互联网金融

第1章 互联网金融概述.... 1 1.1 互联网金融概念... 2 1.1.1 互联网金融的定义... 2 1.1.2 互联网金融的主要特征... 3 1.1.3 互联网金融的核心要素... 4 1.2 互联网金融与传统金融的比较... 5 1.2.1 互联网金融的本质与传统金融
相同... 5 1.2.2 互联网金融与传统金融的
区别... 5 1.3 互联网金融相关理论... 7 1.3.1 信息不对称理论... 7 1.3.2 蓝海战略理论... 8 1.3.3 大数据理论... 9 1.3.4 长尾理论... 13 1.3.5 金融功能理论... 15 1.3.6 普惠金融理论... 16 1.4 互联网金融发展的驱动因素... 17 1.4.1 政策因素：“互联网＋金融”
时代... 17 1.4.2 技术因素：移动互联网时代... 21 1.4.3 需求：中小微企业及个人
投融资... 24 1.4.4 供给：居民财富收入增长... 26 1.5 发展互联网金融的意义... 27 1.5.1 有助于发展普惠金融，弥补
传统金融服务的不足... 27 1.5.2 有利于发挥民间资本作用，
引导民间金融走向规范化... 27 1.5.3 满足电子商务需求，扩大社会
消费... 28 1.5.4 有助于降低成本，提升资金
配置效率和金融服务质量... 28 1.5.5 有助于促进金融产品创新，
满足客户的多样化需求... 28 本章作业... 28 第2章 互联网金融发展的基本格局.... 29 2.1 我国互联网金融的主要模式... 30 2.1.1 传统金融服务的互联网化... 31 2.1.2 互联网金融居间服务模式... 38 2.1.3 大数据金融服务平台模式... 41 2.1.4 互联网金融门户... 43 2.2 互联网金融发展概况... 44 2.2.1 国外互联网金融的发展概况... 44 2.2.2 国外互联网金融的发展特点... 46 2.2.3 我国互联网金融发展概况... 47 本章作业... 57 第3章 第三方支付.... 59 3.1 第三方支付概述... 60 3.1.1 第三方支付的定义与分类... 60 3.1.2 第三方支付发展历程... 64 3.1.3 第三方支付运作原理... 67 3.1.4 第三方支付发展的政策环境... 68 3.2 互联网支付... 69 3.2.1 互联网支付的定义与特点... 69 3.2.2 互联网支付分类(按支付
方式) 71 3.2.3 互联网支付典型平台... 72 3.3 移动支付... 74 3.3.1 移动支付的定义与特点... 74 3.3.2 移动支付的分类... 75 3.3.3 移动支付典型平台... 79 3.4 银行卡收单... 82 3.4.1 银行卡收单市场概述... 82 3.4.2 我国银行卡收单业务的发展
历程... 82 3.4.3 银行卡支付渠道... 84 3.4.4 银行卡收单市场的主要
参与者... 84 3.4.5 银行卡收单业务的结构
与流程... 85 3.4.6 银行卡收单业务的盈利模式... 86 3.4.7 银行卡收单服务模式... 87 3.4.8 案例：银联商务... 88 3.5 预付卡发行与受理... 89 3.5.1 预付卡的定义... 89 3.5.2 预付卡的分类... 89 3.5.3 预付卡的产业链... 89 3.5.4 预付卡的收益来源... 90 3.6 第三方支付风险管理... 91 3.6.1 第三方支付的风险... 91 3.6.2 第三方支付风险的防范... 93 3.7 第三方支付的发展趋势... 95 3.7.1 第三方支付的整体趋势... 95 3.7.2 互联网支付的发展趋势... 96 3.7.3 移动支付的发展趋势... 97 3.7.4 银行卡收单的发展趋势... 98 3.7.5 预付卡发行与受理的发展
趋势... 99 本章作业... 100 第4章 网络贷款.... 101 4.1 网络借贷概述... 102 4.1.1 网络借贷的内涵... 102 4.1.2 网络借贷的分类... 102 4.1.3 P2P网络借贷与网络小额
贷款的比较... 102 4.1.4 发展网络借贷的意义... 104 4.1.5 网络借贷的经营原则... 105 4.2 P2P网络借贷... 106 4.2.1 P2P网络借贷的特点... 106 4.2.2 P2P网络借贷的发展... 106 4.2.3 网络借贷信息中介机构... 115 4.2.4 P2P网络借贷的负面清单
管理... 117 4.2.5 P2P网络借贷对于出借人与
借款人的行为规范... 120 4.2.6 P2P网络借贷产业链... 121 4.2.7 P2P网络借贷的流程... 127 4.2.8 P2P网络借贷资金存管... 129 4.2.9 P2P网络借贷平台信息
披露... 133 4.3 网络小额贷款... 135 4.3.1 网络小额贷款产生的背景... 135 4.3.2 网络小额贷款与传统小额
贷款的关系... 137 4.3.3 网络小额贷款的发展状况... 138 4.3.4 网络小额贷款的政策规范
及实践... 139 4.3.5 网络小额贷款的征信管理... 143 4.3.6 案例：阿里小额贷款... 144 本章作业... 153 第5章 众筹融资.... 155 5.1 众筹的起源与发展... 156 5.1.1 众筹的内涵... 156 5.1.2 众筹的起源... 157 5.1.3 众筹模式分类... 157 5.1.4 众筹的发展... 159 5.2 股权众筹... 161 5.2.1 股权众筹的定义及意义... 161 5.2.2 股权众筹的运作模式
及流程... 168 5.2.3 股权众筹的募投管退... 179 5.3 产品众筹与公益众筹... 181 5.3.1 产品众筹... 181 5.3.2 公益众筹... 189 5.4 众筹融资风险管理... 191 5.4.1 众筹融资的风险... 191 5.4.2 众筹融资的风险防范... 194 本章作业... 198 第6章 互联网金融门户.... 199 6.1 互联网金融门户产生的背景
与分类... 200 6.1.1 互联网金融门户产生背景... 200 6.1.2 互联网金融门户分类... 200 6.2 互联网金融门户特点... 202 6.2.1 搜索方便快捷，匹配快速
精准... 202 6.2.2 顾客导向战略，注重用户
体验... 202 6.2.3 占据网络入口，凸显渠道
价值... 202 6.3 互联网金融门户发展对金融业的
影响... 202 6.4 互联网金融门户业务模式... 203 6.4.1 P2P网贷类门户... 203 6.4.2 信贷类门户... 205 6.4.3 保险类门户... 206 6.4.4 理财类门户... 209 6.4.5 综合类门户... 211 6.5 互联网金融门户发展趋势... 215 6.5.1 门户发展渠道化... 215 6.5.2 产品类别多元化... 215 6.5.3 业务模式多样化... 216 6.5.4 营销方式移动化... 216 本章作业... 216 第7章 互联网银行.... 217 7.1 互联网金融的发展对传统商业银行
的冲击... 218 7.1.1 对商业银行存款理财的
冲击... 218 7.1.2 对商业银行间接融资功能的
冲击... 218 7.1.3 弱化了商业银行的支付
功能... 218 7.1.4 弱化了商业银行金融中介
角色... 219 7.1.5 冲击商业银行传统盈利
模式... 220 7.1.6 对商业银行经营模式的
挑战... 221 7.2 互联网银行1.0：直销银行... 221 7.2.1 互联网银行的历史发展
脉络... 221 7.2.2 直销银行的定义与特征... 222 7.2.3 直销银行的诞生与发展... 224 7.2.4 直销银行与网上银行的
区别... 231 7.2.5 直销银行的运营模式... 232 7.2.6 国外直销银行典型案例... 233 7.2.7 我国直销银行典型案例... 236 7.2.8 当前直销银行发展过程中
面临的现实障碍... 239 7.2.9 直销银行发展趋势... 240 7.3 互联网银行2.0：数字银行... 241 7.3.1 数字银行的内涵和特点... 241 7.3.2 国外数字银行的典型案例... 242 7.3.3 美国、欧盟数字银行的发展
经验... 247 7.3.4 我国数字银行的发展... 249 7.3.5 互联网银行2.0思考及启示... 253 本章作业... 254 第8章 互联网保险.... 255 8.1 互联网保险对传统保险行业的
影响... 256 8.1.1 对保险经营观念的颠覆... 256 8.1.2 对行业销售入口的冲击... 256 8.1.3 对保险市场边界的扩展... 256 8.1.4 对行业服务要求的改变... 257 8.1.5 对运营流程革新的挑战... 257 8.1.6 对风险定价能力的加强... 257 8.2 互联网保险概述... 258 8.2.1 互联网保险的定义与内容... 258 8.2.2 互联网保险的特点与优势... 259 8.2.3 互联网保险产品的种类
与特点... 262 8.2.4 互联网保险形态... 264 8.2.5 互联网保险的定位... 265 8.3 互联网保险产业链... 268 8.3.1 消费者... 269 8.3.2 渠道入口... 270 8.3.3 产品创新... 271 8.3.4 产品定价... 272 8.3.5 保险公司... 272 8.3.6 基础设施... 272 8.4 互联网保险发展概况... 273 8.4.1 国外互联网保险发展概况... 273 8.4.2 我国互联网保险发展概况... 278 8.5 我国互联网保险商业模式... 286 8.5.1 官方网站模式... 287 8.5.2 第三方电子商务平台模式... 289 8.5.3 网络兼业代理模式... 291 8.5.4 专业中介代理模式... 292 8.5.5 专业互联网保险企业模式... 294 8.6 互联网保险发展面临的挑战
和趋势... 296 8.6.1 互联网保险发展面临的
挑战... 296 8.6.2 互联网保险发展趋势... 298 本章作业... 299 第9章 互联网基金与互联网证券.... 301 9.1 互联网基金... 302 9.1.1 互联网基金的内涵... 302 9.1.2 互联网基金的特点... 303 9.1.3 互联网基金的创新... 305 9.1.4 我国互联网基金发展... 306 9.1.5 互联网基金的产业链... 313 9.1.6 互联网基金的主要销售
模式... 319 9.1.7 互联网基金风险管理... 326 9.2 互联网证券... 329 9.2.1 互联网金融对传统证券行业的
影响... 329 9.2.2 互联网证券概述... 331 9.2.3 互联网证券的发展... 331 9.2.4 我国互联网证券模式... 343 9.2.5 互联网证券风险管理... 349 9.2.6 我国互联网证券发展趋势... 351 本章作业... 352 第10章 互联网金融监管.... 353 10.1 互联网金融监管的必要性... 354 10.1.1 金融市场的有效性与金融
监管准则... 354 10.1.2 互联网金融市场的非有效性
表现... 354 10.2 互联网金融面临的主要风险... 355 10.2.1 互联网金融系统性风险... 355 10.2.2 互联网金融流动性风险... 356 10.2.3 互联网金融网络技术和网络
安全风险... 357 10.3 互联网金融的刑法规制... 358 10.3.1 经营互联网金融业务可能
涉嫌的犯罪... 358 10.3.2 利用互联网金融实施违法
行为可能涉嫌的犯罪... 361 10.4 互联网金融监管的主要模式... 363 10.4.1 审慎监管... 363 10.4.2 行为监管... 364 10.4.3 消费者权益保护... 364 10.4.4 机构监管和功能监管... 365 10.5 我国互联网金融监管体制... 365 10.5.1 我国互联网金融的混业经营
模式... 365 10.5.2 我国现行的金融分业监管
模式... 366 10.5.3 我国互联网金融风险防范和
监管体系的构成... 366 10.5.4 我国互联网金融平台的监管
机制... 367 10.5.5 我国互联网金融监管中的
问题... 368 10.6 欧美国家互联网金融监管体制... 373 10.6.1 美国互联网金融监管经验... 373 10.6.2 英国互联网金融监管经验... 378 10.7 我国互联网金融监管体制的构建... 381 10.7.1 国外互联网金融监管经验
对我国的启示... 381 10.7.2 我国互联网金融监管体系
构建... 382 本章作业... 385 主要参考文献.... 386