农村农村金融市场对小微企业信贷融资问题研究

目　录 第1章　绪　论............................................................................................................1 1.1　问题的提出.................................................................................................3 1.1.1　农业供给侧结构性改革引导农村金融服务体系建设 ................3 1.1.2　乡村振兴支持农村金融服务体系建设 ........................................6 1.1.3　精准扶贫助推农村金融服务体系建设 ........................................9 1.1.4　新型农村金融机构保障农村小微企业融资 ..............................11 1.2　国内外相关研究综述...............................................................................14 1.2.1　农村金融发展理论演变的研究 ..................................................14 1.2.2　农村小微企业融资结构与融资行为的研究 ..............................17 1.2.3　小微企业融资渠道及方式研究 ..................................................19 1.2.4　小微企业融资难的困境及成因研究 ..........................................21 1.2.5　研究述评 ......................................................................................25 1.3　研究意义...................................................................................................25 1.4　研究内容与框架.......................................................................................26 1.5　研究方法...................................................................................................29 1.6　创新之处...................................................................................................31 第2章　概念的界定与理论基础..............................................................................32 2.1　概念的界定...............................................................................................32 2.1.1　农村小微企业 ..............................................................................32 2.1.2　农村金融市场 ..............................................................................34 2.1.3　新型农村金融机构 ......................................................................36 2.1.4　关系型借贷 ..................................................................................39 2.2　相关理论基础...........................................................................................41 2.2.1　金融分工理论 ..............................................................................41 2.2.2　金融抑制和金融深化理论 ..........................................................43 2.2.3　企业成长理论 ..............................................................................46 2.2.4　企业生命周期理论 ......................................................................51 2.2.5　农村金融不完全竞争市场理论 ..................................................54 2.3　本章小结...................................................................................................56 第3章　农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理......................................57 3.1　农村小微企业向农村金融市场融资的需求能力分析...........................57 3.1.1　农村小微企业融资的特点 ..........................................................57 3.1.2　影响农村小微企业融资需求的因素 ..........................................59 3.2　农村金融市场对小微企业融资的供给能力分析...................................63 3.2.1　正规金融机构的供给能力分析 ..................................................64 3.2.2　非正规金融机构的供给能力分析 ..............................................69 3.2.3　准正规金融机构的供给能力分析 ..............................................72 3.3　农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理 .........................75 3.4　本章小结...................................................................................................79 第4章　我国农村金融服务供给状况分析..............................................................81 4.1　农村地区正规金融服务面临困境...........................................................82 4.1.1　农村政策性金融机构 ..................................................................83 4.1.2　农村商业性金融机构 ..................................................................85 4.1.3　农村合作性金融机构 ..................................................................88 4.2　农村非正规金融的蓬勃发展...................................................................89 4.2.1　我国目前主要非正规金融机构 ..................................................90 4.2.2　非正规金融在农村的发展优势 ..................................................91 4.2.3　非正规金融存在的问题 ..............................................................92 4.3　新型农村金融机构崛起...........................................................................94 4.3.1　村镇银行的发展 ..........................................................................94 4.3.2　农村资金互助社对民间金融的继承超越 ..................................98 4.3.3　小额贷款公司：*容易目标偏离的新型金融机构 ................101 4.4　农业保险发展困难重重.........................................................................104 4.4.1　农民投保意识淡薄 ....................................................................105 4.4.2　保险公司进入农业保险市场的顾虑多 ....................................105 4.4.3　缺乏相应的税收及法律支持 ....................................................106 4.4.4　补贴金额相对规模较小，补贴种类单一 ................................106 4.4.5　从事农业保险的人才匮乏 ........................................................107 4.5　本章小结.................................................................................................107 第5章　农村小微企业金融需求特征及融资状况................................................109 5.1　农村小微企业融资难的原因.................................................................109 5.1.1　农村小微企业融资渠道狭窄 ....................................................110 5.1.2　农村小微企业融资条件缺乏 ....................................................110 5.1.3　农村小微企业的财务状况不清 ................................................111 5.1.4　农村小微企业资金需求时间急，周期较短 ............................111 5.1.5　银行支持力度不够，民间借贷风险高 ....................................111 5.1.6　相应政策扶持不到位，监管体系不完善 ................................112 5.2　样本企业的基本特征.............................................................................113 5.3　农村小微企业融资约束.........................................................................116 5.4　农村小微企业融资渠道选择.................................................................120 5.4.1　可供渠道选择 ............................................................................120 5.4.2　样本小微企业融资渠道 ............................................................130 5.5　企业规模与融资结构.............................................................................131 5.6　本章小结.................................................................................................133 第6章　小微企业融资需求、可获得性及融资规模的实证分析........................134 6.1　因素分析及研究假设.............................................................................134 6.1.1　因素分析 ....................................................................................134 6.1.2　研究假设 ....................................................................................136 6.2　数据来源、变量选择以及描述性统计.................................................141 6.2.1　数据来源 ....................................................................................141 6.2.2　变量选择 ....................................................................................142 6.2.3　描述性统计 ................................................................................144 6.3　模型构建.................................................................................................151 6.3.1　小微企业融资需求模型 ............................................................151 6.3.2　小微企业融资可得性模型 ........................................................152 6.3.3　小微企业融资规模模型 ............................................................153 6.4　实证结果分析.........................................................................................154 6.4.1　对模型一的解释和分析 ............................................................154 6.4.2　对模型二的解释和分析 ............................................................157 6.4.3　对模型三的解释和分析 ............................................................160 6.5　本章小结.................................................................................................163 第7章　农村金融市场借贷关系博弈分析............................................................166 7.1　博弈论概述.............................................................................................167 7.1.1　博弈论的发展历程 ....................................................................167 7.1.2　博弈论的定义 ............................................................................168 7.1.3　博弈的类型 ................................................................................169 7.2　农村正规金融与小微企业的博弈分析.................................................171 7.2.1　静态博弈分析 ............................................................................173 7.2.2　动态博弈分析 ............................................................................182 7.3　农村非正规金融机构与小微企业的博弈分析.....................................183 7.3.1　完全信息博弈 ............................................................................183 7.3.2　不完全信息博弈 ........................................................................187 7.4　小微企业与政府及金融机构的博弈分析.............................................190 7.5　小结.........................................................................................................193 第8章　国内外农村金融市场对小微企业融资支持模式对比............................195 8.1　美国农村金融市场对小微企业融资支持模式.....................................195 8.1.1　美国的农村金融市场体系 ........................................................195 8.1.2　美国农村金融市场对小微企业融资模式 ................................200 8.2　日本农村金融市场对小微企业融资支持模式.....................................203 8.2.1　日本的农村金融市场体系 ........................................................203 8.2.2　日本农村金融市场对小微企业融资模式 ................................206 8.3　国内农村金融市场对小微企业融资支持模式.....................................208 8.3.1　浙江省探索典型小微企业融资模式 ........................................208 8.3.2　江苏省创新小微企业融资模式 ................................................210 8.3.3　安徽省构建普惠小微金融服务体系模式 ................................213 8.3.4　湖北省推进小微金融服务网格化模式 ....................................214 8.3.5　深圳市打造科技“双创”小微金融模式 ................................216 8.4　对比与启示.............................................................................................217 8.5　本章小结.................................................................................................219 第9章　个案研究：山西农村金融市场对小微企业融资支持............................220 9.1　山西省小微企业概况.............................................................................221 9.2　山西省小微企业投融资环境分析.........................................................223 9.2.1　政治因素 ....................................................................................223 9.2.2　经济因素 ....................................................................................225 9.3　山西农村金融供给分析.........................................................................230 9.3.1　正规金融机构的金融供给 ........................................................230 9.3.2　非正规金融机构的金融供给 ....................................................234 9.3.3　准正规金融机构的金融供给 ....................................................236 9.4　山西农村小微企业金融需求分析.........................................................243 9.4.1　融资服务需求现状 ....................................................................243 9.4.2　保险服务需求 ............................................................................245 9.5　小微企业融资难的原因.........................................................................247 9.5.1　内部因素 ....................................................................................247 9.5.2　外部因素 ....................................................................................248 9.6　本章小结.................................................................................................250 第10章　对策建议..................................................................................................251 10.1　政府服务农村小微企业融资...............................................................251 10.1.1　完善法律制度与政策 ..............................................................252 10.1.2　提升政策性金融支农力度 ......................................................253 10.1.3　建立和完善征信系统 ..............................................................255 10.1.4　拓展农业政策性担保业务 ......................................................257 10.2　农村金融机构助推小微企业发展.......................................................258 10.2.1　推动正规金融体系的改进 ......................................................259 10.2.2　引导非正规金融体系的发展 ..................................................260 10.2.3　大力发展新型农村金融机构 ..................................................262 10.2.4　加快农业保险的全面铺开 ......................................................264 10.2.5　加快推广农村地区互联网融资 ..............................................267 10.2.6　坚持农村利率市场化改革 ......................................................269 10.3　提升农村小微企业自身融资能力.......................................................270 10.3.1　提升小微企业自身能力与素质 ..............................................271 10.3.2　加强小微企业内部诚信建设 ..................................................273 10.3.3　加强小微企业信息体系建设 ..................................................274 10.4　本章小结...............................................................................................276 第11章　研究结论与展望 ......................................................................................277 11.1　研究结论 ...............................................................................................277 11.2　未来展望 ...............................................................................................279 参考文献....................................................................................................................280 附录：农村小微企业融资需求及融资可得性调查问卷........................................305 后　记........................................................................................................................311