篇幅的考虑，我们挑选了其中*具代表性、对我国保险监管